Baufinanzierung Fragen

Moin,

ich halte Ihre geplante Finanzierung mit den genannten Daten (Einkommen, EK, Laufzeit etc.) für solide.

Auch die bisher in den Finanzierungsrechnern ermittelten Konditionen sollten mit ggf. kleinen Abweichungen erzielbar sein.

Ich denke, die geplante Modernisierung - die sicherlich nach Durchführung zu einer Wertsteigerung führt - kann zum Kaufzeitpunkt nicht als beleihungswerterhöhend berücksichtigt werden. Hier dürfte nur der aktuelle Wert der Kreditsicherheit maßgeblich sein, da die geplante Modernisierung ja ggf. auch unterbleiben könnte.

Ausgehend von Ihrer skizzierten Einkommens-/Vermögenssituation sollten die geplanten 10 Sondertilgungen á 10 TEUR möglich sein. Wobei ich mich frage, ob in dem Fall nicht gleich die anfängliche Tilgung höher gesetzt werden könnte, um damit die Zinslast auf der Zeitschiene zu reduzieren.

Gruß
Nordstern

Danke für die Antwort. Wir wollen erstmal bei den 3% Tilgung bleiben, da wir wahrscheinlich bis Anfang nächsten Jahren noch eine Doppelbelastung durch die derzeitige Miete haben werden (~1200€ warm).

Frage wäre nun wird der Kaufpreis zu 100% als Beleihungswert angesetzt oder gibt es noch Abschläge zu berücksichtigen?
Macht es Sinn noch mehr Eigenkapital einzusetzen als 89% (berechnet ohne KFW Kredit)?
Da wir schon vorhaben noch mind. 50k€ in Modernisierungen zu stecken, gibt es keine Bank die dieses anerkennen würde?
Würden die 50k€ KFW Geld ggfs. den Beleihungsauslauf senken?

Moin,

zu Ihrer Frage bzgl. eines möglichen KfW-Darlehens und der hierdurch möglichen Senkung des Beleihungsauslaufs.

Grundsätzlich kann durch ein KfW-Darlehen (Wohneigentumsprogramm) der Beleihungsauslauf gesenkt werden. Ein KfW-Darlehen kann als nachrangiges Grundpfandrecht eingetragen werden und würde dann bei der Ermittlung des Beleihungsauslaufs wie EK behandelt werden. Ob das Darlehen jedoch als Nachrangdarlehen behandelt wird, hängt wiederum von der durchleitenden Bank ab.

Weiterhin ausgehend von Ihrem genannten (Gesamt-)Finanzierungsbedarf von 320 T€ und einem max. Kaufpreis von 360 T€ könnte durch ein nachrangiges KfW-Darlehen in Höhe von 50 T€ der Beleihungsauslauf überschlägig (je nach bankseitig festgelegtem Beleihungswert des Objekts) auf 75% gesenkt werden.

Die Idee von C. Andreas mit dem Bausparvertrag finde ich zumindest auch überdenkenswert. Vielleicht auch vor dem Hintergrund, dass in 10 - 15 Jahren weitere Sanierungen (z.B. Heizungsanlage...) anstehen könnten und man sich so schon heute einen günstigen Zinssatz für ein mögliches Darlehen sichern kann. Die geplante Tilgung des Baudarlehens würde ich jedoch bei 3% belassen. Ihre skizzierte Einkommenssituation dürfte die höhere Tilgung plus Ansparung eines Bausparvertrags zulassen. Und jeder Prozentpunkt mehr an Tilgung reduziert die Zinslast bei der Summe nicht unerheblich.

Gruß
Nordstern

Hallo noelmaxim,

die Volksbanken und Sparkassen in unserer Region stehen dem Thema zumindest nicht abneigend gegenüber. Ob die nun bezogen auf den angebotenen Zinssatz die "Top-Baufinanzierer" sind, ist natürlich eine andere Frage. Zumindest ist das mein letzter Stand - auch auf Basis meiner eigenen Finanzierung.

Ansonsten sollte meine Antwort auch lediglich die Möglichkeiten aufzeigen, die sich durch ein KfW-Darlehen ergeben können.

Gruß
Nordstern

Und welche Bank macht das noch? Das ist ja vielleicht nicht unerheblich und wichtig zu wissen.
Vor allem auch warum macht diese Bank das noch wenn es ja doch keine Sicherheit mehr ist.

Keine Sicherheit bedeutet ja nicht, in diesen Blankobereich nicht einzusteigen und wie gesagt, wenn ein Bank will, dann will sie und dann kann sie auch. Nur halt - bis auf eine Bank - nicht generell und für die breite Masse, sondern individuell.

Es macht halt nur noch eine Bank und natürlich wissen dass die erfahrenen Finanzierungsmakler.

hi Herbert123,
Das ist ein kompliziertes Thema. Wenn du eine kompetente Antwort haben möchtest, dann frage am besten einen Spezialisten. Ich habe mit der Baufinanzierung von Feelix super Erfahrungen gesammelt (habe so eine gute Finanzierung für unser Haus gefunden). Der feelix-Experte für die Baufinanzierung ist wirklich umgänglich und hat immer ne Lösung parat. Hier ist der Link dazu: www.myfeelix.de
Viel Glück

Vielen Dank für die reichhaltigen Beiträge.
Die Gesamtkosten setzen sich folgendermaßen zusammen 365k (Haus) + Steuer/Notar/Makler ~ 41k = 406k dazu noch die benötigten Modernisierungen von mind. 50k. Dann sind wir schon bei 456k. Unser derzeitiges EK ist 130k.

Also läuft es auf knapp 320k Finazierugnsbedarf heraus.