Ich habe vor Jahren mal eine private Rentenversicherung abgeschlossen, die über einen Fond läuft.
Nun möchte ich der Sache mal auf den Grund gehen und mir den Fond etwas genauer anschauen, da ich damals einfach dem Versicherungsmakler gefolgt bin.
Worauf muss ich nun bei der Bewertung des Fonds achten. Welche Zahlen sind für mich relevant? Gibt es Webseiten, wo man sich genaue Informationen über einen Fond einholen kann?
Die gibt es. Morningstar fällt mir da ein. Oder einfach finanzen.net oder ähnliche. Auch auf Bankenseiten kannst du fündig werden. Und auf der Seite des Herausgebers des Fonds.
Die Frage aber ist, wie bewertest du den Fonds? Kosten? enthaltene Werte? Performance?
Die Frage aber ist, wie bewertest du den Fonds? Kosten? enthaltene Werte? Performance?
Genau das ist meine Frage. Ich frage mich, ob mir der Versicherungsmakler einen vernünftigen Fond ausgewählt hat oder mir ein faules Ei angedreht hat, auf das nur ein Unwissender reingefallen wäre? Oder kann man sagen, dass Fonds grundsätzlich alle "vertrauenswürdig" sind, sich nur durch ihre Zusammensetzung und der Zielgruppe unterscheiden?
Genau das ist meine Frage. Ich frage mich, ob mir der Versicherungsmakler einen vernünftigen Fond ausgewählt hat oder mir ein faules Ei angedreht hat, auf das nur ein Unwissender reingefallen wäre? Oder kann man sagen, dass Fonds grundsätzlich alle "vertrauenswürdig" sind, sich nur durch ihre Zusammensetzung und der Zielgruppe unterscheiden?
Hast du rausfinden können, welcher Fonds dahinter steckt? Dann kann ich mehr zum Fonds sagen.
Zum Thema fondsbasierte Rentenversicherung kann ich wenig beitragen, bin kein Versicherungsexperte. Da gibt es hier im Forum aber auch Experten. Ich bin immer sehr kostensensibel und bei einem solchen Produkt habe ich gleich mehrere Kostenfaktoren: Provision Verkäufer, Abschlusskosten, Ausgabeaufschläge, Verwaltungskosten. Das muss ein Fondsmanager erstmal reinholen. Da muss der Fonds keine Graupe sein, die Rendite ist aber trotzdem durch die Kosten gemindert.
Worauf muss ich nun bei der Bewertung des Fonds achten. Welche Zahlen sind für mich relevant? Gibt es Webseiten, wo man sich genaue Informationen über einen Fond einholen kann?
Es wird ja nur eine bestimmte Auswahl an Fonds für Deine RV geben, insofern gilt es da gleich mal die Nieten (und i.d.R. gibt es da relativ viele) auszusortieren.
Dann: Volumen des Fonds, Erfahrung des Fondsmanagments, Wertentwicklung (insbesondere in allgemein schlechten Phasen), Volatilität, Max. Draw Down, und weitere (Ratios und Beta-Faktoren), kommt ein bisschen darauf an wie technisch Du es haben willst.
Viele Merkmale natürlich im Vergleich zu "vergleichbaren" Fonds, also nicht einen deutschen Rentenfonds mit einem weltweiten Aktienfonds vergleichen.
Meine Erfahrung bei fondsgebundenen RVs: wenn denn die Art des Fonds feststeht (z.B. weltweiter Aktienfonds oder Mischfonds, usw.) dann kann man eigentlich relativ schnell die paar Fonds die angeboten werden, gegenüber stellen und relativ einfach vergleichen.
12 Fonds, muss das sein ?
Nach welchen Kriterien wurden die ausgewählt ?
Alles nur sehr große, volumenstarke Fonds die nur in den größten Unternehemn investieren. Das Ganze sehr industrienationelastig, Schwellenländer und Frontier Markets wurden nicht berücksichtigt.
Warum gibt es denn diesen einen, noch dazu grottenschlechten Rentenfonds ?
SEB Immoinvest ist geschlossen und abgewickelt, da geht nichts mehr. Der zweite offene Immobilienfonds taugt auch überhaupt nichts und gehört m.E. auch nicht in einen solche Police.
Sie sollten erst einmal Ihre Anlagestrategie festlegen, welche Bereiche sollen abgedeckt werden und womit ? Hierbei muss auch über den Tellerrand dieser Police hinaus geschaut werden. Das ist eigentlich das Handwerkszeug eines jeden Finanzanlagenvermittlers, leider dürfen nach wie vor fondsgebundene Versicherungen von Versicherungsvermittlern ohne Plan von Investmentfonds und Geldanlage "verkauft" werden.
Nach welchen Kriterien einen Fond bewerten?
Zitat von Bolitho
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