Riesterrente Uniprofirente noch sinnvoll?

Zitat von Hein01

Durch die Umschichtung in den Rentenfonds, die arbeiten mit sehr hohen Lebenserwartungen
der Versicherer und mögliche Änderungen der Besteuerung in der Zukunft, bin ich mir nicht
merh sicher, ob die Rieserrente noch optimal für uns ist.

Der Fonds UniGlobal ist nicht schlecht gelaufen. Allerdings haben die Fondsverwalter großen Mist gebaut. In Deinem Fall haben sie grundlos umgeschichtet. Grundlos, weil sie erstaunlicherweise selbst nicht an ihre durchaus realistische Renditevorsprechungen glaubten. Du hattest zum Zeitpunkt der Umschichtung noch genügend Restlaufzeit für eine Erholung. Die Rendite hätte sich locker noch eingestellt. Schau Dir mal den Langzeitchart von UniGlobal an. In 2008 sackte der Kurs auf kurzzeitig auf 60 € ab und die dilettantischen Verwalter schichteten um, zum denkbar ungünstigsten Zeitpunkt. Jeder andere hätte im Tief gekauft, die Verwalter haben verkauft. Wie Du im Chart sehen kannst, steht der Kurs heute bei 178 €, kurzzeitig war er sogar schon bei guten 200 €, wobei Du nahezu eine Nullrendite erzielt hast. Dein einziger Vorteil ist die Zulage. Aber Du wirst im Rentenalter voraussichtlich mehr Steuern zahlen müssen, als Du an Zulagen bekommen hast.

Zitat von Hein01

Welchen Ansatz sollte man näher betrachten?
Verträge so weiterführen?

Du könntest damit ggf. vorhandene Immobilienschulden tilgen. Wobei sich die zur Schuldentilgung entnommenen Beträge dann bis zum Rentenbeginn fiktiv mit zwei Prozent hochzinsen und dann steuerpflichtig werden. Ansonsten würde ich die Verträge bis zu einem Börsencrash weiterlaufen lassen. Wenn die Aktien dann schön abgestürzt sind, würde ich einen Vertragswechsel ggf. mit Anbieterwechsel zu einem Rentenfonds machen. Damit könntest Du doch noch eine anständige Rendite einzufahren. Allerdings dürftest Du nicht zu früh wechseln, sonst würde man Dich wieder in einen Aktienfonds umschichten. Die Anbieter nennen es sichern. Wohlweislich sagen sie nicht, dass sie sich dabei selbst absichern, denn sie müssen die Einzahlungen einschließl. Zulagen garantieren. Um dies sicher zu erreichen, sorgen sie dafür, dass Du (für sie) keine Verluste machst. Dass Du im Rentenfonds auch keine Gewinne einfährst, ist denen wurscht.

Zitat von Hein01

Vertrag meiner Ehefrau weiterführe, meinen Vertrag betragsfrei stellen und die monatlich frei werdende Sparrate in einen ETF Sparplan anlegen?

Wäre eine Alternative, wenn Dir die Sache mit dem Börsencrash nicht geheuer ist.

Zitat von Hein01

Beide Verträge kündigen mit den entsprechenden Konsequenzen?

Ist eine Möglichkeit, weil mangels Rendite keine Steuern anfallen würden. Aber die Zulagen und ggf. erhaltene Steuervergünstigungen, musst Du zurückzahlen. Dafür fällt im Rentenalter keine Steuer an.

Zitat von Hein01

Welche Möglichkeit kommt noch in Frage?

Mein Tip mit dem Umschichten zu einem anderen Anbieter. Würde ich aber erst am Ende eines Börsencrashes machen, sonst läufst Du Gefahr, dass man Dich wieder überhastet in einen Rentenfonds sichert.

Ich selbst habe mit diesen Dilettanten ähnliche Erfahrungen gesammelt. Ich habe erst 2008 - auf dem Höhepunkt der Lehmannkrise - abgeschlossen und bis 2011 eingezahlt. Dann kam ein kleiner Einbruch (siehe Chart) und schwupp hat man meinen Aktiendepot in den Rentenfonds umgeschichtet (gesichert). Vom nachfolgenden Aufschwung hatte ich genau wie Du nichts. Dies ist allerdings auch ein Beweis dafür, dass man mit zunehmendem Alter noch schneller umgeschichtet (gesichert) wird.