Hauskauf - schwierige Grundvoraussetzungen ... Bitte um Hilfe :)

Hallo,

meiner Meinung nach wäre die Wohnung verkaufen und mit dem Geld Deine Immobilie bezahlen der einfachste Weg.
Gefahr dabei natürlich, bei Pflegebedürftigkeit der Eltern kann es gut sein, dass der Staat dieses Geld zurück haben möchte. Wenn das dann der Fall wäre, könnte man immer noch überlegen, ob man nicht auf die Immobilie einen Kreidt aufnimmt.

Wenn die Eltern "normal" versterben (sorry, klingt jetzt blöd...) wäre das Ganze je kein Thema. Eine Immobilienfinanzierung wird wohl aufgrund des Einkommens nicht klappen... (oder wie sind die Einnahmen aus der Tätigkeit als Freelancer ??)

Zitat von Herrmueller

Hallo,

meiner Meinung nach wäre die Wohnung verkaufen und mit dem Geld Deine Immobilie bezahlen der einfachste Weg.
Gefahr dabei natürlich, bei Pflegebedürftigkeit der Eltern kann es gut sein, dass der Staat dieses Geld zurück haben möchte. Wenn das dann der Fall wäre, könnte man immer noch überlegen, ob man nicht auf die Immobilie einen Kreidt aufnimmt.

Wenn die Eltern "normal" versterben (sorry, klingt jetzt blöd...) wäre das Ganze je kein Thema. Eine Immobilienfinanzierung wird wohl aufgrund des Einkommens nicht klappen... (oder wie sind die Einnahmen aus der Tätigkeit als Freelancer ??)

Tja, die Einnahmesituation: Ich verdiene momentan ganz ok, der Job stammt aber noch aus Studentenzeiten, insofern habe ich da nie eine großartige Anpassung bekommen. Ich würde zwar mein Studium für diese Art Tätigkeit nicht wirklich brauchen, aber ... es gibt in dem Bereich, in dem ich arbeite, nicht so viele Leute, die das können, was ich kann. Zudem habe ich mir mittlerweile auch einen guten Namen gemacht - so flattern eben immer wieder Freelanceraufträge ins Haus, mit denen ich die letzten beiden Jahre, ich würde sagen zwischen 10.000 und 20.000 Euro extra verdient habe. Ich habe mich nie aktiv darum bemüht, weil ich bestrebt war, meine Doktorarbeit zu beenden. Nichtsdestoweniger habe ich viele angenommen, alleine schon wegen des Lebenslaufs. Dann kam irgendwann die Diagnose, die auch meine vorher bereits vorhandenen Probleme erklärt hat ...

[EDIT: Für das nächste Jahr habe ich schon einige Aufträge in Aussicht, die mir sicher zugesagt wurden - es sind aber eben immer Projekte, die nie länger als zwei Wochen gehen, was aber typisch ist für mein Feld.]

Eigentlich lebe ich so nicht schlecht, da meine Eltern momentan die Miete bezahlen (ich wohne in einer relativ teuren deutschen Großstadt und könnte mir die Miete alleine mit meinem Job so nicht leisten, wenn ich noch essen will etc.). Wie schon erwähnt - meine Eltern sind bereit, das weiterhin zu tun, bis ich "mehr" arbeite. Ich bin zur Zeit nicht dazu in der Lage, "voll" zu arbeiten, was sich gegebenenfalls mit einer anderen medizinischen Behandlung vermutlich beheben lässt (fragt sich eben nur - wie lange ... können Monate sein, Jahre, weiß keiner, da ich eine sogenannte Orphan Disease habe --> keine Referenzwerte, Forschungssituation sehr schlecht, Krankheitsverlauf individuell sehr unterschiedlich). Darüber hinaus wollte ich eigentlich noch meine Doktorarbeit vollenden - das war anfangs der Deal hinsichtlich der elterlichen Unterstützung. Es war und ist mein Traum, allerdings muss ich mich so langsam an den Gedanken gewöhnen, dass ich diesen beerdigen kann, genauso wie manch anderes.

Im Prinzip bräuchte ich nur eine Bank, die es weniger interessiert, wieviel ich aktuell verdiene, sondern die darauf schaut, was an Eigentum da ist, sprich: Grundschuld. Ich weiß allerdings nicht, ob es das (noch ) gibt, wer das machen könnte/würde.

Ich meine, die Spanne an Möglichkeiten ist eben groß: Im Idealfall werden meine Eltern, die hoffentlich noch lange leben, keine Pflegefälle und ich erbe alles, kann darüber hinaus bis zur Rente normal arbeiten. "Worst Case" wäre, meine Eltern werden beide Pflegefälle und rutschen eben einen Großteil des Immobilienvermögens durch, ich werde darüber hinaus in einigen Jahren erwerbsunfähig. Dann bin ich eh bedient - und zwar unabhängig davon, ob ich jetzt wie auch immer einen Immobilienkredit aufnehme oder nicht.

Zitat von gardenha

Hallo Lina,

meine ganz persönliche Meinung wäre, dass du dir eine bessere Anstellung suchst. Zwar bin ich in der Regel ein großer Freund der Selbstständigkeit, aber in deinem speziellen Fall plädiere ich für ein Angestelltenverhältnis.
Dort bist duch gesetzlich krankenversichert und bekommst auch bei einem nur zeitweiligen Ausfall deiner Arbeitskraft weiterhin Geld und bist abgesichert. In der Selbstständigkeit führt jeder Arbeitsausfall auch zu monetären Einbußen und du rutschst sehr schnell in die Mittellosigkeit ab.

Der Gedanke ist vollkommen richtig - und ich habe auch nicht vor, mich komplett selbstständig zu machen, eigentlich. Und zwar aus genau diesem Grund. ABER: Ich werde im Angestelltenverhältnis in dem Bereich, in dem ich arbeite, nie so viel verdienen wie als Freelancer. Mit ein Grund, weshalb ich die freie Tätigkeit beibehalten möchte.

Darüber hinaus: Es weiß keiner, dass ich krank bin. Mir steht mit dieser Diagnose bereits ohne weitere Überprüfung eine Schwerbehinderung von 50% zu. Ich bekomme bis zu 90% im momentanen Stadium - WENN ich es beantrage und eine Einzelfallprüfung "verlange", die aber schwierig ist, weil es eine Orphan Disease ist. UND: Ich möchte keinen Behindertenstatus haben, weil ich diesen auf Nachfrage mitteilen müsste bei einem Arbeitgeber. Des Weiteren habe ich verständlicherweise überhaupt kein Interesse, dass irgendwer in meinem beruflichen Umfeld von meiner Krankheit mitbekommt - die Branche ist gut vernetzt, es würde sofort die Runde machen und ich befürchte, dass es sich negativ auswirken würde.

Ein wichtiger Aspekt ist: Ich arbeite jetzt schon von zH aus und muss das so weiter praktizieren. Ich kann aufgrund von meiner Krankheit keine normalen Arbeitszeiten erfüllen. ZH kann ich es mir einteilen, wie und wann ich arbeite, kann Pausen einlegen, nachts arbeiten usw.. Anders wäre es gar nicht möglich.

Zwecks Einnahmensituation meinte ich, ob die letzten Jahre per Steuerbescheid ein entsprechend höheres Einkommen nachgewiesen werden kann.

Ja, über den Steuerbescheid sind Mehreinkünfte aus freier Tätigkeit nachweisbar für die letzten zwei Jahre - jeweils zwischen, ich müsste nachschauen, 12 und 20.000 Euro. Nettoeinkommen aus der momentanen Anstellung sind 1150 Euro.
Die Wohnung der Eltern, heute nachgeschaut, ist doch mehr wert - BJ Ende 90er, kein Renovierungsstau sondern permanent in Schuss gehalten, Kaufpreis reine Wohnung über 300.000 DM, darüber hinaus Garage etc.. In einer Gegend, in der die letzten Jahre die Preise wie verrückt angezogen haben. Elternhaus ist eine Doppelhaushälfte aus den 70ern, in der Gegend sind kaum Häuser verfügbar, wenn ich über Immoscout24 schaue, geht Vergleichbares für Minimum 300.000 Euro weg, eher noch deutlich mehr.

Herzlichen Dank für die bisherigen Antworten.
Ich habe nun einige Vermittler und Banken angefragt, mich aber noch nicht entschieden, da zum Teil widersprüchliche Antworten gegeben wurden.
Geld ist in jedem Falle kein Problem - die Modelle differieren nur sehr.

Zur Auswahl steht:
- Immobilienkredit über Bank - entweder nur auf mich festgeschrieben oder auf drei Darlehensnehmer (Familie als Ganzes), beides unter Einbindung der bereits abbezahlten Wohnung, deren Wert auf Minimum 200.000 Euro angesetzt ist.
- Immobilienkredit über Bank unter Einbeziehung von KfW-Maßnahmen
- "simple" Kapitalbeschaffung
Diverse Möglichkeiten liegen auf dem Tisch hinsichtlich des Kredites (Sollzinsbindung zwischen 15 und 20 Jahren, bei Einbindung der KfW eine Laufzeit von 10 Jahren bezüglich deren Produkte), zwei Mal kam der Vorschlag, direkt mit einem Anschlussbausparvertrag die Restsumme abzusichern (die sich pi mal Daumen auf ca. 50.000 Euro beläuft, aber nur, wenn keine Sondertilgungen geleistet werden, wovon ich jetzt mal nicht ausgehe).

Die Finanzierung wurde am Beispiel eines konkreten Objekts vorgenommen, dass ich mir am Di noch mit der Maklerin ansehen werde, kenne es aber schon von außen und habe vor, es zuzusagen, sollten sich alle vorherigen Eindrücke bestätigen.
Das Objekt liegt inklusive Makler, Grunderwerbssteuer und Notar bei 75.000 Euro, es kommen weitere 65.000 Euro zur Renovierung drauf.
Es handelt sich um ein Fachwerkhaus im (sehr) erweiterten Einzugsgebiet von Stuttgart - kein Denkmalschutz, schon komplett entkernt, Leitungen und Anschlüsse alle neu. In den Räumen müssen Renovierungsarbeiten gemacht werden (Parkett einlassen, Balken imprägnieren, Decke verputzen, Elektrik innerhalb verlegen zwecks Steckdosen und Leitungen), darüber hinaus muss eine Heizung eingebaut werden sowie Bad und WC, die Küche und das Dach soll ausgebaut werden, wobei das evtl. auch verschoben werden könnte.
Gutachter wird noch kommen, klar, auch hinsichtlich der Energetik. Architekten und Handwerker habe ich an der Hand.

Mir persönlich sonderbar aufgestoßen sind die unterschiedlichen Aussagen der Banken und Kreditvermittler: Es kam unter anderem die Aussage, dass ein Darlehen nur an maximal zwei Leute vergeben werden kann - das trifft so definitiv nicht auf jede Bank zu, mir liegen Angebote vor von Banken, die uns als Familie ohne Probleme akzeptieren. KfW ist auch undurchsichtig: Ein Vermittler hat komplett abgeraten, da es auf der Hand liegt, dass ich das Haus nicht auf eine Neubauenergieeffizienz trimmen kann. Der nächste Vermittler meinte, das sein kein Problem, da auch einzelne energetische Maßnahmen wie ein Dachausbau mit Dämmung ohne Einbeziehung der kompletten Energieeffizienz von der KfW unterstützt werden. Der nächste Berater meinte, dass man eben zumindest die Eigenheimförderung der KfW "abgreifen" könnte. Was hier sinnvoll ist und was nicht erschließt sich mir noch überhaupt gar nicht. Ganz abgesehen davon, dass einige Berater meinten, die Kiste sei nur unter Einbindung meiner Eltern als Darlehensnehmer zu stemmen - mir liegen aber auch Angebote vor, bei denen wie oben erwähnt nur ich Darlehensnehmer bin und eben die Wohnung meiner Eltern komplett mit eingebunden wird mittels einer Grundschuld.

Letztendlich ist das der Stand, den ich einfach mal mitteilen wollte

Mich stört es ein wenig, dass ich keinen Kreditvermittler für seinen Aufwand bezahlen kann. Ich hätte gerne das für mich/uns passende Angebot und eben nicht das, was dem Kreditvermittler die beste Provision bringt. Dafür würde ich lieber aus eigener Tasche für diese Dienstleistung draufzahlen. Das scheint aber wohl so nicht machbar zu sein, keine Ahnung.

Mit meinem letzten Posting ging es mir darum, einfach eine Rückmeldung auf den Fortgang zu geben - so kenne ich das aus Foren und finde es nur legitim, wenn man dort nachhakt bzw. fragt.

Ich fühle mich nicht schlecht beraten im eigentlichen Sinne. Ich kann es nur absolut nicht beurteilen, ob ich gut beraten wurde oder nicht.
Ich kann nur mit dem Finger auf einige Dinge zeigen, die mir aufgefallen sind - ich bin in der Lage, logisch zu denken, nur habe ich nachvollziehbarerweise von diesem Bereich überhaupt gar keine Ahnung. Und bei meinen Eltern ist es einfach zu lange her und es hat sich zuviel geändert seitdem.

Ich habe bereits vorhin auf eine PN hier geantwortet und ich würde auch gerne auf Ihre Dienste zurückgreifen bzw. Sie zwecks eines Angebots anfragen.
Lediglich habe ich jetzt bereits ein schlechtes Gewissen, dass ich verschiedene Makler kontaktiert habe (sowohl per Mail und telefonisch als auch bisher zwei persönliche Gespräche) und mich natürlich schlussendlich nur für einen entscheide, sprich: Menschen für mich umsonst gearbeitet haben.
Das liest sich naiv - und ich weiß ja selbst aus dem Bereich, in dem ich arbeite, dass es usus ist, dass man oftmals Zeit etc. in Angebote investiert - und eben kein Abschluss zustande kommt. Darüber hinaus ist es ja scheinbar auch die Regel, was Immobilienfinanzierungen angeht.
Insofern muss ich diese Scheu vermutlich ablegen, zumal ich ja an dem für mich besten Angebot interessiert bin.