ich bin neu im Forum und meine, mit meiner Frage hier richtig zu sein. Die Antworten, die ich in anderen Threads gelesen habe, sind jedenfalls sehr informativ und hilfreich.
Zu meiner Sache:
Ich bin 31, Beamter, und werde mit meiner Partnerin, die ebenfalls Beamtin ist, in diesem Jahr das erste Kind bekommen. Zum Thema Baufinanzierung habe ich mangels Erfahrungen in der Familie usw. kaum eine Ahnung.
Wir schauen schon seit einiger Zeit berufsbedingt nach einem Eigenheim im Großraum Frankfurt, aber das ist preislich ein teures Pflaster. Vermutlich würden wir mindestens 400.000€ zahlen müssen, wobei viele Angebote angesichts der Marktlage diesen Preis nicht wert sind und weitere Investitionen (Renovierungskosten) erfordern. Daher ist unklar, wann ein preislich einigermaßen akzeptables Angebot auf dem Markt erscheint. Derzeit überlege ich, ob es (noch) sinvoll ist, einen Bausparvertrag abzuschließen und, wenn ja, worauf hier angesichts der Ungewissheit des Kaufzeitpunkts zu achten ist (Lauf-/Ansparzeit, Zins, Vertragssumme etc.).
Ist es denn in meinem Fall lohnenswert, jetzt noch einen neuen Bausparvertrag (inkl. VL) abzuschließen? Ich weiß wie gesagt nicht, wann es zu einem Kauf kommen wird, prinzipiell wäre das, sofern die Kreditfinanzierung mit einer Bank geklärt wäre, "sofort" möglich, kann, je nach Angeboten am Immobilienmarkt, aber vielleicht auch noch etliche Jahre dauern. Meiner Ansicht nach könnte ich mir über einen Bausparvertrag perspektivisch jetzt noch "günstige" Kreditzinsen sichern, würde mit Sparanlagen hinsichtlich der Rendite durch Zinserträge o.Ä. aber sicher wesentlich besser fahren.
Gibt es hierzu denn kompetente Ratschläge?
AW: Abschluss Bausparvertrag derzeit noch sinnvoll?
Da für dich auch ein Kauf sofort in Frage kommt, wäre ein Bausparer nicht ideal. Willst du aber in einigen Jahren definitiv kaufen macht er schon Sinn. Die Frage ist Höhe des BSV.
Ein BSV ist derzeit eine Wette auf steigende Zinsen. Ob darauf hin dann aber bei euch die Preise derart fallen ist immer Fraglich. Muss der Verkäufer dann unbedingt verkaufen? Er kann auch vermieten. Nur als Gedankenansatz.
Desweiteren rechne hoch, wieviel Miete du in der Zeit ausgibst.
Es kommt einfach drauf an. Dafür müsste man Wissen, wie hoch eure Miete ist und, ob Ihr dort genug Platz habt.
Hast du eine "günstige" Miete im Vergleich zum Kauf lohnt es sich nicht zu kaufen. Da kann man das Geld in ETFs usw. investieren und sich seine Rente z.B. deutlich aufstocken.
AW: Abschluss Bausparvertrag derzeit noch sinnvoll?
@Wayne, jetzt einen Bausparvertrag abzuschließen macht noch keinen Sinn wenn Sie planen unmittelbar in Frankfurter Großraum etwas zu kaufen.
Idee wäre doch wenn Sie die passende Immobilie gefunden haben dann zu prüfen wie hoch die Restschuld bei dem Direkttilgungsdarlehen nach Ablauf der Sollzinsbindung (10, 15 Jahre...) ist und darauf hin einen Bausparvertrag abzuschließen. Diesen können Sie dann entsprechend besparen, auch mit VL.
AW: Abschluss Bausparvertrag derzeit noch sinnvoll?
Zitat von Wayne
Ist es denn in meinem Fall lohnenswert, jetzt noch einen neuen Bausparvertrag (inkl. VL) abzuschließen? Ich weiß wie gesagt nicht, wann es zu einem Kauf kommen wird, prinzipiell wäre das, sofern die Kreditfinanzierung mit einer Bank geklärt wäre, "sofort" möglich, kann, je nach Angeboten am Immobilienmarkt, aber vielleicht auch noch etliche Jahre dauern. Meiner Ansicht nach könnte ich mir über einen Bausparvertrag perspektivisch jetzt noch "günstige" Kreditzinsen sichern, würde mit Sparanlagen hinsichtlich der Rendite durch Zinserträge o.Ä. aber sicher wesentlich besser fahren.
Eigentlich nicht wirklich (eventuell einen kleine um die VL abzugreifen).
Viel wichtiger wäre es für euch Gedanken zu machen, ob und in welcher eine Immobilienfinanzierung möglich ist. Also, wie viel Geld ist über; welches EK kann ich flüssig machen etc. Auch lohnt es sich mit seiner Bank mal über deren Sicht zu sprechen, bzw. zusätzlich auch mit einem Finanzvermittler.
Nachdem der finanzielle Spielrahmen klar ist, muss man schauen was für Anforderungen man seine Immobilien stellt. Lage, Größe, Art, neu oder bestand, etc.
Zur Zeit gehen in allen guten Lagen die Immobilien sehr schnell weg; auch darf man nicht vergessen, bis man eine passende kann es durchaus 1-2 Jahre dauern. Aber selbst in dieser Zeit würde ein BSV nicht wirklich passend sein.
Übrigens, die Preise sind es wert. Der Markt macht den Preis. Und wir sind in einem Verkäufermarkt zur Zeit.
AW: Abschluss Bausparvertrag derzeit noch sinnvoll?
Du sicherst dir mit einen BV die günstigen Kreditzinsen ohne zu wissen.
1. ob die Zinsen dann wirklich gestiegen sind
2. ohne zu wissen ob du dann wirklich kaufst
Und du sicherst dir auch gleichzeitige eine schlechte Verzinsung deiner Eigenkapitalbildung.
AW: Abschluss Bausparvertrag derzeit noch sinnvoll?
Zitat von Wayne
Wir schauen schon seit einiger Zeit berufsbedingt nach einem Eigenheim im Großraum Frankfurt, aber das ist preislich ein teures Pflaster. Vermutlich würden wir mindestens 400.000€ zahlen müssen, wobei viele Angebote angesichts der Marktlage diesen Preis nicht wert sind und weitere Investitionen (Renovierungskosten) erfordern. Daher ist unklar, wann ein preislich einigermaßen akzeptables Angebot auf dem Markt erscheint. Derzeit überlege ich, ob es (noch) sinvoll ist, einen Bausparvertrag abzuschließen und, wenn ja, worauf hier angesichts der Ungewissheit des Kaufzeitpunkts zu achten ist (Lauf-/Ansparzeit, Zins, Vertragssumme etc.).
Denke daran dass du die Kaufnebenkosten sowie einen Teil des Kaufpreises (25-50 %) über Eigenkapital finanzieren solltest. Ich würde mich deshalb darauf konzentrieren das erforderliche Eigenkapital anzusparen. Niedrigere Zinsen haben meiner Meinung nach nicht so einen hohen Stellenwert wie ein hohes Eigenkapital.
Hohe Schulden ziehen immer einen Rattenschwanz an Folgekosten mit sich...
Wenn nämlich die Zinsen wieder Steigen sollten, sollten auch die Immobilienpreise und dadurch auch die Kaufnebenkosten sinken. Das führt dazu, dass du die Immobilie zu einem niedrigeren Anteil beleihen musst und ausgehend von den dann aktuellen Marktzinsen relativ gute Konditionen bekommst. Aktuell sind zwar die Zinsen niedrig aber dafür die Immobilienpreise und die Kaufnebenkosten sehr hoch. Das führt dazu dass die Immobilien zu einen höheren Anteil beliehen werden müssen und man ausgehend von den aktuellen Marktzinsen relativ schlechte Konditionen erhält (Risikozuschlag).
AW: Abschluss Bausparvertrag derzeit noch sinnvoll?
@Tikonteroga
25% bis 50% des Kaufpreises über EK finanzieren, bei einem Beamten, der dann die nächsten 20 Jahre bis er - sage mal so 30% zusammengespart hat - weiter teure Miete zahlt, dass bei dem heutigem niedrigem Zinsniveau?
Geht es dir immer nur darum Zinskosten zu sparen? Die Aussage "niedrigere Zinsen haben meiner Meinung nach nicht so einen hohen Stellenwert wie ein hohes Eigenkapital" kann man doch so gar nicht stehen lassen, denn was nützt einem - ich will das man allgemein darstellen - ein hohes Eigenkapital, wenn der Zins dreifach hoch wäre?
Siehst du nicht den Verlust der Mietzahlungen, die Frage wie man dann parallel so ein hohes EK ansparen soll und die Preisentwicklung bei Immobilien nicht zwangsläufig nach unten gehen muss, wie auch überhaupt nicht klar ist wie und wann Zinsen steigen?
@Wayne
Ein Bausparvertrag ist sicherlich eine gute Investition für die Zukunft, will man mal Immobilieneigentum erwerben. Dies nicht nur für die Zinssicherung, sondern auch für das Erhöhen von Eigenkapital durch das "erkaufte" Bauspardarlehen, welches möglicherweise bei 30.000 Euro blanko gewährt wird.
Natürlich wäre es schon wichtig zu wissen, wann der Zeitpunkt des Immobilienerwerbes ansteht. Ist das ab dem Zeitpunkt größer 3-4 Jahren kann der Vertrag bei monatlichen unterstellten Sparzahlungen schon ganz oder teilweise (durch Teilung) zugeteilt und somit genutzt werden. Ist dieser Zeitpunkt plötzlich in einem Jahr, würde man den BSV teilen und den abgeteilten Teil mit dem Guthaben notfalls kündigen und direkt als EK einsetzen. Ein Zeitraum von größer 2 Jahre wäre auch nicht das Problem, da man dann den Vertrag oder eine Teilbausparsumme notfalls zwischenfinanzieren (und somit auszahlen) lassen kann.
Habt ihr denn schon Eigenkapital gebildet, welches als Einmalzahlung jetzt in einen BSV eingezahlt werden könnte, wenn der Erwerb jetzt noch nicht ansteht?
Abschluss Bausparvertrag derzeit noch sinnvoll?
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AW: Abschluss Bausparvertrag derzeit noch sinnvoll?
Zitat von Wayne
