Riester - Abzug Zulage und Zuordnung Kinderzulage

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  1. Avatar von tordan
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    Standard Riester - Abzug Zulage und Zuordnung Kinderzulage

    Hallo,

    wir, Ehepaar mit 2 Kindern haben zwei schon etwas ältere Riester Banksparpläne der Sparkasse. Hier kurz die Rahmenbedingungen

    • Ehemann Angestellter, Bruttoeinkommen Vorjahr ca. 56 TEUR, unmittelbar zulagenberechtigt
    • Ehefrau, geringfügig beschäftigt, mittelbar zulagenberechtigt
    • Kinder alle vor 2008 geboren
    • Riesterverträge stellen nur einen kleinen, sicheren Teil unseres Gesamtvermögens/Altersvorsorge dar, Hauptschwerpunkt ist eigene Immobilie + Wertpapiere (Aktien, ETFs)
    • die kostengünstigen Banksparpläne wurden damals bewusst gewählt



    Meine Frau zahlt Mindestbeitrag von 60 EUR / Jahr ein
    Ich zahle flexibel, meist am Jahresende den entsprechenden Beitrag ein. Ziel ist immer, mit möglichst geringen Eigenbeitrag die max Zulage zu erhalten.

    Frage 1: Berechnung Eigenbeitrag

    Ich habe bisher immer so gerechnet

    4% vom Brutto 2.240 EUR, max 2.100 EUR Höchsteigenbeitrag 2.100 EUR
    abzüglich Grundzulage Ehemann 154 EUR
    abzüglich Kinderzulage 2x 185 370 EUR
    Eigenbeitrag 1.576 EUR

    Jetzt habe ich aber gelesen, dass bei unserer Konstellation (Mann unmittelbar, Frau mittelbar) ich auch die Grundzulage meiner Frau abziehen kann (also 1.576 EUR - 154 EUR), somit hätte ich nur 1.422 EUR Eigenbeitrag zu zahlen (+ natürlich die 60 EUR Mindestbeitrag beim zweiten Vertrag meiner Frau). Ist das so korrekt?


    Frage 2: Zuordnung Kinderzulage
    Als die 36 Monate Kindererziehungszeit unseres zweiten Kindes um waren und meine Frau wieder mittelbar begünstigt war, haben wir die Zuordnung der Kinderzulage für die Riesterverträge auf mich geändert. Ich habe jetzt mehrmals gelesen, dass dies eigentlich nicht erforderlich ist.

    Mein bevorzugtes Szenario wäre jetzt

    1. Eigenbeitrag von 1.422 EUR für meinen Vertrag + 60 EUR Mindesbeitrag Ehefrau (Berechnung siehe oben)
    2. Gutschrift der beiden Kinderzulagen wieder auf dem Vertrag meiner Frau (60 EUR + 154 EUR + 185 EUR + 185 EUR)
    3. Gutschrift mein Vertrag (1.422 EUR + 154 EUR) 1.576 EUR


    Ist das so alles möglich? Muss ich bei der Umschlüsselung der Kinderzulage etwas beachten?


    Danke!

  2. Avatar von Reibold
    Reibold ist offline

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    Standard AW: Riester - Abzug Zulage und Zuordnung Kinderzulage

    Hallo,

    Ihre Berechnung ist korrekt, wenn sie mit ihrer Frau keine getrennte steuerliche Veranlagung beim Finanzamt haben.
    Sie müssen nur einen geänderten Zulagenantrag bei der Sparkasse stellen.

    MfG

    Alexander Reibold
    Freie Finanzberatung
    Neuburg an der Donau

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