Eigenheim finanzieren

Warum schreiben sie dann nicht 25 Jahre fest?

Was machen sie in den ersten 15 Jahren mit Sondertilgungen, bzw. überschüssigen Geld? Was wenn sie verkaufen wollen oder müssen? Wie viel Kinder haben sie, um ggf. Riester zu integrieren, wenn sie schon bereit sind keine Tilgungsleistungen 15 Jahre zu erbringen?

Warum wollen sie KfW 124 nicht beimischen? Wenn sie schon Bausparaffirm sind, dann bei dem BW Bank Angebot 25 Jahre fest, KfW für 10 Jahre fest beimischen und für die Restschuld nach 10 Jahren einen Tilgungsbausparvertrag gegensetzen.

Es wäre die Frage durch etwas mehr Eigenleistung den Beleihungsauslauf auf unter 80 % zu bekommen, dann kann man die KfW Mittel an die Alte Leipziger ausgliedern und kann die Hauptfinanzierung ohne KfW gestalten, was den Auslauf weiter senken lässt.

Aus welchem Bundesland kommen sie? Haben sie Landesfördermittel geprüft? Arbeitgeberdarlehen möglich (wegen Senkung BLA auf unter 80%)

Seien sie sich darüber im Klaren, dass sie 15 Jahre lang nur Zinsen zahlen, mit der Abschlussgebühr ist ihr Tilgungseffekt sogar negativ, da diese höher ist als die 0,15% Guthabenszinsen auf die nötigen Ansparraten (Tilgungskapital). Dieses sind sie bereit einzugehen, obwohl sie nicht wissen, ob der Zins in 15 Jahren schlechter ist als der Bausparzins. Effektiv darf der ja fast 2,8& sein, als dass sich das Bauspardarlehen nach 15 Jahren gar nicht lohnt. Einen Tilgungseffekt hat es nicht gegeben, immer die gleichen Zinsen auf die immer gleich bleibende Restschuld. Sondertilgungen erreichen keinen Effekt. Das Abnehmen der Zinsleistung und das Zunehmen der Tilgungsleistung in einem Annuitätendarlehen bzw. der rückgerechnete Zinseszins geht ihnen verloren.

Da wäre es eher zu überlegen eine Mischung aus Annuitätendarlehen (mit direkter Tilgung) und Absicherung der Restschuld nach Zunsfestschreibungsende durch einen BSV zu zeichnen. Hier haben sie den Tilgungsgewinn, können Sondertilgungen direkt leisten, der BSV wird nicht abgetreten, Zahlungen sind ebenso frei wie die Verfügbarkeit des Guthabens im Bedarfsfall bei z.B. finanziellen Engpässen/Problemen oder Bedarf wegen Reparaturen usw. und ihre Schuld verringert sich.

Die Restschuld bei KfW wird ja abgesichert, so wie beim Grundgedanken des BHW Konzeptes auch, nur halt nicht auf so eine große Summe und wie von mir vorgeschlagen in der Kombiversion Annuität/BSV. Sie haben ja durch die Inanspruchnahme des KfW Darlehens mit dem geringeren Zins auch eingesparte Zinsen, die einen Teil der Ansparung (ebenfalls Tilgung) für den Ablösebausparer ausmachen. Tilgung statt Zinszahlungen!

Kann ihnen die Banken aufzählen die ihnen das vorgeschlagen haben. Mindestens Sparkasse (LBS) und Volksbank (Schwäbisch Hall), ggf. Commerzbank (Wüstenrot).

Schön wenn ihnen die Bank erbrachte Leistung - und das ist Eigenleistung - nicht in den Wert einrechnet. Hätte es eine Firma gemacht, hätten sie diese Arbeitsleistung bezahlen müssen, anders gesagt ist das Haus nicht weniger wert, nur weil sie die Leistungen selber machen. Würde ich nicht akzeptieren!

Wie sieht denn ihr Einkommen aus? Ich möchte sie L-Bank mal mit ins Spiel bringen. Hier sind Landesfördermittel interessant, ebenso das Programm Wohnen mit Kind, was zusätzlich zu den KfW Programmmen (L-Bank hat ihre eigenen KfW Programme konform der KfW Richtlinien).

Sind sie durch einen Makler beraten oder haben sie sich das alles selber erdacht, selber am Markt - unberaten bzw. unabhängig beraten - generiert? Ich sehe da irgendwie noch Klärungs-, und Beratungsbedarf, will das geeigneteste Finanzierungskonzept gefunden werden.

@Mustermax85: Sie schreiben:" Volksbank, Sparkasse, die bieten nur Bauspardarlehen an und nichts anderes. Und 15 Jahre Sollzinsbindug geht nur Bauspardarlehen.."

Wenn sich das so wirklich zugetragen hat ist das aus Sicht der beteiligten Banken nicht korrekt.
Selbstverständlich Mustermax85 gibt es auch 15 Jahre Sollzinsbindung, also Direkttilgungsdarlehen (und kein Bauspardarlehen).
Ebenso können Sie Ihr Darlehen auf Wunsch auch länger festschreiben mit 20 oder noch mehr Jahren.

Spielraum gibt es vielen.

okay alles klar. Zum Glück gibt es aber noch andere Banken ausser Volksbank und Sparkasse :-)

@Mustermax85, haben Sie einen Überblick welche Art von negativen Einträgen aktuell vorhanden sind?

Offen oder bereits erledigte Einträge?

Die Finanzierung ist auch ohne die Darlehensehmerschaft der Ehefrau sicher gestellt, insofern nicht das vorrangige Thema des TE. Er stellt andere Fragen.

Zu dem wäre wenn - so eine Banklösung gesucht werden müsste was ja nicht der Fall ist das Mustermax die Lösung schon hat - die entscheidende Frage aus meiner Sicht wie hoch sind die Einträge (kleiner 1.000 Euro) und wann wurde der Vermerk eingetragen und wann erledigt gemeldet.

Denke aber dass das nicht wichtig ist, es muss nicht ein zusätzliches Fass aufgemacht werden. Die Schufasituation der Frau ist ärgerlich, aber nicht kriegsentscheind. Ggf. muss darauf - je nach Auswahl der Bank und deren Herauslagekriterien - geachtet werden, dass die Frau keine Eigentümerin werden darf, wenn sie auch keine Darlehensnehmerin werden kann.

@Mustermax85, Sie schreiben mir in einer persönlichen Nachricht, dass Ihre Frau noch ein Insolvenzverfahren anhängig hat.
Sicherlich gibt es Bankpartner die auf Ihr Einkommen alleine abgestellt finanzieren, wenn der Ehepartner beispielsweise Hausfrau ist und kein Einkommen und saubere Schufa bei Zugewinngemeinschaft.
Haben Sie Gütertrennung oder Zugewinngemeinschaft?
Meine bisherige Erfahrung ist, dass ein Darlehen abgestellt auf Sie alleine bei Zugewinngemeinschaft bankseitig nicht umgesetzt wird, sobald die Bank erfährt dass Ihre Frau noch ein anhängiges Insolvenzverfahren hat.
Deswegen die Frage ob Sie Gütertrennung haben oder Zugewinngemeinschaft?