Einschätzung Finanzierung

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  1. Avatar von topenga79
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    Standard Einschätzung Finanzierung

    Hallo,

    Kaufpreis 395 T
    NK: 60 T
    EK: 90T

    Einkommen zusammen 4.500€+ 13 Gehalt bei beiden.
    Sondertilgen: 4600€
    Kindergeld: 192€
    Keine Kredite
    Wünschbare: 1300€
    Lange zinsbindung

    Ist das realisierbar und gibt es Vorschläge?

  2. Avatar von BenniG
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    Standard AW: Einschätzung Finanzierung

    Klingt prinzipiell gut und realistisch!

    Vielleicht noch 10.000 € EK auftreiben, sodass ihr unter einen Beleihungsauslauf 90% landet.
    Wie ist das EK angelegt? Vielleicht in einen Bausparvertrag, dann wären die weiteren 10.000 € unter Umständen kein Problem.

  3. Avatar von noelmaxim
    noelmaxim ist offline

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    Standard AW: Einschätzung Finanzierung

    @BenniG

    Ist eine Idee, aber gar nicht nötig. Passt der Beleihunsgwert - sprich wird die Immobilie nicht völlig überteuert gekauft - kann mit KfW der Beleihungsauslauf weiter gesenkt werden und eine tolle 20 Jahreskondition dargestellt werden. Besser noch eine 15 Jahreskondition mit 1%-1,5% Tilgung und Restschuldablösung über den F60 der Signal, also eine Kombination aus einem Annuitätendarlehen mit Absicherung über das Zinssicherungsinstrument Bausparen bei 1% Guthabenzins, 30% Anspargrad und 2% Darlehenszins.

  4. Avatar von topenga79
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    Standard AW: Einschätzung Finanzierung

    Geld auf der Bank und auch ein Bausparvertrag

  5. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Einschätzung Finanzierung

    @topenga79

    Wie sieht der Bausparvertrag denn bezüglich der Bausparsumme, des Guthabens und des Abschlussdatums aus? Bei Welcher Kasse mit welchem Tarif wurde der BSV denn gezeichnet?

  6. Avatar von topenga79
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    Standard AW: Einschätzung Finanzierung

    10.000€, das sind nur 2.850€ drinnen und das ist Geld was mein Mann von der Firma bekommt.

  7. Avatar von topenga79
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    Standard AW: Einschätzung Finanzierung

    Ich glaube 48€ im Monat

  8. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Einschätzung Finanzierung

    Dann kann man den auffüllen, zwischenfinanzieren und hätte weitere Mittel. Das tut aber wie beschrieben nicht unbedingt Not, da mit der Beleihungsauslaufsenkung durch KfW ohnehin sehr gute Konditionen dargestellt werden können.

  9. Avatar von andry45
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    Standard AW: Einschätzung Finanzierung

    Wir hatten eine ähnliche Ausgangssituation bei unserer Hausfinanzierung und kommen noch heute gut zu recht. Grundsätzlich ist das also durchaus realistisch.

    Was Ihr auf jeden Fall beachten solltet ist der Fall der Fälle, sollte einmal ein Einkommen wegfallen. Hierfür gibt es zwar auch Absicherungen, diese jedoch sollte Ihr dann auch in den laufenden Kosten kalkurlieren.

  10. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Einschätzung Finanzierung

    Das flexible Konzept Annuitätendarlehen mit geringer Tilgung und Restschuldablösung nach Zinsauslauf durch Besparung des Zinssicherungsinstrumentes Bausparen mit dem F60 der Signal berücksichtigt eben diese Flexibiliät, da die Besparung des Bausparvertrages jederzeit ausgesetzt werden kann. Sparziel bleibt das avisierte Bausparguthaben. So kann man zu Zeiten wo das Einkommen noch zweifach vorhanden ist vorsparen, um dann eine Pause einzulegen, auch kann später nachgespart werden um die Mindestansparung 30% zu erreichen. .

    Sondertilgungen sind in dem Bausparvertrag ebenso möglich und erwirken einen Vorteil, wie Sonderzahlungen in den Bausparvertrag. Wählt man die Zinsfestschreibung z.B. auf 15 Jahren um mit den gewünschten Zins-, und Tilgungsraten eine Zinssicherheit zu erlagen, bzw. wird diese nötig, kann ich durch Sondertilgungen und einem geringeren Zuteilungsbedarf oder aber durch Sonderzahlungen in das Bausparkonto und eingergehender schnellerer Zuteilung das Annuiätendarlehen nach BGB§489 schon nach 10 1/2 Jahren nach Vollauszahlung das Annuiätendarlehen ablösen.

    Das Zinssicherungsinstrument Bausparen bleibt auch immer frei von Abtretungen, sprich über das Kapital oder Teile des Kapitals kann im Notfall immer verfügt werden. Eben deshalb können sie Zahlungen auch immer gestoppt werden.

    Der F60 der Signal glänzt mit 1% Guthabenzinsen, nur 30% Anspargrad - so kaufe ich mit wenig Tilgungsgeld viel Bausaprdarlehen und somit die Zinssicherheit - und einem Darlehenszins von 2%. Mit dem Konstrukt Annuitätendarlehen mit 10/15 Jahren Zinsfestschreibungszeit und einem geringen Tilgungsanteil lässt sich derzeit jedes Volltilgerdarlehen größer 20 Jahre in punkto Kosten und Flexibilität schlagen.

  11. Avatar von ricokeip90
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    Standard AW: Einschätzung Finanzierung

    Könnte man jetzt schon den signal f60 abschließen wenn noch kein haus gekauft wurde ? Aber man schon weiß wann man ca. Eins kaufen möchte? 5-8 jahre. Und auch weiß was man max. Ca dafür ausgeben will? 200.000-250.000
    Eigenkapital wären derzeit ca 15.000 euro vorhanden auf sparkonto

  12. Avatar von BenniG
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    Standard AW: Einschätzung Finanzierung

    Hallo Ricokeip,
    du kannst immer einen Bausparvertrag in nahezu beliebiger Höhe abschließen.

    Nur ob es Sinn macht, ist eine andere Frage.
    Willst du den Bausparvertrag haben...
    ...um dein Eigenkapital zu erhöhen,
    ...um die Sollzinsen zu sichern,
    ...um die Habenzinsen zu genießen oder
    ...um eine mögliche Anschlussfinanzierung zu haben?

  13. Avatar von ricokeip90
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    Standard AW: Einschätzung Finanzierung

    Eig um das Eigenkapital zu sicher und die sollzinsen zu sichern

  14. Avatar von ricokeip90
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    Standard AW: Einschätzung Finanzierung

    Meinte natürlich Eigenkapital erhöhen

  15. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Einschätzung Finanzierung

    Hallo ricokeip90,

    der F60 ist ein Tarif, der eher für Laufzeiten ab 10 Jahre geeignet ist. Zu dem ist er ein Tarif, den wir Experten als Absicherung einer Restschuld einsetzen, weniger zum Ansparen von zusätzlichem Eigenkapital bei der von dir genannten Ansparzeit.

    Ich kann dich -so du in der Zukunft mal Eigentum erwerben möchtest - nur ermuntern einen Bausparvertrag für die Bildung von Eigenkapital anzusparen, da du damit den späteren Beleihungsauslauf senkst. Das Bauspardarlehen wird dabei als zusätzliches - fremdfinanziertes - Eigenkapital angesehen und bis 30.000 Euro blanko, sprich ohne Grundschuldeintragung, gewährt. Ungeachtet dass der Marktzinssatz in dieser Zeit dann höher steigen könnte als es der Bausparzins dir garantiert, profitierst du durch das zusätzliche Bauspardarlehen durch die Beleihungsauslaufsenkung.

    Gerne ermittelle ich dir individuell auf deine Wünsche und Ziele die beiden besten Tarife für dein Vorhaben. Der F60 wird es voraussichtlich aber nicht werden.

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