Bauspareinzahlungen weiter sinnvoll? Inzwischen andere Sichtweise!
Hallo Forenfreunde,
wir haben folgende Finanzierung & Belastung:
Hausbank: 118t davon 100t tilgungsfrei (Bausparvertrag 100t mit ca. 45% voll Guthabenzins 1% kommt in 9 Jahren Zuteilung) & 18t Darlehen mit 2% Tilgung und 10% Sondertilgungsoption
Sollzinssatz 1,56% eff für nächsten 9 Jahre = Belastung 183 € pro Monat
Fördermittel: 287t mit 2% Tilgung Sollzins für nächsten 9 Jahre 0,75% = 660 € pro Monat (Sondertilgung nicht möglich)
Wohnkredit ING Diba (ohne SIcherheiten) 10t als Volltilger = Belastung 135 € pro Monat für nächsten 82 Monate (Sollzins 2,99% eff.) Sondertilgung Rückzahlung immer beliebig ohne Entschädigung
Wir haben die Belastung mit 3 Kindern die nächsten Jahre trotz hohem Schuldenstand
so gering wie möglich gehalten! Um Sicherheit zu haben und Rücklagen / Anschlussfinanzierungen auch noch zu besparen.
Rechnung in 9 Jahren:
Hausbank wird abgelöst mit 100t BHW vollen Bausparvertrag 1,9% Sollzins feste Rate von 350 € pro Monat
Förderdarlehen hat anstelle 0,75% dann 2,35% Sollzins = Belastung ca. 1050 € (anstelle 660 € pro Monat) (Sondertilgung nicht möglich)
10t ING Diba wenn bis dahin nicht abgelöst = 135 € pro Monat
Die 18t von Hausbank haben wir bis dahin auch zurückgezahlt.
Die Belastung kann über Bausparverträge etwas reduziert werden.
Bausparverträge:
Sparrate: Alte Leipziger AL Bau 1,50% Sollzins 150€ pro Monat Sparrate Guthabenzins 0,25%
Bausparsumme 40t Zuteilung in ca. 9 Jahren mit 50% Guthaben (Mehrzuteilung Bausparsumme dann 50t möglich, Belastung dann aber höher!)
Sparrate: BHW 1,25% Sollzins 124€ pro Monat Sparrate Guthabenzis 0,10%
Bausparsumme 50t Zuteilung in ca. 14-15 Jahren mit ca. 40% Guthaben
Sparmöglichkeiten Guthabenbasis:
VTB Flex Konto Guthabenzins 1,70 % pro Jahr (flexibel abrufbar in ca. 3 Jahren oder z.B 9 Jahren) Zinsgarantie noch 9 Jahre!
Einzahlung flexibel, max. 17.000 € pro Jahr (Altvertrag deshalb 1,70% aktuell gibt es noch 1,20%)
Im Augenblick nur 50 € Guthaben drin um Konditionen uns von damals und in Zukunft zu sichern! (Anlagemöglichkeit)
Information:
Wir haben aktuell ca. 500 € pro Monat mehr Einnahmen als Ausgaben!
Alles wurde berücksichtigt auch Sparraten Bausparverträge und Darlehen usw.!
Das Geld in die Sondertilgung Ing Diba stecken? (Wohnkredit 2,99%)
Das Geld für 1,70% Fest anlegen?
BHW Bausparvertrag 1,25% Sollzins schneller in die Zuteilung bringen?
Hausbank 1800 € pro Jahr Sondertilgungsoption (10% von 18.000 €) nutzen?
Istsituation:
Arbeitsleistung Ehepaar die nächsten 10 Jahre Gesamt 150%
In 10 - 20 Jahren kann Arbeitsleistung auf z.B. 175% erhöht werden!
Mieteinnahmen ca. 500-600€ KM pro Monat wegen Auszug der Kinder in ca. 15-20 Jahren!
Wir werden sicher noch 25-30 JAhre vom Alter her arbeiten müssen.
Bauspareinzahlungen weiter sinnvoll? Inzwischen andere Sichtweise!
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