Hausbau in den nächsten 4 Jahren

Schwer zu sagen um ehrlich zu sein.
In 4 Jahren kann der Zins bei 4,XX% liegen. Auch KFW ist wieder gestiegen. Und dann kostet ein 300.000€ Haus nicht 700-800€ Rate sondern mal eben 900-1000€. Zahlen sind aus der Luft gegriffen.
In 4 Jahren kann viel passieren. Sowohl vom Zinssatz als auch von den Preisen. Für 200k bauen? Wird schwer.Dazu kommt noch das Grundstück usw.

Gut ist, dass Ihr spart.
Wieso nicht demnächst ggf. schon was kaufen?

Hallo matti85

Natürlich hast du recht mit 200.000 € bauen auf keinenfall. Baugrundstück gehen hier in der gegend mit 160.000 € los, aktuell steht eins mit 495qm baugründstück für 180.000 € in einer sehr schönen gegend . Wenn mann das mit Haus zusammen rechnet was alles dazukommt, geht es bei 320.000 Euro los + die Nebenkosten ist mann leider schnell bei 350.000 € . Diese Option hab ich mir offen gehalten für eventuell ein Erbpachtgrundstück falls sowas zu empfehlen ist.

Was ist wenn ich mir ein bausparvertrag mit 50€/monat nur wegen der Zinsen eröffne für 4 Jahre, wo ich mir die Zinsen sichern kann und mein Kapital dann dazurechne bei zuteilung ,ist sowas möglich? Falls ich irgendwas falsches jetzt gesagt habe, korrigiert mich bitte, ich kenne mich mit bausparvertrag nicht viel aus .

Für den Eigenkapital jetzt schon zu kaufen ist es zu wenig . Ich will mindestens 20 % haben wollen an Eigenkapital . Ausserdem kriege ich mit dem basiscore denn ich zurzeit habe nicht mal eine Waschmaschine finanziert. Versuche mit Erfahrungen hier aus dem forum den score zu verbessern

Hallo,
bei rund 4.000 € Nettolohn solltet ihr schon mehr als 800 € für eure Rate einplanen. Klar ihr seid noch relativ jung und habt genug Zeit zum Tilgen, doch wer will schon ewig seine Bank unterstützen?

Ein Bausparvertrag sieht generell so aus, dass du dir ein Anrecht auf ein Baudarlehen erkaufst. Um dieses Baudarlehen zu erhalten, brauchst du ein gewisses Bausparguthaben. Der Anteil vom Bausparguhaben hängt ist bei unterschiedlichen Verträgen unterschiedlich hoch. Er kann bei 25% sein und bei anderen Verträgen bei 60%.

Wenn wir bei deinen 50 € monatlich ausgehen, würden so in den 4 Jahren 2.400 € zusammen kommen, sodass die Bausparsumme maximal bei 9.600 € liegen dürfte. Dein Bauspardarlehen wäre dann also 7.200 €.
Das ist also nur ein Tropfen auf den heißen Stein, kann in Grenzsituationen aber den Ausschlag zu günstigeren Zinsen geben.
Die Höhe der monatlichen Sparrate darf je nach Vertrag unterschiedlich hoch sein, sodass generell fraglich ist, ob du einen Bausparvertrag in 4 Jahren zuteilungsreif (Darlehen darf ausgezahlt werden) bekommst.
Ein Bauspardarlehen muss in der Regel recht schnell zurück gezahlt werden. Bei solch einer kleinen Summe eher ein vernachlässigbares Problem.

Bauten auf Erbpachtgrundstücken erschweren die Bankenauswahl. Zum Anderen ist natürlich die Frage, wie hoch der Erbpachtzins ist. Es macht keinen Unterschied, ob du nun 300 € (180.000 € x 2% Erbpachtzins) dem Erbpachtgeber oder der Bank bezahlen musst. Nur wenn der Erbpachtzins niedriger als der mögliche Zins für das restliche Darlehen wäre, würde es Sinn machen.

Also wenn das Grundstück 160.000€ kostet kannst du nochmal fürs Haus gute 250-280 dazu rechnen. Da bist du schnell weit über 400.000€. Außenanlage usw. sind nicht zu unterschätzen.

Auch solltest du das Kindergeld so nicht rechnen. Dein 1. Kind ist jetzt 8 in 4 Jahren somit 12. Wenn du Pech hast ist 7-8 Jahre später das auch weg.

Wie schaut es jetzt mit einer Bestandsimmobilie aus?

Hallo benniG

Also heißt das das ich zusätzlich die 58,800 € Eigenkapital nicht einbringen dürfte für den bausparvertrag und besseren zinssatz ? Z.b für ein 250.000 € Kredit mit den bausparvertrag zins , sondern nur die 7.200 € die ich mit besseren zinsen abbezahlen dürfte?

Zitat von matti85

Also wenn das Grundstück 160.000€ kostet kannst du nochmal fürs Haus gute 250-280 dazu rechnen. Da bist du schnell weit über 400.000€. Außenanlage usw. sind nicht zu unterschätzen.

Auch solltest du das Kindergeld so nicht rechnen. Dein 1. Kind ist jetzt 8 in 4 Jahren somit 12. Wenn du Pech hast ist 7-8 Jahre später das auch weg.

Wie schaut es jetzt mit einer Bestandsimmobilie aus?

Wenn das Kind ausszieht, hast du auch so gesehen aber auch etwas weniger Ausgaben matti, also gleicht sich das ein bisschen aus . Auch wenn es nicht viel ist

Bestandsimmobilien gibt es zurzeit viele die wir beobachten auch aus reines interesse für später . Es gibt zurzeit eines mit einem Preis von 234.000 Euro und darin sind wirklich sehr viele Extras enthalten . Wie Granit Boden, Fussbodenheizung, Energiesparhaus und vielen anderen Sachen. Nur leider im falschen Zeitpunkt

Wieso falscher Zeitpunkt?
Eigenkapital für Nebenkosten hast du.

Ich würde es rechnen lassen. Jetzt hast du gute Zinsen. Ein Neubau ist deutlich teurer. Nebenbei zahlst du quasi nicht 4 Jahre ins leere an deinen Vermieter ca. 33 T€ sondern in deine Tilgung.

Hier gibts ein paar Experten, die dir sagen können, ob es Darstellbar ist.
Aus meiner Sicht ja.

Da hast du auch wieder recht . Das einzige Problem ist leider mein schufascore ist derzeit bei 83,9 % das wird nicht klappen. Da mache ich mir nix vor. Dafür muss mindestens 1 jahr vergehen, wo alle Einträge gelöscht werden. Damit der score wieder steigen kann

Hallo,

ich würde da auch nichts überstürzen.

Bevor du mehrere 100.000 EUR an Kredit aufnimmst, wäre es von Vorteil, wenn du deine beiden Autokredite zurückbezahlst, so dass du weniger Verbindlichkeiten und somit Risiko hast. Ist auch schade dass du so viel Geld für Autos ausgibst. Das Geld fehlt dir jetzt!

Du kannst auch mal schauen, ob du deine Ausgaben evtl. noch weiter reduzieren kannst. Vielleicht gibt es ja bei diversen Verträgen für Handy, Kabelfernsehen, Internet, Telefon, Versicherungen, Mitgliedschaften im Fitnessstudio, ... noch potential für Einsparungen. Wenn du einen Kredit über mehrere 100.000 EUR aufnimmst zählt jeder Euro! Ihr habt dann auch monatlich mehr Geld für die Kreditrate und für die Sondertilgung zur Verfügung.
Bei eurem voraussichtlichen Einkommen, könntet ihr auch versuchen eine etwas höhere Kreditrate zu vereinbaren, damit ihr den Kredit schneller tilgen könnt und somit weniger Zinsen bezahlt. Hierfür sind bis zu 30 % vom Netto (ohne Kindergeld) ein kleiner Richtwert.

Es ist zwar zur Zeit üblich, dass man die Immobilie vollfinanziert und nur die Kaufnebenkosten durch Eigenkapital aufbringt, aber das sollte nicht das Ziel sein. Nur weil etwas darstellbar ist - also die Bank dir ein Darlehen zusagt - heisst dass noch lange nicht, dass du ein guten Geschäft machst. Es bedeutet erst einmal nur, dass die Bank ein gutes Geschäft macht...

Die Kreditrate, die ihr monatlich leisten könnt ist begrenzt. Je höher das Darlehen ist, desto höher ist die Beleihung, was zu einem höheren Zinssatz führt. Das führt dann dazu, das der Zinsanteil der Kreditrate steigt und der Tilgungsanteil sinkt. Die Rückzahlung dauert länger weil die Tilgungsrate niedriger und das Darlehen höher ist. Das führt dazu, dass ihr eine längere Zinsbindung benötigt. Eine länger Zinsbindung führt wieder zu einem höheren Zinssatz usw. Das schaukelt sich alles hoch. Schau dass du nicht so viel Geld an die Bank verlierst. Leg es lieber für deine Kinder an ...

Also ich an eurer Stelle würde eine Immobilie suchen.
Zur Not ein finanziertes Fahrzeug wieder verkaufen, da du den TT noch hast usw.

In 4 Jahren kann viel passieren und das weiß niemand.
Ihr Wirtschaftet gut, da Ihr immer was zurücklegen könnt.
Natürlich kann man immer mehr zurück legen, aber man will auch Leben und jeder hat einen anderen Lebensstil.

Du hast einen Renault Twingo einen Audi TT und 2 finanzierte BMW ???
Da würde ich min. 2 von verkaufen.
Den TT kannst du bei 2 Kindern nicht sinnvoll nutzen oder?
Durch Rumstehen wird er wohl auch nicht mehr wert.

Wenn du jetzt Kredite in Höhe von 65000€ hast (im Sommer abgeschlossen? - Bei 400€ Rate sind das ca. 15 Jahre Laufzeit?) und nur 32000€ Eigenkapital hast - hast du eher Schulden als Kapital.
Wie hoch sin die Zinsen für das Eigenkapital und für die Kredite? Tilgen scheint mir hier die sinnvollere Alternative zu sein.

Wo bleiben denn von den 4400€ netto und 2200€ monatlichen Kosten die restlichen 2200€ pro Monat?

Lass dich nicht von Phrasen blenden wie "Die bezahlbare und klug ausgesuchte/ausgewählte Immobilie ist die beste Anlage!". Das ist halt typisch Verkäufer, sagt dir jeder, der etwas verkaufen will, über sein Produkt auch Ist natürlich Schwachsinn. Wäre es so, würde der Markt es regeln, dass es nicht mehr so wäre, z.B. durch noch höhere Preise (ja wir leben tatsächlich in einer halbwegs effizienten Marktwirtschaft). Mieten oder Kaufen hat auf lange Sicht (im Durchschnitt!) "kaum" Einfluss auf dein späteres Vermögen. (gleich wird wieder einer der Verkäufer nen großen Roman schreiben, wieso es doch alles ganz anders ist und das hier im Forum ja keiner was verkaufen will, und die privaten Nachrichten sind immer nur rein informativ ... verzeihe mir, ich werde nicht darauf eingehen, die Diskussion führt hier nämlich zu nichts).

Wie die Entwicklung in den nächsten 4 Jahren ist... ziemliches Glaskugel schauen. Gehen die Zinsen nach oben wird das einen Einfluss auf die Immobilienpreise haben (der Wertzuwachs fällt weniger stark aus oder es gibt keinen mehr, da weniger Nachfrage durch höhere Zinsen).

Entscheide nach deiner jetzigen Situation: Nach meiner Meinung würde ich warten, bis deine Frau wieder arbeitet, weil: Höheres Einkommen, mehr Eigenkapital, Kredite hoffentlich weg. In der jetzigen Situation mit 3480€ und einem sehr geringen Eigenkapital (wenn man die Kredite abzieht fast nix) würde ich das Risiko schlicht nicht eingehen. Immer Bedenken (Neubau fällt bei dem Gehalt/Eigenkapital eh raus) : Gerade bei einem gebrauchten Haus fallen weit mehr Kosten an, als du intuitiv annehmen würdest. 1-2% Instandhaltungskosten im Jahr sind durchaus realistisch. Bei einem Haus von 300.000€ sind das mal kurz 250-500€/Monat extra. Die fallen natürlich nicht kontinuierlich an, aber im Durchschnitt schon (Dach, Heizung, Elektrik, die ganzen großen Brocken).

Long story short: Abwarten, bis sich die finanziellen Rahmenbedingungen eingependelt haben, dann gerne Kaufen. Wenn die Frau wieder im Job ist erscheint mir spontan als ein vernünftiger Zeitpunkt.