Ziel schuldenfrei & Altersvorsorge & Einkommen gut anlegen

Hallo schuldenfrei,

was mir als aller erstes auffällt sind die Zuteilungsdaten der Bausparveträge. 50% Anspargrad in vermuteten 10 Jahren Sparzeit und dann dieser schlechte Bausparzins? Welche Bausparkasse mit welchem Tarif ist das? LBS? Das gilt es - da erst 1 Jahr Laufzeit und noch 9 im Vorlauf - zu optimieren. Der Sparzins dürfte dann bei 0,15% bis 0,25% liegen.

Schön zu sehen, die Konditionen werden - je später abgeschlossen - immer mieser. Dabei gibt es noch heute den Tarif aus dem Jahr 2008. Nur mit dem Unterschied nur 30% Anspargrad und geringerer Abschlussgebühr von 1,6% auf 50% der Auszahlungssumme statt 1% auf 100% der Auszahlungsumme.

Für den noch zu besparenden 50t Vertrag der minimal bespart wird ist das zu korrigieren, warum der Vertrag aus 2008 anfang 2017 ein Guthaben von 50% hat, wo scheinbar 2015 finanziert wurde kann ich so jetzt nicht ganz nachvollziehen.

Ok, da der Darlehenszins nicht unwensentlich schlechter ist als der Guthabenszins in dem BSV geht das gerade noch zu durch, aber das Geschäft hat die Bank gemacht, die dadurch auf 100.000 Euro mehr Darlehen 1% Zinsen bekommt.

Ich denke schon das eine Zwischenfinanzierung bis zur Zuteilung günstiger gewesen wäre, zumal dann die Zins-, und Tilgungsleistung geringer gewesen wäre und zur Tilgung anderer Verbindlichkeiten hätte genutzt werden können. Anders herum hätte man den Vertrag durch Vertragsänderungen (Teilbausparsumme), Auffüllungen (Einmalzahlung auf die Mindestansparung) oder Optionsänderungen in die Zuteilung bringen können.

Ich würde den letzten BSV auf keinen Fall mehr besparen, da Mindestansparung zu hoch und Gutahenszins zu schlecht. Bei dem zweiten Vertrag muss man mit der spitzen Feder rechnen.

Neuer Bausparvertrag? Lässt sich mal eben so nicht beurteilen, nur wer zahlt ihnen 1% Guthabenszins und gibt ihnen auf das angesparte Kapital noch mal ca. 70% Darlehen zu 2%, sollte in der Zukunft noch Darlehensbedarf - was sich vermuten lässt - da Erbauszahlung, Modernisierungen und Renovierungen der Bestandsimmobilien und Schuldablösungen in der Zukunft anstehen werden?

Da muss man einfach mal strukturiert den möglichen Geldbedarf - inkl. fiktiver Summen, die man heute z.B. für Modernisierungen noch nicht kennt - ermitteln und dem gegenüber stellen was so alles verfügbar ist und noch angespart wird. Dazu natürlich die Risikomentalität kennen, um zu schauen ob nun wirklich alle Zinsausläufe und Bedürfnsisse abgesichert sein müssen.

Irgendwo muss das Geld ja angespart werden, dies zu splitten und auzuteilen macht auch Sinn und 1% Guthabenszins ist ja erst mal ok, aber das kann in 3 Jahren alles schon wieder ganz anders aus sehen.

Nein, da sind 1% Guthabenszins zu 2% effektiv günstiger, ebenso muss mit dem geringsten Guthaben (geringsten Sparleistungen) das höchstmögliche Bauspardarlehen abgrenzt werden, soll sich Bausparen lohnen und rechnen.

In der Nachbetrachtung haben sie aufgrund der jetzt zur Verfügung stehenden Mittel eine nachteilige Finanzierungsform gewählt, wenn gleich der Darlehenszins mit 1% den Schaden relativiert.

Hallo Schuldenfrei,

ihr könnt euren BHW FX1 mit den 1,25% Darlehenszins wahrscheinlich auch früher in die Zuteilung bringen. Es gibt hier keine Mindestbesparung. Bringe diesen meist sxhon mit 25% in die Zuteilung.

Da das der derzeit beste Bauspartarif am Markt ist, könntet ihr auch diesen erhöhen und dort dementsprechend mehr einzahlen. Dann könnte ihr z.B. die 100000€ Erbauszahlung darüber finanzieren.
Und eventuell auch die Anschlussfinanzierung . Mit 1000€ monatl. könntest du in 9 Jahren 200000€ in die Zuteilung bringen. Mit 1,25%. Und wenn dir die Rate dann zu hoch wäre könntest du acuh auf die 2,35% Variante ganz oder teilweise ausweichen.
Wenn du der Meinung bist wir haben in 9 Jahren wieder 5% ( deckt sich mit meiner Meinung) Zins vorherrscht, dann sparst du definitiv mehr als das Plus an Zinsen beim Sparvertrag ausmacht.

lg Stefan

Der beste Bauspartarif am Markt? Wie kommst du auf diese Idee? Möglicherweise einer der flexibelsten, aber ein Tarif wo ich 50% Anspargrad oder eine sehr, sehr lange Liegezeit bei 0,25 % Guthabenszins benötige um den Schaufensterzins von 1,25% zu erreichen kann nicht der beste Tarif sein.

Die Kunst des Bausparens ist es mit dem geringsten Guthaben bei höchsten Guthabenszinsen das grötmöglichste Bauspardarlehem abzugrenzen. Andernfalls sorgt der geringe Guthabenszins für einen Grenzzinsatz, der zu hoch sein muss, als das sich Bausparen gerechnet hat. Was vorne bei 0,25% verloren geht, kann hinten bei 1,26% nicht mehr aufgeholt werden!!

Hallo schuldenfrei,

hatte ich ja auch geschrieben bzw. hinterfragt ob das Sinn macht. Letzenendes müsst ihr das selber entscheiden, so richtig kann man gar nicht helfen als Experte und persönliche Meinungen was man tun könnte kommen sehr wenig.

ZU dem ist es ja bald sinnvoller du lässt deine Frau hier fragen und schreiben, wenn sie oft das veto einlegt und eigene Lösungansätze so einfach nicht gefunden werden.

Hallo schuldenfrei,

so möchte ich das auch bewerten. Den großen Druck habt ihr nicht, Reserven und Lösungen einen immensen Zinsanstieg zu vermeiden sind da. Es ging ja wenn nur um eine Optimierung, dies aber auf höchsten Niveau.

Vom Grundsatz her seid ihr sehr gut aufgestellt, auch wenn die Finanzierung im Detail hätte anders gestaltet werden sollen, so ist alles in allem - auch aufgrund der Vermietung (Tilgungsaussetzung) und dem sehr geringen Zahlzins gegenüber dem Guthabenszins von 1% trotzdem gut aufgestellt.