Ab wann ist eine Anschlussfinanzierung möglich?

@MrSpeedy. Ja Sie können jetzt schon eine Anschlussfinanzierung plazieren und sich die aktuellen günstigen Konditionen für die Umschuldung sichern.
Jetzt den Zins sichern.
Und in 2019 wird dann technisch auch zwischen den Banken umgeschuldet.

Hallo zusammen,

Das mit den FW-Darlehen im Falle eines WR habe ich noch nicht ganz verstanden. Nur soviel: Der Kunde kann heute ein FWD abschließen und sich sagen wir für 2 Jahre (um einmal eine "Hausnummer" zu nennen) den aktuell sehr niedrigen Zinssatz sichern, wobei der Kunde beim FWD (im Vergleich zu einem Nicht-FW-Darlehen) ein paar Prozentpunkte Zinsaufschlag zahlt. Das ist aber ok, wenn die Zinsen (bleiben wir beim Beispiel) in 2 Jahren dann über diesem FW-Zinssatz liegen. Gut, eine Glaskugel hat niemand, es besteht das Risiko, dass die Zinsen dann immer noch nideriger sind als der FW-Zinssatz, aber man kann nicht alles haben. Im Gegenteil würde sich der Kunde dann freuen, wenn er statt dann sagen wir einmal 5% nur den Zinssatz des FWD zahlen muss, der deutlich darunter liegt. So weit, so gut.

Aber jetzt kommt's: Der Kunde hat also seinen noch laufenden DV widerrufen. Er kann damit rechnen, bereits vor Ablauf von 2 Jahren (siehe Beispiel oben) zu einem außergerichtlichen Vergleich, einem gerichtlichen Vergleich oder einem für ihn positiven, rechtskräftigen Urteil gegen die beklagte Bank gekommen zu sein. Egal, was es ist, der Restsaldo wird dann nicht mehr der Restsaldo in Höhe von "heute" oder zum Zeitpunkt des WR sein, aber auch nicht in Höhe zum Zeitpunkt, wenn das FWD einspringt. Der Restsaldo wird auf jeden Fall niedriger sein. Vor allem bei einer gerichtlich rechtkräftigen Rückabwicklung wird der Restsaldo erheblich niedriger sein. Aber der Kunde hat nun einmal ein FWD in größerer Höhe abzurufen, denn sonst zahlt er (unnötigerweise) eine (Teil-)NAE (ich nenne es mal so). Jedenfalls muss die neue Bank natürlich dafür entschädigt werden, wenn der Kunde sagen wir nicht mehr die ursprünglichen 250.000€ benötigt, sondern nur noch sagen wir 200.000€. Sollte er daher zuvor einen FWD abgeschlossen haben, wo er schadensfrei sofort(!) 50.000€ (bleiben wir bei diesem Beispiel) sondertilgen kann? Oder soll er das Geld etwa anderweitig verwenden? Aber dennoch hätte er - wegen der höheren Darlehenssumme, welche er in der Höhe gar nicht benötigt - auch einen unnötig höheren Zinssatz für das FWD.

Jetzt könnte man noch einwänden, der Kunde könne ja vorher ausrechnen, wieviel er in etwa vom Restsaldo auf dem Papier (Kontoauszug) abziehen muss, wenn die RAW berücksichtigt wird (oder zumindest ein Vergleich mit reduziertem Restsaldo), aber er weiß bei Abschluss des FWD nicht wirklich, ob das, was er da berechnet, nachher auch tatsächlich als Restsaldo für die Finanzierung durch ein FWD verbleibt.

So, wisst Ihr ungefähr, was ich meine? Sehe ich hier Probleme, die es nicht gibt? Oder bin ich zu phantasielos, die Lösungen zu erkennen?


Euch/Ihnen allen wünsche ich frohe und entspannte Osterfeiertage!

Eugh ruft, Buhmann folgt

Bei einem Forwarddarlehen für Widerrufer ist insbesondere darauf zu achten, dass zum Einen die Bank Widerrufer akzeptiert und zum Anderen das Darlehen jederzeit vorzeitig auszahlt.

Dieses vorzeitig auszahlen zieht Ungewissheiten wie....... wann kommt es zu dem Urteil/dem Vergleich/der Aufhebung........wie hoch wird der Finanzierungsbedarf zu diesem Zeitpunkt x dann sein.........nach sich.

Hier ist es natürlich wichtig ob ich der "Krawallbruder" Widerrufer mit Rückabwicklung oder der "Gutsmensch" Widerrufer mit Ausstieg ohne VFE bin. Auch ist bei dem Gutsmensch entscheidend wie lange die Forwardzeit ist, denn umso kürzer diese ist, umso geringer auch die Differenz zu der Restsschuld. Thema Restschuld, in diesem Fall der vorzeitigen Inanspruchnahme wird diese höher sein, als bei der festgelegten Restschuld am Ende der Zinsfestschreibungszeit, eben weil weniger getilgt.

Bei dem Krawallbruder sieht das schon anders aus, denn da ist so vieles ungewiss. Wie wird der Nutzen der Bank berechnet, wie wird die Prozeßkostenverteilung sein (bei denen ohne RSV), naja und eben auch wann.

Alles ist eine individuelle Betrachtungsweise und muss in die Beratung einfließen, ein Eilheilmittel mal eben so ist das Forward nicht, mit ein wenig bedachter Flexibilität bezogen individuell auf die persönlichen Verhältnisse des Darlehensnehmers aber kann das Forward Sicherheit bringen, zum einen Sicherheit in punkto Zinssatz in der Zukunft, aber auch das Geld bereit liegen zu haben, gewappnet zu sein auf die Dinge die da seitens der Gerichte, Banken und Kaschuben so kommen kann.

Es kann mal zu wenig sein was man gezeichnet hat, aber auch mal zu viel, bei dem Krawallbruder sogar viel zu viel. Fehlendes Geld kann durch Eigenkapital ersetzt werden, auch kann man vorsichtshalber etwas mehr zeichnen, um der höheren Restschuld bei vorzeitigem Ausstieg in der Gutsmenschenvariante gewappnet zu sein. Man muss das schon ganzheitlich sehen, individuell, die Zeiten kennen, den Menschen, die Flexibilität in Bezug auf die bonitäre Seite. Ebenso habe ich oft die Erfahrung gemacht, dass zu viel finanziertes Geld auch immer sinnvoll investiert werden konnte, sei es weil man damit nur eine weitere Investition getätigt hat, die eigentlich gar nicht geplant war. Eine Verwendung lässt sich bei dem ein oder anderen finden. Klar wenn sie Differenz bzw. die Summe zu groß ist, kann dieses Argument nicht beruhigen, aber auch hier, individuelle Betrachtungsweise, über welche Summe reden wir?!?!

Ein flexibles Forward, welches Widerrufer akzeptiert, jederzeit vorzeitig auszahlbar ist und wo die Summe individuell bei Auszahlungszeitpunkt festgelegt werden kann, kann es nicht geben.

Die Auszahlung überschüssiger, nicht für die Ablösung des bestehenden Darlehens benötigter Gelder ist grundsätzlich möglich, aber auch individuell zu betrachten und zu besprechen.