Baufinazierung mit Wohnriester - brauche Hilfe

Hallo Baldschuldner,

das Angebot welches ihnen vorliegt ist schlecht, 10 Jahre fest müssen günstiger sein. Warum wollen sie bei diesen historisch tiefen Zinsen nur 10 Jahre fest schreiben? Warum sprechen sie bei KfW sogar von 5 Jahren?

Der LBS Wohnriester ist nicht zu den besten am Markt zählbar, darüber gibt die Stiftung Warentest oder ein unabhängiger Finanzierungsmakler gerne Auskunft.

Bei dem Wohnriester zahlen sie in den ersten 15 Jahren nur Zinsen, die Schuld nach 15 Jahren bleibt die gleiche wie die Ursprungsschuld. Nach 15 Jahren stehen sie nicht mit zweimal 50.000 Euro Schulden da, für diese Schuld haben sie sich das Bauspardarlehen zu 2,45 % gekauft. Allerdings teuer erkauft, denn sie haben nur Zinsen bezahlt, während der Bausparvertrag ihnen mickrige Guthabenszinsen gezahlt hat. Die Föderung kann ich als Vorteil nicht gelten lassen, denn diese bekommen sie in einer herkömmlichen Riesterente auch, dies ohne dass das Geld auf einen Wohngeldförderkonto sich fiktiv aufrechnet, was sie im Rentenalter zurück zahlen müssen. Hat man ihnen das nicht verdeutlicht? Man kann ja Riester in die Finanzierung einbinden wenn man es versteht, aber dann muss man das auch verdeutlicht bekommen haben, aber selbst dann, ich empfehle Riester aus der Immobilienfinanzierung aussen vor zu lassen.

Wählen sie eine langfristige, sichere Zinsfestschreibungszeit, binden sie KfW 124 für 10 Jahre fest mit ein, ggf. holen sie sich die Kondition mit 0,25 % subventioniert, sprich um 0,25 % verbilligt gegenüber den angebotenen Konditionen der KfW!

Aus welchem Bundesland kommen sie? Haben sie die Förderprogramme schon geprüft?

@Hanomag

Blöd ausgedrückt von mir, kann man missdeuten.

Das mit Wohn Riester sehe ich berufsbedingt nicht kritisch, ganz im Gegenteil. Wenn man alle Zahlungsströme rechnet,
dann hat man heute in 10J oder heute in 15J einen Grenzzins von 0% für seine Anschlussfinanzierung, trotz Besteuerung im Alter.
Der Hacken bei Wohn Riester ist nur, wenn man seine Imobilie irgendwann verlassen sollte, sei es durch Tod, Scheidung oder
mit Abstrichen beruflich.
So gut wie allen Vermittlern fehlt hier das Fachwissen dazu, um es mathematisch sauber zu rechnen.

Ich würde ihre Finanzierung so aufbauen, dass Sie kein Vorausdarlehen nehmen, sondern die 335.000 Euro annuitätisch
tilgen, mit 10J fest, 15J fest mit KfW oder wie auch immer ihre Belastungen es hergeben.
Parallel würde ich nur 1 Wohn Riester auf ihre Frau laufen lassen, der dann in 10J oder in 15J einen Teil
der Restschuld bedient. Auf 10J haben Sie ca. 66.000 Euro Bauparsumme, auf 15J ca. 100.000 Euro Bausparsumme
zu einem Grenzzins von 0%.

Zitat von noelmaxim

Hallo Baldschuldner,
Die Föderung kann ich als Vorteil nicht gelten lassen, denn diese bekommen sie in einer herkömmlichen Riesterente auch, dies ohne dass das Geld auf einen Wohngeldförderkonto sich fiktiv aufrechnet, was sie im Rentenalter zurück zahlen müssen. Hat man ihnen das nicht verdeutlicht?

Das ist doch Augenwischerei.Nehmen wir das Beispiel einer klassischen Riesterrente.Da bekommt der Sparer neben seinem Rechnungszins auch Überschüsse zugeteilt,die sein Vertragsguthaben erhöhen.Rechnungszins und Überschussbeteiligung ergeben dann die Gesamtverzinsung.Das Vertragsguthaben steigt demnach kontinuierlich und muss dann später auch entsprechend versteuert werden.Würde diese Verzinsung bei einer Entnahme im Rahmen von "Wohnriester" entfallen,wäre dieser unangemessen bevorteilt.

Ja.Schon Klar.darum ging es ja schließlich auch.Und deshalb mein Verweis auf die "Augenwischerei".

Hallo baldschuldner,

es ist schwierig und aus meiner Sicht unsinnig die gesamte Situation einzuschätzen, um dann eine individuelle Empfehlung auszusprechen. Natürlich kann man die ein oder andere Thematik/Problematik hier erfragen, aber ganzheitlich funktioniert nicht, dafür liegen zu wenig Informationen vor und ich denke dass Herr Christian Andreas, der ein exzellenter Experte im Riester und Bausparbereich ist, sich keinen Gefallen damit getan hat, sich hier zu einer Empfehlung hinreissen zu lassen. Riester mit all seinen Tücken, Pflichten und Regelungen kann hier wunderbar verdeutlicht werden, Fragen beantwortet werden, aber eine individuelle Beratung kann hier nicht stattfinden.

Warum wenden sie sich nicht an uns Experten persönlich? Auch ihre Baufinanzierung ist aus meiner nicht auf guten Grundgedanken aufgebaut derzeit, entsprechend ist die Gefahr groß, dass der Anzug den sie sich gerade schneidern nachher nicht passt.

@Matthew Pryor

Ich bin bestimmt kein Verfechter von Wohnriester, ganz sicher nicht!! Da müssen sie etwas verwechseln, auch wäre er dann ja - so er sich zu einer ablehnden Haltung durchgerungen hat - meiner Meinung.

Seit 6 Jahren werbe ich hier für transparente, nachvollziehbare und zinsgünstige Immobilienfinanzierunsgkonzepte und werde das auch weiterhin gerne tun, insbesondere Fragen rund um das Thema Immobilienfinanzierung fundiert beantworten. Dieser Experte im Bereich Wohnriester bin ich nicht, darum der Verweis auf Christian Andreas. Ich denke auch sie werden das nachvollziehen, dass sich individuelle Situationen besser im direkten Kontakt klären lassen, soll die Antwort fundiert und eben individuell sein. Naja und wenn man dann einen Experten, einen Profi kontaktiert muss das nicht unbedingt dumm sein