Finazierungsangebot Einfamilienhaus

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  1. Avatar von Markus-2015
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    Standard Finazierungsangebot Einfamilienhaus

    Hallo zusammen,

    ich stehe kurz vor dem Kauf einer Immobilie und bin mir bezüglich zweier Finazierungsangebote nicht sicher und hoffe auf euere Unterstützung :-)

    Kurz und knapp:

    Finazierungsbedarf: 314000

    Angebot 1 :

    Annuitätendarlehen 250000€, 30 Jahre Zinssicherheit, Sondertilgung 12500€ , Sollzins: 2,31 Monatliche Rate : 900 €
    Annuitätendarlehen 64000€ , 10 Jahre Zinssicherheit, Sondertilgung 3200€, Sollzins 1,3 , Monatliche Rate : 176€

    Angebot 2 :

    50000 KfW, 10 Jahre Zinssicherheit , Sollzins 1,4, Monatliche Rate : 157 €
    Annuitätendarlehen : 158000 , Zinssicherheit 30 Jahre , Sollzins 2,2 Monatliche Rate : 600€
    Tilgunsbausparvertrag : 90000€ Sollzins 1,99 monatliche Rate 351 €

    Infos zum Tilgungsbausparvertrag:

    Darlehen :
    90000€ Sollzinssatz : 1,99
    Rate : 150€

    Bausparvertrag:
    90000€
    Zinssatz für das Baussparguthaben : 0,100
    Fester Sollzinssatz Bauspardarlehen: 2,15
    Effektiver Jahreszins : 3,140
    Effektiver Jahreszins Vorfinazierung : 2,69
    Nach 15 Jahren erfolgt Zuteilung : Monatliche Rate nach 15 jahren : 360€

    Bei Variante 2 sind es wirklich viele % Angaben wo ich schlecht durchsteige....

    Was würdet ihr mir empfehlen ??


    Vielen Dank für die Unterstützung

  2. Avatar von Bankkaufmann
    Bankkaufmann ist offline

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    Standard AW: Finazierungsangebot Einfamilienhaus

    Generell Markus, wenn Sie nach einem Termin etwas nicht verstehen fragen Sie erneut nach.
    Verstehen Sie es dann noch immer nicht, dann ist dieses Produkt nichts für Sie.
    Oder der Berater erklärt es Ihnen nicht korrekt.
    Dadurch unterscheiden sich ja ach Berater und Berater.
    Die 30 Jahre Sollzinsbindung klingt ganz interessant aus meiner Sicht.

  3. Avatar von wise
    wise ist offline

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    Standard AW: Finazierungsangebot Einfamilienhaus

    Wie genau gestalten sich die Sondertilgungen in der ersten Variante? Was passiert mit der Restschuld des kleineren Darlehens nach 10 Jahren? Wird hier evtl. zu gering getilgt?

    Ich vermute sie sind noch sehr jung?

    In Angebot 2 fehlen 16k EUR. Warum? Der hohe Effektivzins deutet darauf hin, dass der Bausparvertrag recht hohe Nebenkosten mit sich bringt. Wie gestalten die sich?

    Der Bausparvertrag ist in meinen Augen schlecht. Das geht besser. Das Startdarlehen zum Bausparvertrag sollte auch noch potential hinsichtlich des Zinssatzes haben.

    Wenn es dir zuviele Zinssätze sind, empfehle ich dir dich diesbezüglich erst einmal aufzuschlauen. Das löst sich ganz schnell.

  4. Avatar von Markus-2015
    Markus-2015 ist offline
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    Standard AW: Finazierungsangebot Einfamilienhaus

    Vielen Dank für die Antworten ;-)

    Sondertilgung in Variante 1 ist pro Jahr.
    Das Darlehen mit der niedrigeren Laufzeit (10J) würde durch einen 53000 Riesterbausparvertrag abgelöst , welcher bis dato bereits mit 18000 angesparrt ist.

    Nebenkonsten BSV :
    Abschlussgebühr : 900
    Agio/Disagio/Gebühr BSV: 1065
    Summe Kreditkosten: 27857
    Summe Bauspardarlehenszins: 9630
    Vertragsentgeld : 111
    Summe Sparzinsen: 276

    Bei Variante 2 fehlen keine 16000 € .Mein vorhandener Riesterbausparvertrag würde aufgelöst/geteilt und das Kapital entnommen und zur Finazierung eingesetzt.


    Gruss

  5. Avatar von noelmaxim
    noelmaxim ist offline

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    Standard AW: Finazierungsangebot Einfamilienhaus

    Über welchen Beleihungsauslauf reden wir überhaupt? Die Zinsen können anhand der vorliegenden Informationen doch überhaupt nicht bewertet werden.

    Der Bausparvertrarg bei Variante 2 benötigt zu hohe Einzahlungen (205 Euro) bei einem zu schlechten Darlehenszins (2,15%). Agio unnötig und Gebühren viel zu hoch! Wüstenrot?

    Den Riestervertrag aufzulösen und als EK einzusetzen kann eine Lösung sein, dazu müsste man aber wissen, wie derzeitigen Kaufkosten und die Eigenkapitalsquote aussieht!

  6. Avatar von Markus-2015
    Markus-2015 ist offline
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    Standard AW: Finazierungsangebot Einfamilienhaus

    Kaufpreis inclusive ( Grunderwerssteuer , Notar ): 343000

    Eigenkapital 30000 bzw. 48000 Euro .Je nachdem ob der Riester aufgelöst wird oder nicht .....

  7. Avatar von noelmaxim
    noelmaxim ist offline

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    Standard AW: Finazierungsangebot Einfamilienhaus

    Für eine Einschätzung der Konditionen bedarf es der Ermittlung des Beleihungsauslaufs, dafür ist es wichtig zu erfahren, wie hoch der Kaufpreis ist.

    Schlüsseln sie die Kosten mal einzeln auf und zwar so, dass die Gesamtkosten abzüglich dem EK den Finanzierungsbedarf ergeben.

  8. Avatar von Markus-2015
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    Standard AW: Finazierungsangebot Einfamilienhaus

    Kaufpreis :317000

    + 27000 Nebenkosten (Notar + Grunderwebssteuer )
    - ca. 40000 Eigenkapital

  9. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Finazierungsangebot Einfamilienhaus

    Welche Stadt?

    EK beziffern sie mal 30.000 Euro, dann mit 48.000 Euro wenn Riester aufgelöst wird, dann zuletzt mit 40.000 Euro. Welche Summe stimmt denn nun?

  10. Avatar von Markus-2015
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    Standard AW: Finazierungsangebot Einfamilienhaus

    So jetzt aber mal genau ;-)

    Finazierungsvorhaben:
    Kaufpreis 317000
    + Nebenkosten : 27000 ( Notar , Grunderwerbssteuer )
    Renovierung : 0€

    Eigenkapital :

    32000 Bar
    Riesterbaussparvertrag 53000 € ( bisher mit 18000€ angesparrt).

    Reicht das so ? ;-)

  11. Avatar von noelmaxim
    noelmaxim ist offline

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    Standard AW: Finazierungsangebot Einfamilienhaus

    Wunderbar.

    Unterstellt der Riester BSV wird als EK eingesetzt, welche monatliche Zins-, und Tilgungsleistung haben sie sich vorgestellt?

  12. Avatar von Markus-2015
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    Standard AW: Finazierungsangebot Einfamilienhaus

    Geplant ist auch den Riester BSV aufzulösen !

    Gewünschte monatliche Rate : 1000 Euro oder geringer ! ( beide Varianten erfüllen dieses bisher Ca .1070 Euro )
    Also Zielvorstellung soll sein :
    Tilgung 2% und Sondertilgung möglich + 30 Jahre Zinssicherheit bei einer monatlichen Rate < 1000 Euro

  13. Avatar von Markus-2015
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    Standard AW: Finazierungsangebot Einfamilienhaus

    Hallo ,

    ich benötige nocheinmal eure Tipps :-)
    Zahlen sind nun konkret ;-)!!

    Habe nun folgendes Angebot über eine deutsche großen Versicherung :

    Kaufpreis Immobilie : 317000€
    Finanzierungsbedarf: 343000€ (inc. Grunderwebssteuer und Notarkosten)
    Eigenkapital : 48000€

    Dadurch bleibt ein Finazierungsbedarf von 295000€ . Das Angebot welches mir vorliegt würde mir 253600€ für 30 Jahre mit einem Effektivzins von 1,82 und einer monatlichen Rate von 854 € anbieten.
    Es fehlt also noch 41400€.
    20000€ würde ich über eine Baussparkasse bekommen.

    Es bleibt immer noch ein Rest von : 21400€ .!!

    Was kann man in diesem Fall machen ???
    Was geht überhaupt bezüglich des Eintrages im Grundbuch.?? (Kfw, etc....)

    Habt ihr Tipps ?


    Vielen Dank für eure Hilfe.

  14. Avatar von Bankkaufmann
    Bankkaufmann ist offline

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    Standard AW: Finazierungsangebot Einfamilienhaus

    @Markus2015, in der Regel erhalten Sie von einer Bank Versicherung nur dann ein verbindliches Darlehensvertragsangebot wenn die Gesamtfinanzierung gesichert ist.
    Dies "liest" sich nicht so dass die Versicherung die Ihnen ein Angebot erstellt hat die Unterlagen für die gesicherte Gesamtfinanzierung vorliegen hatte.
    Warum kann die Bank oder Versicherung nicht den Rest abdecken mit beispielsweise KfW?

  15. Avatar von Markus-2015
    Markus-2015 ist offline
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    Standard AW: Finazierungsangebot Einfamilienhaus

    Die fehlenden 21400€ könnten durch meine Eltern getragen werden.Hier habe ich aber eher "Bauchschmerzen" und suche nach Alternativen.......

    Meine Frage wäre ja genau diese...ist kfw in der Konstelation überhaupt möglich??

  16. Avatar von noelmaxim
    noelmaxim ist offline

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    Standard AW: Finazierungsangebot Einfamilienhaus

    Man, Bankkaufmann, KfW wird in den Beleihungsauslauf eingerechnet, natürlich bekommt er dort auch KfW Mittel, aber dann nicht deren Erstrangkondition! Aber das weisst du doch alles!!

    @Markus-2015

    Du willst mit mittelmäßigen Spielermaterial Champions League spielen, rufst diese auf, aber hast dich dafür noch nicht mal qualifiziert.

    Wo und wie bekommst du Bausparmittel her? Hast du Bausparguthaben?

    Können deine Eltern oder wer anderes Ersatzsicherheiten in Form von Wohneigentum stellen?

  17. Avatar von C. Andreas
    C. Andreas ist offline

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    Standard AW: Finazierungsangebot Einfamilienhaus

    Dann reduzieren Sie doch die Bausparsumme auf 41.000 Euro und führen so den Wohn Riester in die Zuteilung. Durch einen Variantenwechsel kann man dies innerhalb eines Tarifwerkes noch beschleunigen.
    Ich gehe mal davon aus, dass Sie bei der LBS sind. Der Bausparzins ist egal, da die Förderung und die steuerliche Absetzbarkeit weiterläuft.

    Dazu wäre der Darlehensanspruch blanko, sprich Sie hätten einen kleineren Beleihungsauslauf.

  18. Avatar von Markus-2015
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    Standard AW: Finazierungsangebot Einfamilienhaus

    Hallo zusammen.

    erstmal vielen vielen Dank für eure Unterstützung.

    Nun mal wieder weg von der Championsleague zur Kreisklasse :-)

    Habe ein Angebot welches ich sehr interessant finde :

    Kaufpreis Immobilie : 317000€
    Finanzierungsbedarf: 343000€ (inc. Grunderwebssteuer und Notarkosten)
    Eigenkapital : 48000€

    Dadurch bleibt ein Finazierungsbedarf von 295000€ .

    Finazierungsvorschlag :

    1. kfw 50000 10Jahre Effektiver Jahreszins 1,31% Monatliche Rate 155€
    2. Annuitätendarlehen 158000€ Effektiver Jahreszins 2,2% über 30 Jahre , monatliche Rate 596 €
    3.Tilgungsbausparvertrag 90000€ monatliche Rate 336 € ( ab Zuteilung 360€)

    Daten zum Tilgungsbausparvertrag :

    Bank-Darlehen für 15 Jahre und 5 Monate : 90000€ Fester Sollzinssatz : 1,79 , Zinsrate 134 €, tilgungsfrei

    Bausparkasse :
    Vertragssumme : 90000€
    Zinssatz für das Guthaben : 0,01%
    Fester Sollzinssatz für das Bauspardarlehen : 2,15%
    Effektiver Jahreszins für Bauspardarlehen : 3,14
    Monatliche Rate Ansparen : 202,50€
    Monatliche Rate ab Zuteilung: 360 €

    Nebenkosten :
    Abschlussgebühr : 900€
    Beiträge Risiko LV : 2618€
    Summe Kreditkosten: 25157€
    Summe Bauspardarlehenzinsen:9629€
    Agio/Disagio/Gebühr BSV: 1065€
    Vertragsentgeld: 111,60
    Summe Sparzinsen: 276,96
    Gesamtkosten : 38959€


    Ich habe probiert die Gesamtnebenkosten ( die Variable kfw nach 10 Jahre nicht mitgerechnet) für das Projekt zu ermitteln . Hier komme ich auf :

    kfw (10Jahre) : 5600€
    Annuitätendarlehen: 56646€
    BSV: 39000€

    Gesamtnebenkosten für das Projekt : 101246€

    1. Passen meine Zahlen ca, oder habe ich etwas wichtiges nicht berücksichtigt!!?????
    2. Ist das Angebot so okay???


    Vielen herzlichen Dank für euere Unterstützung!!!


  19. Avatar von noelmaxim
    noelmaxim ist offline

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    Standard AW: Finazierungsangebot Einfamilienhaus

    Hallo Markus-2015,

    wer soll ihnen das im Detail hier beantworten können? Ich habe ihnen meine Unterstützung angeboten, sie fragen wieder hier nach. Ohne eine individuelle Betrachtung der genauen Zahlen können sie hier keine fundierte Antwort bekommen.

    Ich verstehe auch nicht, warum sie u.a. nicht auf die Antworten von mir und Christian Andreas als Spezialisten eingehen! Der Ansatz in ihrer letzten Angebotsmitteilung auf dem Weg zur Champions League war doch gar nicht schlecht, Senkung des Beleihungsauslaufs. Hier ist doch die Frage, wo soll das fehlende Geld herkommen, dazu haben wir Antworten geliefert, aber auch Fragen gestellt, die zur Antwort führen. Statt diese zu beantworten und zu berücksichtigen gehen sie zurück zur Kreisklasse.

    1) Aus welcher Region (wegen Landesfördermittel) kommen sie?
    2) Warum teilen sie den Riestervertrag nicht in 2 Verträge, wovon sie einen mit Darlehensanspruch zuteilen?
    3) Warum keine subventionierten KfW Mittel?
    4) Liegt das Guthaben/Eigenkapital (gemeint ist nicht das Riesterguthaben) in einem BSV?
    5) Was steckt hinter der Aussage, 20.000 Euro bekomme ich von einer Bausparkasse???


    Nicht böse gemeint, aber wenn sie professionelle Hilfe haben und fundierte Meinungen hören wollen, dann sollten sie auch konkret auf die Fragen eingehen, oder direkte Hilfe in Anspruch nehmen, ansonsten hören sie nur, das Angebot ist - da nicht alles hinterfragt und ausgereizt wurde - schlecht, zumindest von meiner Seite.

  20. Avatar von Markus-2015
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    Standard AW: Finazierungsangebot Einfamilienhaus

    Und genau deswegen frage ich hier : Warum ist das Angbot schlecht ??????

    Und ganz wichtig...Angebote zur Finazierung benötige ich hier nicht, auch wenn ich mich mit der Aussage nun "unbeliebt" mache ;-) Aber damit kann ich leben .....

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