Aufzubringende Mittel (Gesamtkosten) Betrag Summe
Herstellungskosten Gebäude 297.100,00 Euro
Baunebenkosten 23.900,00 Euro
Aussenanlagen 16.000,00 Euro
Eigenleistungen 15.000,00 Euro
Notar- und Gerichtskosten 5.942,00 Euro
Grunderwerbsteuer 19.311,50 Euro
Summe Objektkosten 377.253,50 Euro
Summe Mittelverwendung 377.253,50 Euro
Mittelherkunft (Finanzierung) Betrag Summe
Annuitätendarlehen 316.000,00 Euro
Summe Fremdkapital 316.000,00 Euro
Eigenleistungen 15.000,00 Euro
Auflösung Bank und Sparguthaben 46.253,50 Euro
Summe Auflösung Vermögen 61.253,50 Euro
Summe Mittelherkunft 377.253,50 Euro
Gesamtfinanzierung (mit Zins und Tilgung)
Monatlicher Gesamtaufwand exklusive Tilgung 513,50 Euro
Mischzinssatz (effektiv) p.a. 1,97 %
Monatlicher Gesamtaufwand inklusive Tilgung (nach
tilgungsfreier Zeit)
1.040,17 Euro
Nettodarlehensbetrag 316.000,00 €
Auszahlungskurs 100,00 %
gebundener Sollzins 1,95 % p.a.
Effektiver Jahreszins 1,97 % effektiver Jahreszins gem.
Preisangabenverordnung (PangV)
Anfänglicher Tilgungssatz 2,00 %
Optionales Sondertilgungsrecht 15.800,00 EUR
Tilgungsbeginn 31.03.2016
Sollzinsbindung 15 Jahre
Rate 1.040,17 €
Bereitstellungszinsen 1,80 % p.a.
Kosten für Gutachten keine
Auszahlungen 1
Kontoführungsgebühren keine
Restschuld ca. 205.981,21 €
Kalk. Vertragslaufzeit 35 Jahre 0 Monate berechnet auf Grundlage der o.g. Konditionen
Angebot 2
Aufzubringende Mittel (Gesamtkosten) Betrag Summe
Herstellungskosten Gebäude 297.100,00 Euro
Baunebenkosten 54.900,00 Euro
Notar- und Gerichtskosten 5.942,00 Euro
Grunderwerbsteuer 19.311,50 Euro
Summe Objektkosten 377.253,50 Euro
Summe Mittelverwendung 377.253,50 Euro
Mittelherkunft (Finanzierung) Betrag Summe
Annuitätendarlehen 316.000,00 Euro
Summe Fremdkapital 316.000,00 Euro
Eigenleistungen 15.000,00 Euro
Auflösung Bank und Sparguthaben 46.253,50 Euro
Summe Auflösung Vermögen 61.253,50 Euro
Summe Mittelherkunft 377.253,50 Euro
Gesamtfinanzierung (mit Zins und Tilgung)
Mischzinssatz (effektiv) p.a. 1,89 %
Monatlicher Gesamtaufwand inklusive Tilgung (nach
tilgungsfreier Zeit)
1.019,10 Euro
Nettodarlehensbetrag 316.000,00 €
Auszahlungskurs 100,00 %
gebundener Sollzins 1,87 % p.a.
Effektiver Jahreszins 1,89 % effektiver Jahreszins gem.
Preisangabenverordnung (PangV)
Anfänglicher Tilgungssatz 2,00 %
Optionales Sondertilgungsrecht 5000 EUR
Tilgungsbeginn 31.03.2016
Sollzinsbindung 15 Jahre
Rate 1.019,10 €
Bereitstellungszinsen 3,00 % p.a.
Kosten für Gutachten keine
Auszahlungen 1
Kontoführungsgebühren keine
Restschuld ca. 210.826,13 €
Kalk. Vertragslaufzeit 35 Jahre 9 Monate berechnet auf Grundlage der o.g. Konditionen
Wenn ich beim zweiten Angebot die 26€ im Monat die ich an Rate spare zur Seite lege und pro Jahr damit 252€ Sondertilge, dann kommt am Ende eine Restschuld von 206.900€ raus. Wie kann die Restschuld höher sein obwohl ich einen besseren Zinssatz habe? Wenn ich die 26€ pro Monat zur Seite lege, dann bezahle ich ja im Monat genau so viel wie bei Angebot 1 bloß mit einem besseren Zins. Der Zinses Zins Faktor kann doch nicht so massiv sein (weil ich ja immer erst am Ende des Jahres tilge).
Die 26€ mehr im Angebot 1 fließen ja nicht komplett in die Tilgung, davon gehen Zinsen ab und der Sollzins ist ja so schon 0,08 schlechter.
kann den Grund ihrer Überlegungen die Notwendigkeit ihrer Frage überhaupt nicht nachvollziehen, schon gar nicht soetwas zu beabischtigen. Setzen sie doch bei Angebot 2 einfach die Tilgung etwas höher an, so dass diese der dem Angebot 1 entspricht. Dann wird die Restschuld etwas geringer sein bei Angebot 2, aber dass doch auch nur minimal!
Wo sehen sie eigentlich 26 Euro Unterschied, ich sehe nur 21 Euro.
Wie lange ist die BZ-freie Zeit? Angebot 1 hat die geringeren Bereitstellungszinsen und das höhere Sondertilgungsrecht, aber warum bei Neubau nur eine Auszahlung eingepreist?
Wer hat ihnen dieses Angebot unterbreitet? So wie es erscheint ist es die DSL Bank.
Bei Angebot 1 hat man eine höhere Rate und spart somit bei der Tilgung mehr, da der Zinssatz höher ist, der eingespart wird.
Man muß sich halt auch ausrechnen, was man in den 15 Jahren zusammen zahlt:
Angebot 1: 1040,17*12*15=187230,60€
Angebot 2: 1019,10*12*15=183438 ->3792,60€ weniger gezahlt - dafür 4844,92€ mehr Restschuld.
Macht gut 1052,32€ Unterschied (pro Jahr macht das ca. 70€).
Wenn man nun die 21,07€*12=252,84 im ersten Jahr sofort sondertilgt, hat man allerdings zusätzlich 81€ weniger Zinsbelastung für die 15 Jahre (Zinseszins) - der Effekt nimmt natürlich jedes Jahr ab. (2. Jahr 74,87€ ...)
Dann evtl. die verschiedenen Kosten für die anderen Variablen ...
Wobei bei den kalkulierten Laufzeiten von 35/35,75 Jahren kommt man auf:
436871,4€ bzw. 437193,9€ - dann wäre das "günstigere" Angebot 322,50€ teurer - dafür mit längerer Laufzeit und niedrigerer Rate.
das ist leider falsch dargestellt, die kalkulatorisch längere Laufzeit ergibt sich aus dem geringeren Tilgungseffekt in der Annuität, denn umso geringer der Zins, umso länger die Laufzteit. Trotzdem hat man weniger bezahlt, denn die Laufzeit sagt nichts über die günstigere Finanzierung aus. Würde man bei dem günstigeren Zinssatz die gleiche Annuität wählen, wäre man eher fertig, entsprechend hätte man weniger bezahlt.
Warum ist die kleinere Zins schlechter?
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