Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung durch Annuitäten?
Hallo zusammen,
ich bin kurz davon, ein Haus zu finanzieren und habe den Darlehensvertrag von der Bank erhalten. Ich habe mit der Bank eine Laufzeit von 10 Jahren vereinbart und Möglichkeit zur "entschädigungsfreie Sondertilgung" bis max. 5 % der Darlehenssumme (1x jährlich). Wenn ich die Sondertilgungsmöglichkeit in Anspruch nehmen, werde ich das Darlehen vor Ablauf der 10 Jahre abzahlen. Wie verhält es sich dann mit einer Vorfälligkeitsentschädigung?
Was mich stutzig macht ist der Satz in dem "Europäischen Standardisiertes Merkblatt". Da steht folgendes drin:
"Wenn nach dem vollständigem Empfang des Darlehens 6 Monate abgelaufen sind, können Sie das Darlehen vor Ablauf der Zinsbindung jedoch mit einer Kündigungsmöglichkeit von 3 Monaten kündigen, wenn Sie ein sogenannte "berechtigtes Interesse" haben, z.B. wenn Sie Ihre Immobilie verkaufen. In diesem Fall müssen Sie jedoch der Bank den dadurch entstandenen Schaden (sog. Vorfälligkeitsentschädigung) ersetzen. Der Schaden der Bank wird nach den von der Rechtsprechung des Bundesgerichtshofes entwickelten Grundsätzen berechnet, die insbesondere
-ein zwischenzeitlich gesunkenes Zinsniveau berücksichtigen,
-die für das Darlehen ursprünglich vereinbarten Zahlungsströme,
-den der Bank entgehenden Gewinn
-die infolge der vorzeitigen Rückzahlung ersparten Risiko- und Verwaltungskosten. Eine Rückzahlung des Darlehens ohne Entschädigung ist dagegen zum Ablauf jedes Sollzinsbindungszeitraumes möglich."
Heiß es jetzt, wenn ich durch meine monatlichen Raten und meine Sondertilgungen das Darlehen vor Ablauf der 10 Jahre komplett zurückzahle, muss ich dann eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen?
AW: Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung durch Annuitäten?
Hallo elly,
wenn ein Sondertilgungsrecht vereinbart/eingeräumt wurde, welches zu der laufenden Tilgung für ein vorzeitiges Ende der Darlehensrückzahlung innerhalb der ersten 10 Jahre der Zinsfestschreibung führt und im Vertrag nicht explizit darauf hingewiesen wird, dass das nicht möglich ist, dann wird eine Vorfälligkeitsentschädigung nicht erhoben.
AW: Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung durch Annuitäten?
Danke für die schnelle Antwort! Es handelt sich hier um die Commerzbank.
Noch ein kurze Rückfrage: Ist es auch der Fall, auch wenn die Sondertilgung nicht in dem Zins- und Tilgungsplan auftaucht?
PS: Muss ich das Darlehen dann trotzdem kündigen, auch wenn ich es schon vorher abgezahlt habe? Oder ist es dann mit der vorzeitigen Rückzahlung automatisch beendet?
Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung durch Annuitäten?
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