Möbelkredit nachteilig für anstehende Nachfinanzierung?

Mir fallen da nun 2 grobe Sachen ein:

1. höhere Ratenbelastung = schlechtere Bonität (wenn auch nur im kleinen)
2. Schufascore könnte sinken, da wohl, soweit ich das gelesen habe, solche zinslosen Kreidte gerne von Personengruppen aufgenommen werden, welche eher schlecht zurückzahlen.

Warum finanziert man 1415 Euro?

Für den Schufascore ist das sicherlich nicht förderlich.

Naja,
ich hab das mit einem PC auch schon gemacht, obwohl ich hätte bar zahlen können. Warum auch nicht, "kostet" ja nix..... Aber seit ich das mit der Schufa weis, lass ich das lieber.

Hallo Daukind,

warum finanziert man 1415 €?
Die Rabattaktion vom Möbelhaus galt trotzdem.
Finanzierung hat 0% Zinsen und über 24 Monate und keine Bearbeitungsgebühren!

Vom Grundsatz her schon richtig man kauft sich nur das was man sich leisten kann.
Wir lassen ein Haus bauen und werden eine Nachfinanzierung brauchen! (25.000€ - 50.000€)

Die Nachfinanzierung ist nicht unser verschulden!
Bauträger hat Kosten verschwiegen!
Möchte da aber jetzt nicht genauer drauf eingehen.

Die Nachfinanzierung (Pfandrecht) wird auf einem lastenfreie Eigentumswohnung geschrieben. (Wert über 100.000€! Jeden Monat Mietertrag!)
Die Ratenbelastung (Hauskredit) ist jetzt schon sehr moderat (Höhe von Miete die wir jetzt noch zahlen!)
und sehr gut aufgestellt. (Tilgung & Zinssicherheit usw., Doppelbelastung Miete & Bauphase ist auch tragbar!)

Die Fragestellung geht vielmehr in die Richtung
wenn wir jetzt Möbel für weitere 5000€ (Anzahlung 2500€ & Ratenkredit 2500€ Ratenkredit über 24 Monate 0% Zinsen)
finanzieren kann es uns negativ später bei Nachfinanzierung ausgelegt werden?

Vom Haushaltseinkommen her (Rate) können wir die Nachfinanzierung & auch Möbelfinanzierung tragen.
Wie verändert so ein Konsumkredit Schufa und spätere Kapitalbedarf.

Klar könnte man jetzt sagen dann wartet mit dem Möbelkauf!
Aber wenn man sich von der Wohnfläche her fast verdoppelt (Hobbyraum mitgerechnet)
sind manche Anschaffungen zwingend! (Nicht alle Kinder haben bisher ein eigenes Kinderzimmer usw.!)


Gruß

Martin

Wenn bislang der Schufa Score in Ordnung war, wird er es, denke ich, auch bleiben. Aus meiner Erfahrung heraus, ich habe mehrfach 0% Finanzierungen in Anspruch genommen, für Möbel, Laptop, Waschmaschine, Zahnarzt etc. und nie hat sich mein Score drastisch verschlechtert. Ich schaue 1/4 jährlich über Meine Schufa online meinen Punktewert an und er bleibt immer zwischen 96,5 und 98,5. Warum soll ich meine Reserven einsetzen, wenn ich das Geld kostenfrei über 6 bis 48 Monate strecken kann?

Sorry, aber das ist doch Unsinn. Ein Kreditvertrag wird ausgehandelt und danach geprüft. Dann bekommt man seine Zusage oder eben nicht.
Kleinere Konsumkredite, welche regelmässig bedient wurden, sind für die Schufa keineswegs schädlich und für die Finanzierung auch nicht. Wir haben auch etliche Kleinkredite gehabt und die Bank hat es nicht interessiert. Auf den Zinssatz hatte es auch keine Auswirkungen, zumindest bei der Diba.

Gruß Sparky

Zitat von Sparky

Sorry, aber das ist doch Unsinn. Ein Kreditvertrag wird ausgehandelt und danach geprüft. Dann bekommt man seine Zusage oder eben nicht.
Kleinere Konsumkredite, welche regelmässig bedient wurden, sind für die Schufa keineswegs schädlich und für die Finanzierung auch nicht. Wir haben auch etliche Kleinkredite gehabt und die Bank hat es nicht interessiert. Auf den Zinssatz hatte es auch keine Auswirkungen, zumindest bei der Diba.

Gruß Sparky

Selbstverständlich sind mehrere (kleine) Konsumkredite für den Schufascore nachteilig. Völlig egal ob sie regelmäßig bedient werden.

Definiere doch mal bitte "nachteilig" Ich habe 3 Kleinkredite über Santander und eine größere für mein Motorrad. Diverse Kleinkredite wurden in den letzten 5 Jahren bedient und erledigt. Mein Score bewegt sich immer im 98.xx Bereich.

Zitat von Sparky

Definiere doch mal bitte "nachteilig" Ich habe 3 Kleinkredite über Santander und eine größere für mein Motorrad. Diverse Kleinkredite wurden in den letzten 5 Jahren bedient und erledigt. Mein Score bewegt sich immer im 98.xx Bereich.

Keine Bank interessiert sich für den Basisscore, sie erhält diesen nicht mal. Schau lieber mal in deine Branchenscores.

Komisch, warum wird der dann immer wieder erfragt und bei schlechtem Score von vornherein abgewunken? Wenn den doch eh keine Bank bekommt?
Meines Wissens ist die Diba recht empfindlich was die Bonität bzw die Schufa angeht. Also kann es bei mir ja nicht so schlimm sein

noelmaxim das stimmt definitiv so nicht. Hat Saturn ein Produkt für 300€ im Angebot aber ohne 0,0 da grade nicht vorhanden gehe ich zum Mediamarkt. Der hat das Ding für 400€. Dann sag ich ihm da und da kostet es soviel. Wird direkt geändert und man bekommt den Preis für 300€ und die 0,0% Finanzierung.

Wo man aber mit Barzahlung mehr raushandeln kann ist vorallem bei Möbelhäußern da waren die barzahlerrabatte schon happig die ich bekommen habe im vergleich zu der 0,0% Finanzierung.

Zitat von Sparky

Sorry, aber das ist doch Unsinn. Ein Kreditvertrag wird ausgehandelt und danach geprüft. Dann bekommt man seine Zusage oder eben nicht.
Kleinere Konsumkredite, welche regelmässig bedient wurden, sind für die Schufa keineswegs schädlich und für die Finanzierung auch nicht. Wir haben auch etliche Kleinkredite gehabt und die Bank hat es nicht interessiert. Auf den Zinssatz hatte es auch keine Auswirkungen, zumindest bei der Diba.

Gruß Sparky

Du musst hier unterscheiden, ob es sich wie bei der DiBa um bestimmte Kreditmodelle (Immobilienbesitzerdarlehen für 3,33% z.B.) handelt oder um eine Anfrage für einen ganz normalen Konsumkredit. Auch hier meine ich nicht, dass dann ein Nein kommt, aber der Zinssatz ist eben dann u.U. statt 2,9% bei 3,1%. Dann kann es sein, dass Du was für 2.000 EUR für 0% finanzierst, dafür was für 10.000 EUR eben für einen höheren Zinssatz.