Setup für Altersvorsorge und weiteren Lebensbausteinen

Zitat von titan1981

1. ok
2. deine BU ist mit den Eckdaten schon einmal nichts tolles ohne den Vertrag zu kennen. Die BU müsste man so lange wie möglich abschließen. Bis du in "Rente" gehst. Wird es aufgrund der alternden Bevölkerung die Rente mit 70 oder gar wie jetzt in Dänemark mit 77 sein.... dann noch 17 BU ohne eine BU zu überbrücken wäre somit nicht gerade günstig.... lieber jetzt das absichern was geht also die 67. die höhe mit 1000€ sind vielleicht bis zum Job beginn ok aber nicht wenn man deutlich mehr verdient... man sollte 70%- 80% vom Brutto absichern. also nachbesserungsbedarf über einen Fachmann. Inhalt der BU kann nur ein Fachmann beurteilen aber so wie ich bisher gelesen habe war die genannte BU eher selten bei den Empfehlungen.
3.Risikolebensversicherung muss so hoch gewählt werden dass wenn dir was passiert du den Ausfall kompensieren kannst. Also deine Freundin und die Kinderdavon leben können. auch hier wieder ein Fachmann zu rate ziehen da nicht verheiratet, ein nicht leibliches Kind etc.

als erstes musst du die BU die RLV abklären. Dann 3-6 Netto auf dem Tagesgeld haben. Dann kann man sich um den Rest kümmern. Das sollte aber ein Fachmann (gegen Geld) machen da deine Situation nicht einfach ist. Beide noch im Studium/Ausbildung, nicht verheiratet, 2 Kinder eines davon nicht leiblich. etc.

Vielen Dank für deine Infos und Hinweise. Folgende Fragen hätte ich an dich:
1. Ich habe die Vertragsdaten mal als PDF hochgeladen. Vlt hast du oder wer anderes ein wenig Zeit die Rahmenbedingungen zu bewerten?
-> Ich konnte nur 60 oder 63 auswählen beim Alter. Hast du Hinweise warum die BU nicht besonders empfehlenswert ist? Gibt es klassische Empfehlungen?
2. Ist dir ein kompetenter Berater im Umfeld Berlin bekannt? Was kosten solche Brater pro Sitzung im Schnitt? Ich habe 2 Kontaktiert in den vergangenen Tagen, keiner hat sich bisher gemeldet.
3. Auch bei der RLV gibt es klassische Modelle und Empfehlungen?

Vielen Dank!

Zitat von Matthew Pryor

Hätte ich. Könnte ich. Zunächst aber eine Frage an dich: Du hast ​gestern in einem anderen Forum noch behauptet, eine BU käme für dich derzeit nicht infrage, da zu teuer, Leistungswahrscheinlichkeit zu gering etc. pp.. Möchtest du uns verkaspern?

Ist korrekt. Da ich kurzfristig über meinen Konzern zu einer BU (21 Euro monatlich) gekommen bin und meine Freundin über mich ebenfalls von den Konditionen profitieren darf, holen wir diese nun vorzeitig ein. Was ich nicht erwähnte, dass der Vertrag abgabebereit ist, aber noch nicht abgegeben wurde. Es besteht also noch die Möglichkeit zur Korrektur. Das Beratungsgespräch fand tatsächlich gestern Nachmittag statt.

Zitat von titan1981

man sollte 70%- 80% vom Brutto absichern. also nachbesserungsbedarf über einen Fachmann. Inhalt der BU kann nur ein Fachmann beurteilen aber so wie ich bisher gelesen habe war die genannte BU eher selten bei den Empfehlungen.

Wo kommt diese Zahl denn her ?
70-80 % des Bruttos ist bei der LV1871 gar nicht möglich, max. 60 %. Im Übrigen wäre das auch bei anderen Versicherern problematisch denn, je nach Steuerklasse, wäre das ggf. mehr als das Nettogehalt.

Und wie "häufig" eine bestimmter Tarif hier empfohlen wird (und das passiert ja sowieso nicht) sagt doch wohl überhaupt nichts aus. Die Golden BU der LV1871 gehört schon mit zu den besseren Tarifwerken am Markt.

Zitat von uwehaensch

21 Euro sind günstig aber mehr nicht. Das geht auch noch günstiger, aber viel wichtiger ist was gibt es dafür. Leistungsendalter 60 halte ich für höchst problematisch. Die Nachversicherungsgarantien der LV1871 im Allgemeinen sind OK, mehr aber auch nicht. Da gibt es, auch unter den günstigeren Anbietern, umfangreicherer Regelungen. Aber, die Regelungen für die ereignisunabhängige NVG sind besser als bei vielen anderen Anbietern.
Der letzte Satz gilt für alle halbwegs aktuellen und guten Bedingungswerke (ca. 90 %).

63 ist das höchstselektierbare Alter, egal welches Geburtsdatum/ welcher Beruf. Eine Beitragsdynamik ist nur bei Renten von 500 - 1000 Euro möglich, ab 1500 Euro steht Sie beim Rechner nicht zur Wahl, da müsste ich nachfragen ob auch bei höheren Renten eine Dynamik vereinbar ist.

Zu den Gesundheitsfragen - gibt es denn gesundheitliche Einschränkungen die einer vollumfänglichen Gesundheitsprüfung "nicht standhalten" oder war es nur einfach "angenehm"m nicht so viele Fragen benatworten zu müssen ?

Meine Freundin und ich waren in der Vergangenheit in verhaltenstherapeutischer Behandlung. Sonst ist weiter nichts. Bei der LV1871 gibt es lediglich für S****** Mitarbeiter lediglich 4 Fragen (u.A. ob wir HIV infiziert sind), welche auf keinen Fall zutreffen würden. Daher schien mir das Ganze praktisch.

Dieser Passus aus den Bedingungen ist bekannt oder ?"Es gilt ab Beginn der jeweiligen ereignisunabhängigen Nachversicherung eine →Wartezeit von drei Jahren. Tritt Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit vor Ablauf dieser →Wartezeit ein, erbringen wir keine Leistung aus der jeweiligen Nachversicherung. In diesem Fall erlischt diese Nachversicherung"

Bedeutet: Wenn ich ereignisunabhängig alle 3 Jahre erhöhe, muss ich weitere 3 Jahre warten, damit diese Erhöhung nachhaltig gültig bleibt? Die vereinbarte Grundrente bleibt jedoch bestehen?

Unlogisch, erstens soll doch gem. eigener Ausführungen das Gehalt genau dort liegen, und zweitens wie kommt es zur Aussage dass eine Kinderzulage "oft aus Steuerförderungssicht ein Nachteil ist". Dass es immer eine Günstigerprüfung gibt (Zulagen vs. Sonderausgabenabzug) ist bekannt oder ?

Die Kinderzulage ist deswegen ein Paradoxon, weil sie eben oft genau den gegenteiligen Effekt hat. Ich zitiere dazu ein Rechenbeispiel aus einem anderen Forum.
-die Zulagen erhöhen das zu versteuernde Einkommen
Wir schauen uns hier zunächst einmal die Auswirkungen bei einem Single an, da dies leichter zu verstehen ist.
Unser Single hat 45k Brutto.
Für die maximale Förderung notwendiger Bruttoeigenbeitrag: 1.646 Zulage: 154 Steuerförderung: 486 Gesamtförderung: 640 Nettoaufwand: 1.160 Reale Förderung des Nettoaufwandes: 55 %
Hat er nun ein nach 2008 geborenes Kind, kommen zusätzliche 300 Euro Kinderzulage dazu.
Für die maximale Förderung notwendiger Bruttoeigenbeitrag: 1.646 Zulage: 454 Steuerförderung 222 Gesamtförderung: 676 Nettoaufwand: 1.424 Reale Förderung des Nettoaufwandes: 47 %
(Quelle: wertpapier-forum.de, polydeikes)

Man sieht also das die Kinderzulage oft auch negative Auswirkungen haben kann. Das notwendige Brutto werde ich wohl aufbringen 2017, das wäre kein Problem.

Überlegungen:
1. Entweder
a) doch ein anderer Anbieter,
b) mit den Formalitäten leben oder
c) zumindest die vereinbarte Rente auf 1500 erhöhen. Gibt es denn BU Empfehlungen, die bis 67 versichern und sonst ein soldides Rahmenbedingungsgerüst liefern? Was nutzt ihr?

2. Riester
a) entweder eingefroren lassen (ist sie seit 2015) und die Situation 2016 abwarten,
b) jetzt reaktivieren und Zulagen sichern für 2016 oder kündigen,
c) Ertrag aufs TG packen und später auf Sparfonds setzen mit geringeren Gebühren, passiv gemanaged.

3. RLV noch keine Idee/ Recherche betrieben.

Zitat von uwehaensch

Meine Freundin und ich waren in der Vergangenheit in verhaltenstherapeutischer Behandlung. Sonst ist weiter nichts
Wenn das in den letzten 5 Jahren war, wird es mit "normalen", vollumfänglichen Gesundheitsfragen schwierig.Ok, unter diesen (gesundheitlichen) Umständen macht der Abschluss über den Gruppenvertrag dann Sinn. Alternativ könnte man ggf. die Sonderaktion BU der Basler prüfen (Fragezeitraum nur 3 Jahre).

Bedeutet: Wenn ich ereignisunabhängig alle 3 Jahre erhöhe, muss ich weitere 3 Jahre warten, damit diese Erhöhung nachhaltig gültig bleibt? Die vereinbarte Grundrente bleibt jedoch bestehen? So ist es.

zumindest die vereinbarte Rente auf 1500 erhöhen. Gibt es denn BU Empfehlungen, die bis 67 versichern und sonst ein soldides Rahmenbedingungsgerüst liefern? Ja, bei Deinem Beruf bieten alle Versicherer bis 67, dass das bei der LV1871 nur bis 63 geht, wundert mich, muss am Gruppenvertrag bzw. den Sonderbedingungen liegen.

Meine Behandlung liegt länger als 5 Jahre zurück, die meiner Freundin jedoch nicht (1 Jahr). Wir werden dann wohl bei der LV bleiben und auf 63 Jahre zumindest erhöhen.

Sofern noch Tips zur aktuellen Riester oder RLV bestehen, bin auch dafür dankbar. Andernfalls schmeiß ich die Riester raus, sodass ich vom hohen Kurs profitiere und investiere später im Job in Sparfonds und TG. Letzteres tue ich schon seit 2 Jahren.

Zitat von Matthew Pryor

Leichter gesagt als getan. Kürzer immer, länger (oftmals) nimmer.

Der Vertrag ist noch nicht abgegeben, ich kann noch problemlos auf 63 Jahre umstellen.

24h ist eine Menge Zeit. Sollte man nicht unterschätzen. Ich hab das damals mit der BU aufgeschoben und wollte auch jetzt damit warten. Wäre der Arbeitgebertarif nicht, wäre es jetzt auch nicht so schnell dazu gekommen eine abschließen zu wollen. Die Wahrscheinlichkeit das man diese wirklich nutzen wird ist trotzdem sehr gering. Lassen wir äußere Einwirkungen mal außen vor, bin ich aufgrund von Sport und Ernährung vermutlich biologisch einige Level besser ausgestattet als 90% dieses verfettenden Landes. Was viele im Finanzsektor oder generell in der Wirtschaft selten kapieren, dass sie noch so viel Geld und Absicherungen genießen können, sie selber werden davon nichts haben wenn sie mit Anfang 40-50 den Herztot erliegen, weil man für seine Gesundheit nichts tut odr gar kontraproduktiv handelt (Rauchen, Saufen, Müll Fressen, kein Sport, Ego-Depletion).

Zwei Fragen schweben mir noch vor:
1. Wenn man berufsunfähig wird kriegt man laut Internet Hartz 4 (ich dachte HZ4 gibt es nur wenn man arbeitstechnisch vermittelbar ist, was man ja dann nicht wäre aufgrund der BU). Stimmt das?
2. Sind die Rentenbeiträge der BU niedriger als der HZ4 Satz, so bekommt man beides. Ist der BU Beitrag höher als HZ4, fällt HZ4 weg.
Wäre es dann nicht möglich auf eine BU zu verzichten und wenn man sie doch hat, unter dem HZ4 Satz zubleiben, um HZ zusätzlich zu bekommen?
Oder bezieht sich das Ganze darauf, dass man arbeitsfähig ist und trotzdem HZ4 und BU Versicherung besitzt?

Auf Datenschutz bezogen, ist so eine BU ja das reine Datenweitergabeparadis und nicht gerade mit harmlosen Daten.

Hoffe ich liege nicht peinlich daneben.
Danke!

Zitat von titan1981

1. Nein, Hartz 4 bekommt man wenn man sonst nichts hat. Hat man ein Einkommen was aber noch unter dem Hartz 4 wird auf das Hartz 4 Niveau aufgestockt. Liegt die BU über Hartz 4 entfällt Hartz 4 gänzlich. Wenn man arbeitslos wird bekommt man erst Arbeitslosengeld I welches sich an dem letzten Gehalt orientiert und danach berechnet wird. Es gibt auch noch die Erwerbsunfähigkeitsrente bei der man entweder gar nicht mehr arbeiten kann oder nur eine begrenzte Zeit. Nur dann ist man wirklich gekniffen bei einer guten BU greift diese deutlich früher.
2. Man bekommt also nicht beides. mit der BU mit der entsprechenden Ausgestaltung hat man noch die Chance Altersvorsorge zu betreiben und besser zu leben als mit Hartz 4 und auch wenn diese Ausläuft und man in "Rente" geht hat man dann auch mehr Rente sollte man alles richtig gemacht haben, da ja die Staatliche Rente ja dann nicht mehr steigt sollte man BU und/oder Erwerbsunfähig werden.

Aus dem Grund würde ich immer dafür sorgen dass die Daten mit den Daten der Ärzte übereinstimmen weil im Leistungsfall sehr genau geprüft wird. Besonders wenn die Anzeigepflichtigen Jahre vor Abschluss noch nicht durch sind. Bei Ungenauigkeiten kann die BU schnell sagen nicht richtig angegeben. BU zahlt nicht.....


ich kann dir noch immer nur Raten gehe zu einem unabhängigen Fachmann der dir gegen Geld hilft. Dein Fall ist nicht der Standard sondern eher ein Sonderfall... hier kann man nur vielleicht auf die Richtigen Fragen und Themen stoßen die dann beim Fachmann schneller erledigt werden können da die Daten schon zusammengetragen sind.

Nichts lieber als das, ich habe jetzt insgesamt 7 Honorarberater angeschrieben.
Bisher noch keine Antwort. In den nächsten Tagen wird sicher jmd antworten.