ich beschäftige mich seit Kurzem mit meiner Altersvorsorge, obwohl ich dachte, dass ich eigentlich gut aufgestellt wäre (zumindest aus Sicht meines Versicherungsvertreters ;-)). Aber da man in letzter Zeit immer mehr von ETFs und Aktien hört, frage ich mich, ob meine derzeitige Altersvorsorge, noch up-to-date ist.
Kurz zu meiner Person: 44 Jahre, ledig, keine Kinder
Hier die 3 Produkte, um die es geht:
Kapitellebensversicherung bei der Nürnberger Versicherung (Tarif:N2168/100*M)
(garantierter Zins: 2,0%, ein Teil der Anteile wird noch in Fonds angelegt, habe ich allerdings erst durch Nachfrage herausbekommen, was für Fonds das sind, habe ich nicht herausbekommen)
Ablauf: 01.02.2037
abgeschlossen Februar 2002, bis jetzt durchgängig die Raten bezahlt, gestartet bei 100 Euro monatlich, jetzt bei 124,99 Euro monatlich
eingezahlte Werte: ca. 18.000 Euro, Rückkaufswert lt. Auskunft vom 24.02.16 (incl. Überschussguthaben): 14.752 Euro
Fondsgebundene Lebensversicherung bei der Nürnberger Versicherung (Tarif:NF2110*M)
Depotzusammenstellung:
DWS Akkumula 30%
M&G Global Basics Fund A 30%
DWS Top 50 Asien 20%
Threadneedle European Sel. 20%
Beginn der Abrufphase 01.05.2036
abgeschlossen Februar 2002, bis jetzt durchgängig die Raten bezahlt, gestartet bei 100 Euro monatlich, jetzt bei 124,99 Euro monatlich
hier muss ich leider ausräumen, dass ich wegen privater Umstände eine größere Summe entnehmen musste und sich jetzt noch rund 4.000 Euro im Versicherungsdepot befinden
FREELAX - aufgeschobene Rentenversicherung von Standard Life
abgeschlossen November 2004, bis jetzt durchgängig die Raten bezahlt, gestartet bei 50 Euro monatlich, jetzt bei 75 Euro monatlich
Leistungsdatum: 01.11.2038
eingezahlte Werte: ca. 7.300 Euro, Rückkaufswert zum 31.08.2015: 7.789,58
Allgemeine Fragen zu allen 3 Produkten:
soll ich die Versicherungen kündigen (und wenn ja, welche) und das nun zur Verfügung stehende Geld in ETFs anlegen oder einfach alles weiterlaufen lassen (bei allen 3 Produkten steuerfreie Auszahlung)
Dynamik läuft noch bei allen 3 Produkten (ich erhöhe hier allerdings nur noch alle Jahre, ist das sinnvoll?)
entstehen Kosten, wenn ich die Versicherung stilllege (falls ja, wird das sicher auch die Auszahlung am Vertragsende schmälern, oder?)
Schon mal vielen Dank im Voraus fürs Lesen, Eure Anregungen und Tipps
Die Beantwortung der Frage kann ich Dir nicht ganz abnehmen.
Nur meinen Meinung dazu:
+ es handelt sich tatsächlich um "alte" steuerfreie Versicherungen
- trotz stark gestiegener Börsen, sind die "steuerfreien" Erträge gar nicht, bis kaum existent. (Selbst meine bescheuerte Fond-Riester steht bei +50% im dem Zeitraum!)
- offensichtlich sind die Produkte "provisionsoptimiert" für den Vermittler, denn wo ist das Geld geblieben.
Um eine anschließende Entscheidung fällen zu können, würde ich mich informieren, wie hoch die gezahlten und die (noch) laufend zu zahlenden Provisionen und Kosten der jeweiligen Produkte sind.
Könnte mir vorstellen -aber das ist nur eine Vermutung-, daß das Ergebnis dann lautet: alles kündigen, weil Kosten entsprechen dem "steuerfreien" Ertrag, von dem man ja dann nichts hat.
danke für deine Einschätzung!
Falls ich kündigen würde, sollte ich das ganze Geld dann auf einmal anlegen, oder das Geld irgendwo parken und einen ETF-Sparplan besparen?
Wäre eine Riester-Vertrag für mich auch noch eine Option?
Altersvorsorge auf dem Prüfstand
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Zitat von Duddi