Höheres Darlehen = niedrigerer Zinssatz - clever oder Schnapsidee?

Alles Tableauzinsen. Beim Darlehen wird sich lt. Kreditberater die nächsten Wochen voraussichtlich nix tun (Sommerloch) und bei den Tagesgeld-/Festgeldzinsen sind auch keine größeren Bewegungen in Sicht, "Lockvogelangebote" habe ich bei der Betrachtung eh außen vor gelassen.

Als Begründung des Aufschlags für die kleinere Darlehenssumme nannte er sinngemäß: Da die Margen so gering seien, müssten kleinere Kredite verhältnismäßig auch deutlich teurer sein. Der Aufwand wäre ja nahezu gleich.

Verstehe die Frage nicht. Natürlich wird es marginal günstiger, je mehr aufgenommen wird. Irgendwann läuft es halt auch über die Masse. Das ist doch wie bei Huthabenzinsen. Je mehr da angelegt werden kann, desto besser sind die Guthabenzinsen.

Im Endeffekt ist das aber egal, denn im Rahmen einer Baufinanzierung müssen sie schon nachweisen, welche Kosten anfallen werden. Ihre Schnapsidee ist also von vornherein zum Scheitern verurteilt ... ;-)

Zitat von wise

Natürlich wird es marginal günstiger, je mehr aufgenommen wird. Irgendwann läuft es halt auch über die Masse. Das ist doch wie bei Huthabenzinsen. Je mehr da angelegt werden kann, desto besser sind die Guthabenzinsen.

Naja, als "marginal" würde ich es nicht bezeichnen, wenn der Zinssatz bei 55.000 € Darlehensaufnahme um fast 38% höher ist, als bei 70.000 € Darlehenssumme (1,35% -> 1,86 %) ... auch bei den Guthabenzinsen trifft das z. Z. leider meist nicht mehr zu. Bis 100.000 € gibt's noch Zinsen, darüber muss man teils Zinsen für die Aufbewahrung seines Geldes zahlen.

Ja, das mit dem Nachweis der anfallenden Kosten könnte ein Problem werden, Danke für den Hinweis. Evtl. werden ja Investitionen, die in den vergangenen Jahren aus Eigenmitteln ins Haus gesteckt wurden anerkannt. Vielleicht ist über das erhöhte Darlehen ja auch der Autokauf finanzierbar, der eigentlich aus Eigenmitteln erfolgen sollte. Ich werde das einfach mal offen bei der Bank ansprechen.

Ich habe die Erfahrung gemacht, mit Offen- und Ehrlichkeit fährt man immer am besten.

Ein Auto werden sie definitiv nicht aus den Mitteln finanzieren können. Auch kann der Zins bei 70.000 Euro nicht so viel günstiger sein als bei 55.000 Euro wie sie ihn angeben. Unter 50.000 Euro kann das mal 0,5% und mehr betragen, nicht aber bei den von Ihnen genannten Summen im Vergleich.

Verstehe auch gar nicht warum sie sich nicht an einen erfahrenen und unabhängigigen Finanzierungsmakler wenden. Jede Bank handhabt das anders, suchen Sie sich die Bank am Markt aus die sich ihren Wünschen und Bedürfnissen anpasst und nicht die, die sich ihre Kunden nach deren armseeligen Produkten und komplizierten Heraualagekriterien backt.

Anhand der von Ihnen gelieferten Informationen lässt sich nicht beurteilen ob das Angebot von den Konditionen gut ist, lediglich dass das angebotene Produkt nicht ihren Ansprüchen genügt!

Das alleine würde ich schon mal als Verbraucher gar nicht akzeptieren und dulden.

Zitat von noelmaxim

Auch kann der Zins bei 70.000 Euro nicht so viel günstiger sein als bei 55.000 Euro wie sie ihn angeben. Unter 50.000 Euro kann das mal 0,5% und mehr betragen, nicht aber bei den von Ihnen genannten Summen im Vergleich.

Vielen Dank noelmaxim für die Antwort. Bei "es kann nicht sein" stellen sich bei mir leider immer die Nackenhaare auf ... aber Sie haben Recht, ich habe einen marginalen Fehler drin. Die 1,35% stammen von einer anderen Bank für die 70.000 € (ohne KfW angeboten). Der Aufschlag bei 55.000 anstatt 70.000 € beträgt genau 0,4%-Punkte. Der Zinssatz ist also "nur" 28% höher mit KfW-Einbindung, beide Angebote für eine "Individuelle Immobilienfinanzierung" liegen uns schriftlich vor.

Zitat von noelmaxim

Verstehe auch gar nicht warum sie sich nicht an einen erfahrenen und unabhängigigen Finanzierungsmakler wenden.

Dies hatten wir auch als erstes gemacht. Deren "günstigster" Vorschlag war mit 1,64% noch nicht so ganz überzeugend für uns, was auch die Gespräche mit drei Banken bestätigt haben. Wohl gemerkt, Äpfel mit Äpfel im Vergleich, nicht Äpfel mit Birnen. Das bisher niedrigste Angebot für 70.000 € (48.000 € Anschlussfinanzierung + 22.000 € Modernisierungen) mit 10jähriger Zinsfestschreibung, 5% Sondertilgung p. a., Beleihung >30% mit unserer Bonität liegt bei 1,27 %.

Möchten Sie ein Angebot abgeben?

Bei Ihrem Beleihungsauslauf - habe ja jetzt weitere Informationen - wäre sogar entgegen meiner ersten Aussage ein Autokauf aus den beantragten Darlehensmitteln möglich.

Was ist denn nun best offer? 1,35 oder 1,27?

Immobilie eigengenutzt und Anschlussfinanzierung?

Ein Angebot von vor Ort fehlt noch... daher kann ich zum "best offer" noch nichts sagen ... ;-) Ja, Haus ist eigengenutzt und keine weiteren Belastungen, als die Restschuld von rd. 48.000 € (wie o. g. als Anschlussfinanzierung). Dieses und der gute Score-Wert sollen sich natürlich in den Konditionen wiederspiegeln...;-)

Zu der Restschuld benötigt ihr also noch Mittel für Renovierungen?

Auf den Scorewert lassen sich keine Konditionen abbilden, entweder der passt und es gibt ein positives Kreditvotum oder der ist negativ und das Vorhaben wird nicht begleitet.

Einzig der Beleihungsauslauf mit den Faktoren wie das Darlehen in Bezug auf Höhe, Finanzierungsform (annuitätisch oder endfällig), Privilegien (Tilgungssatzänderungs-, bzw. Sondertilgungoptionen), eigengenutzt oder vermietet und die anvisierte Laufzeit beeinflussen den Zins.

Ich gehe mal davon aus, dass ihr ein Volltilger Darlehen aufgrund eurer sehr guten Bonität wünscht, sprich Tilgung so hoch dass das Darlehen in 10 Jahren innerhalb der Zinsfestschreibungszeit zurück bezahlt ist.

Hallo mapoe,

ich habe mal mit dem vorhandenen Daten aus dem Thread nach Angeboten gesucht und sogar 1.05% als 10 Jahres Volltilger gefunden.

Es fehlen natürlich einige Informationen.

Bitte kontaktieren Sie mich, damit ich ein verbindliches Angebot errechnen kann.

Boris Obodda

Financial Styling

0171 327 41 92

Zitat von noelmaxim

Zu der Restschuld benötigt ihr also noch Mittel für Renovierungen?

Richtig, Mittel für Modernisierungen, neue Heizungsanlage, Dachflächenfenster, etc.

Zitat von noelmaxim

Auf den Scorewert lassen sich keine Konditionen abbilden, entweder der passt und es gibt ein positives Kreditvotum oder der ist negativ und das Vorhaben wird nicht begleitet.

Lt. Aussage des Geschäftsstellenleiters ermittelt diese Bank für jeden Kunden selbst einen individuellen Score-Wert, der den Zinssatz direkt beeinflusst. Bei dem zuerst angenommem Score-Wert von fünf bot er 1,45% an, nach Vorlage unser Gehalts-, Vermögens-, Objektnachweise etc. ist er auf <1,3% bei 70.000 € runtergegangen.

Zitat von noelmaxim

Ich gehe mal davon aus, dass ihr ein Volltilger Darlehen aufgrund eurer sehr guten Bonität wünscht, sprich Tilgung so hoch dass das Darlehen in 10 Jahren innerhalb der Zinsfestschreibungszeit zurück bezahlt ist.

Ja, geplantes Volltilger Darlehen nach 10 Jahren mit Flexibilität, durch 5% Sondertilgung p. a..