Baufinanzierung trotz Konsumkredit aber mit Eigenkapital

Hallo Max86

Als erstes einmal Glückwunsch zu "der Einsicht". Ich wünsche Ihnen auf Ihrem Wege viel Glück.

Insgesamt wird sehr gerne geschaut, ob eine "Nettoverschuldung" vorliegt. 5000 Eur ist definitiv nicht positiv, aber noch im "neutral-nahen Bereich".
Also nicht wirklich schlimm.

Hätten Sie nicht das Gesparte, würde es sicherlich auch schwieriger werden.

In Ihrem Fall ist aber die Immobilie eher im niedrig preisigen Bereich und Ihr Einkommen relativ gesehen ordentlich.
Zumal ja noch eine Miete hinzukommen wird.

Davon ab, wird der Auslauf der Finanzierung - selbst wenn ein Makler dabei sein sollte - mit ca. knapp 90% nicht wirklich schlecht aussehen.

Da sollte eigentlich butterweich klappen (mit den Info's, die vorhanden sind).

Ich würde nach der Finanzierung mal gucken, ob der Ratenkredit das Beste ist, was es für Sie gibt.
Eventuell versuchen Sie die Finanzierung der Wohnung so aufzubauen, dass Sei erst einmal eine niedrige Tilgungsrate habe und
versuchen so schnell wie möglich den vermutlich teureren Ratenkredit los zu werden.

Zumal die Zinsen ja keine "Kosten aus Vermietung und Verpachtung sind.

Viel Erfolg

Wo wohnen sie denn mietfrei?

Eigenkapital in dieser Grüßenordnung ist bei Vermietung von Immobilien und dem avsisierten Kaufpreis aus steuerlichen Gründen nicht immer sinnvoll, zumindest nicht mit direkten Abzug.

Sinnvoll kann es sein, das EK nicht direkt einzusetzen, sondern als Ersatzsicherheit - z.B. in einem Bausparvertrag eingezahlt - abzutreten. Dann können sie die hohen Zinskosten in der Nachsteuerbetrachtung steuerlich komplett geltend machen und bekommen in der Vorsteuerbetrachtung durch die Abtretung einen Beleihungsauslauf, der gute Konditionen generieren lässt.

Bei welchen Banken haben sie bisher angefragt? Was haben sie angefragt? Konditionen oder die Zusage.

Beim sogenannten "Kapitalanleger" wird sehr häufig ein höheres Einkommen vorausgesetzt.
Hier sind gerne mal EUR 3000 als Minimum vorhanden. Aber ja auch da.

Höheres Eigenkapital. HHmm möglich ist alles - wirklich Sinn macht es nicht, denn das Risiko wird ja über den Zins "bepreist".

Kapitalanlegerkriterien - so sie denn angesetzt werden - gehen bei ledigen ab 54.000 Euro brutto los. Dieser Banken muss man sich aber nicht bedienen, um mit einem geringeren, aber noch ausreichenden Einkommen ein positives Kreditvotum erzielen möchte.

Diese ganzen Spießrutenläufe können sie sich eigentlich ersparen, wenn sie sich an einen erfahrenen Finanzierungsmakler wenden. Ggf. hat der scheinbar lustlose und sich gestörte Herr bei Check 25 die Immobilieneinwertung nach dem Ertragswert vorgenommen. Wie er auf die Einschätzung ihrer Bonität kommt, bzw. was für einen Bonitätscheck er da durchgeführt hat, erschließt sich mir nicht. Wenn sie solche Vergleichsportale bevorzugen, dann nehmen sie die Interhyp. Die verkomplizieren nicht und haben auch keinen Bauchladen wie Check 26. Da sitzen Baufinanzierungsexperten und keine Bauchhändler.

Wenn sie alles richtig machen wollen, dann wenden sie sich an unabhängige Finanzierungsmakler die auch noch Lust, Zeit und Muße haben öffentlich anderen zu helfen, sich präsentieren und ihre Kompetenzen allen zugänglich machen. Dies individuell und auf allen "Kanälen" und zu jederzeit persönlich.

Bei ihnen muss ein Konzept her, wo ein Steuerberater mit eingebunden ist, zumindest dieses abgesegnet hat. Mit dem Guthaben könnt man z.B. einen BSV bestücken, der in 15 Monaten zuteilungsreif ist. Die Höhe setzt sich aus dem Guthaben/der Einzahlung zzgl. der Restschuld des vorhandenen Kredites in 15 Monaten zusammen. Das nennt man dann die Bausparsumme. Dieser BSV wird als Sicherheit hinterlegt, insofern ist der Beleihungsauslauf für die Vorsteuerbetrachtung (günstigster Zinssatz) schon mal gesenkt und die Tilgung geht in einen weiteren BSV, damit für die Nachsteuerbetrachtung die gesamten Zinsen gleichbleibend steuerlich geltend gemacht werden können. Nach 15 Monaten wird der aufgefüllte BSV zugeteilt, das Bausparguthaben wird als weitere Sicherheit für die Hypothek der ETW wieder zur Verfügung gestellt, ggf. wieder in einen BSV oder aber - sollte es dann wieder etwas mehr Zinsen am Markt geben auch in einer festverzinslichen Anlage. Mit dem gekauften Bauspardarlehen aus dem zugeteilten Vertrag lösen sie dann den teuren Konsumenten Kredit ab.

Je nachdem wann sie die vermietete Immobilie bezahlt haben wollen (dabei ist die steuerliche Komponente immer zu berücksichtigen) kann das Eigenkapital und als Sicherheit hinterlegte Kapital auch zur Schuldentilgung verwendet werden. Das kann dann Sinn machen, wenn sie z.B. in die Wohnung einziehen und zum Eigennutzer werden und die steuerliche Komponente keine Rolle mehr spielt oder sie sich mit den Mietern nicht mehr rumärgern möchten, quasi kein Vermieter mehr sein möchten. So kann dann, je nach Überlegungen und Lebensplanungen, das EK nach 15 Monaten auch in den anderen BSV fließen, um dann mit den monatlichen Einzahlungen (das sind ja die Tilgungsleistungen der Hypothek) eine Zuteilung zu erwirken, wo dann die Bausparsumme (Bausparguthaben und Bauspardarlehen) die gesamt Hypothek ablöst. Da wird dann noch ein mikriges Bauspardarlehen (je nach tarif zu 1,25%) zurück gezahlt. Dieses könnte man als Konzept wählen, wenn sie beabsichtigen in 1/2/3 Jahren die Wohnung selber zu beziehen oder das mal die Kinder tun werden, wo die steuerliche Komponente auch nicht mehr so entscheidend ist.