Finanzierung Hausbau

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  1. Avatar von spide
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    Beitrag Finanzierung Hausbau

    Hallo,

    in der Kürze liegt die Würze:

    Meine Frau und ich besitzen ein Grundstück (ca. 1000qm, ~250.000€ Wert), das wir bebauen wollen.
    EK: 60.000€
    Mein Einkommen: 13x 2800€
    Ihr Einkommen: 12x 1200€ (Teilzeit)
    Wir würden gerne ein Haus für 400.000€ bauen, mit 50.000€ Reserve. Sprich wir bräuchten ein Darlehen von 400.000€.

    Wenn ich das nun in so einen Onlinerechner eintrage, kommt dabei etwas in Richtung: 1% Zins, 3,5% Tilgung, 24 Jahre, bei 1500€ im Monat. Ist das richtig? Durch ein KfW55 Darlehen müsste sich das ganze noch etwas verbessern.

    Wie steht ihr dazu, sich (zinslos) Geld aus der Familie zu leihen um das EK zu erhöhen?
    Wie ist das denn für die Bank, zählt das Grundstück als EK?

    Vielen Dank und Grüße
    André

  2. Avatar von hoehlenbewohner
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    Standard AW: Finanzierung Hausbau

    Du kalkulierst wohl mit nur 10 Jahren Zinsbindung. Das wird dir bei den aktuellen Niedrigzinsen niemand empfehlen.
    Ich würde minimal 15 Jahre nehmen, da bist du dann bei ca. 1,35% Zins.
    Ansonsten geht sich das gut aus, vorausgesetzt es fällt kein Einkommen weg.
    Bekommt ihr ein Kind und deine Frau bleibt zu Hause ist die Rate mit der Tilgung zu hoch.
    Das Grundstück wird voll als EK angerechnet, klar.
    Wenn ihr euch auch noch zinslos Geld leihen könnt ist das natürlich auch empfehlenswert, für den Beleihungsauflauf allerdings imho nicht mehr entscheidend.

  3. Avatar von Herrmueller
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    Standard AW: Finanzierung Hausbau

    Ihr hättet mit den angegebenen Werten einen recht niedrigen Beleihungsauslauf.
    250.000 Grundstück + 60.000 EK =310.000 EUR Gesamt EK

    Ob man da noch viel erreicht, wenn man die Familie mit einbezieht, dass können sicherlich die Fachleute besser beurteilen, aber die Voraussetzungen sind sicherlich sehr gut.

  4. Avatar von spide
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    Standard AW: Finanzierung Hausbau

    Stimmt, ich habe mit 10 Jahren gerechnet. Bei 15 sind es etwas mehr, aber (mmn.) noch im Rahmen, ich würde bei 1500€/Monat bleiben und dementsprechend die Tilgung verringern. Ich kann nur nicht richtig das KfW Darlehen einkalkulieren. Danke für die Antwort.

  5. Avatar von hoehlenbewohner
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    Standard AW: Finanzierung Hausbau

    Mit KFW sieht es auch nicht viel anders aus.
    Das ganze wird halt in drei Darlehen gesplittet.
    Bankkredit 250.000 zu 1,35% auf 15 Jahre
    KFW 124 50.000 zu 1,16% auf 10 Jahre
    KFW 153 100.000 zu 0,75% auf 10 Jahre
    Ergibt knapp 1600€ Rate, die KFW Darlehen musst du allerdings nach 10 Jahren ablösen.

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    Standard AW: Finanzierung Hausbau

    Ah ok, das hat mir geholfen, super, vielen dank!

  7. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Finanzierung Hausbau

    10 oder 15 Jahre, warum auf das Hauptdarlehen kein Volltilgerdarlehen, Darlehenslaufzeit gleich Zinsfestschreibungszeit?

    KfW Darlehen würde ich - da Gesamtbeleihungsauslauf (inkl. KfW) unter 80% - an die Alte Leipziger ausgliedern, entsprechend veringert sich der Beleihungsauslauf weiterhin, da so nur noch das Hauptdarlehen zum Wert für den Beleihungsauslauf steht, entsprechend lassen sich die besten Konditionen generieren. Ziel muss es sein:

    - Zinsabschläge wegen Volltilgervariante
    - Auslauf kleiner 40% (Ausgliederung KfW Darlehen)
    - Abschläge wegen Darlehenssummen (ab 200.000)

  8. Avatar von spide
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    Daumen hoch AW: Finanzierung Hausbau

    OK, notiert. Ich melde mich in ein paar Wochen wieder, wenn es konkreter wird mit der Finanzierung.
    Vielen Dank nochmal.

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