Riester behalten oder kündigen / Beitragsfrei machen
Hallo Zusammen
meine Lebensgefährtin und Ich haben beide 2012 eine Riester Rente bei der Debeka abgeschlossen. Wir zahlen beide die 4% ein die gefordert sind.
Jetzt bin ich am überlegen ob dies so clever war. Man weiß ja nie was in 35 Jahren ist. Hab auch schon gelesen das die Riester dann evtl irgendwann auf die Rente / Grundsicherung angerechnet wird. Da denk ich mir wärs ja wohl besser wenn man das Geld selbst irgendwo "hortet" ;-) So kann man mit dem Geld machen was man will weil man ja immer die volle Summe zur Verfügung hat und nicht nur monatlich einen gewissen Betrag kriegt.
Bei mir hat sich in der Zwischenzeit auch der Umstand ergeben das ich mittlerweile nicht mehr Arbeitnehmer bin sondern Beamter.
Brauch ich da noch ne Riester?
Jeder von uns zahlt monatlich über 100 Euro.
Die Riesterrente hat auch noch einiges an Verwaltungs und Abschlussgebühren in sich, die noch nicht abbezahlt sind. Dies dauert noch bis Ende 2016 bis die Abschlussgebühr bezahlt ist (ca 1200 Euro war auf 5 Teile aufgeteilt). Außerdem fallen jedes Jahr ca 70 Euro Verwaltungsgebühren an.
Ich bekomme 154 Förderung und Zinsen hab ich bisher 84 Euro bekommen + noch die Zinsen für 2015 (denke müssten auch so 60 Euro sein).
D.h. bisher hab ich zum 31.12.2015 ca ausgegeben:
Abschlussgebühr: ca 1000 Euro
Verwaltungsgebühren ca 200 Euro
Ergibt 1200 Euro
Erwirtschaftet hab ich:
Förderung: 462
Zinsen: 150
Ergibt: 612 Euro
D.h. ich hätte bisher ca 600 Euro Verlust gemacht.
Ende 2016: wäre dann Stand:
Abschlussgebühr: 1250
Verwaltungsgebühren: 260
Ergibt: 1510
Förderung: 616
Zinsen: 210
Ergibt: 826
Minus: 684
Ende: 2017 Ende 2018 Ende 2019 Ende 2020 Ende 2021
Abschlussgebühr ist dann abbezahlt: 1250 1250 1250 1250 1250
Verwaltungsgebühr: 320 380 440 500 560
Ergibt: 1570 1630 1690 1550 1610
Das heißt ich müsste ja bis ca Ende 2020 schon mal weitermachen damit ich nicht mit einem Verlust rausgehe wenn ich das richtig gerechnet habe.
Außerdem hab ich gelesen soll es ja besser sein, dass wenn man den Riester nicht mehr will man ihn lieber Beitragsfrei stellen soll als kündigen, da man beim Kündigen die Förderungen usw zurückzahlen muss. Wenn ich ihn Beitragsfrei stelle liegt er einfach für die nächsten 30 Jahre so wie er ist oder wie muss ich mir das vorstellen?
Bei meiner Freundin sieht es von den Werten her ähnlich aus.
Ob wir mal heiraten wissen wir nicht. Kinder wollen wir beide keine.
AW: Riester behalten oder kündigen / Beitragsfrei machen
Zitat von Woife
Jetzt bin ich am überlegen ob dies so clever war. Man weiß ja nie was in 35 Jahren ist. Hab auch schon gelesen das die Riester dann evtl irgendwann auf die Rente / Grundsicherung angerechnet wird. Da denk ich mir wärs ja wohl besser wenn man das Geld selbst irgendwo "hortet" ;-) So kann man mit dem Geld machen was man will weil man ja immer die volle Summe zur Verfügung hat und nicht nur monatlich einen gewissen Betrag kriegt.
Das mag sein, ändet aber nichts daran dass eine einmalige Summe auch bei der Grundsicherung angerechnet wird.
Zitat von Woife
Bei mir hat sich in der Zwischenzeit auch der Umstand ergeben das ich mittlerweile nicht mehr Arbeitnehmer bin sondern Beamter.
Brauch ich da noch ne Riester?
Ja, oder glauben Sie dass das Pensionsniveau sich in den nächsten 35 Jahren bessern wird.
Zitat von Woife
D.h. bisher hab ich zum 31.12.2015 ca ausgegeben:
Abschlussgebühr: ca 1000 Euro
Verwaltungsgebühren ca 200 Euro
Ergibt 1200 Euro
Erwirtschaftet hab ich:
Förderung: 462
Zinsen: 150
Ergibt: 612 Euro
D.h. ich hätte bisher ca 600 Euro Verlust gemacht.
Nicht so ganz, denn mit Sicherheit haben Sie auch noch eine jährliche Steuerrückerstattung bekommen. Bei einem Einkommen von knapp 35.000 Euro würde ich mal von min. 200,- Euro zusätzliche steuerliche Förderung ausgehen.
Zitat von Woife
Außerdem hab ich gelesen soll es ja besser sein, dass wenn man den Riester nicht mehr will man ihn lieber Beitragsfrei stellen soll als kündigen, da man beim Kündigen die Förderungen usw zurückzahlen muss. Wenn ich ihn Beitragsfrei stelle liegt er einfach für die nächsten 30 Jahre so wie er ist oder wie muss ich mir das vorstellen?
Erster Satz - korrekt, eine Kündigung wäre eine förderschädliche Verwendung (googeln).
Zweiter Satz - ebenfalls korrekt, allerdings gehen trotzdem jährlich die Verwaltungskosten runter.
AW: Riester behalten oder kündigen / Beitragsfrei machen
Aber damit die einmalige Summe die ich habe auf die Grundsicherung angerechnet wird muss ja erst mal jemand wissen das ich die besitze ;-)
Aber wenn es die Regel gibt, dass die Einzahlungen und Förderungen nicht angegriffen werden dürfen wenn ich beitragsfrei stelle wovon würden dann die Abschlussgebühren gezahlt werden wenn ich jetzt schon beitragsfrei setze? Von den Zinsen der nächsten Jahren wahrscheinlich oder?
Hmm leider weiß ich immer noch nicht ob ich behalten oder beitragsfrei setzen soll.
Ich denke mir halt einerseits wäre es besser das Geld selbst verwalten zu können und auszugeben für was ich will z.B. doch irgendwann noch ein EIgenheim oder so als das ich immer bloß monatlich den Betrag x bekomme. Außerdem weiß man ja selbst nie ob man das Rentenalter überhaupt erreicht bzw wie lang man dann noch was davon hat.
AW: Riester behalten oder kündigen / Beitragsfrei machen
Stellst du den Vertrag vor der kompletten Tilgung der Abschlusskosten beitragsfrei,fallen auch keine Abschlusskosten mehr an.Viel unwirtschaftlicher kann man einen derartigen Vertrag aber nun wirklich nicht handhaben.
AW: Riester behalten oder kündigen / Beitragsfrei machen
Wieviel Steuer ich durch den Riester spare oder zurückkriege sehe ich nirgends auf einen Blick oder? Steuerbescheid oder so hab ich jetzt auf die Schnelle nichts gefunden
AW: Riester behalten oder kündigen / Beitragsfrei machen
Als Beamter wird es wohl ein wenig mehr Pension geben, als die Grundsicherung.
Bleibt als Frage übrig: beitragsfrei stellen oder weiter sparen?
Oder anders gefragt: Was wäre die Alternative beim Sparen?
Alle vermittelten Produkte sind provisionsträchtig, gerade "Fonds" und da besonders die neuen Fonds von den Versicherungen.
In jedem Falle sollte Dir klar sein, daß über eine Sparzeit von 35 Jahren da einen ganzer Haufen Kohle zusammen kommt.
Dieser Riestervertrag hätte nun den Vorteil, daß Du an das Geld nicht rankommst und gegenüber anderen Produkten ein guter Teil der Provision bezahlt ist.
Wenn Du nun so ein Typ bist, der, wenn da mal 50.000 EUR auf dem Konto sind, diese Kohle gleich für einen 3er BMW (oder heute kaufen die ehemaligen "3er Typen" wohl Audi) raushaut, ist so ein Sparvertrag, an den manN nicht rankommt, das bessere Produkt für Dich. Für Deine Freundin gilt gleiches nur mit Schuhen.
Wenn aber höhere Geldsummen bei Dir erhalten bleiben und Du ein wenig Lust sowie Intelligenz hast, Dich zu kümmern, wäre ein ETF-Sparplan die richtige Alternative.
AW: Riester behalten oder kündigen / Beitragsfrei machen
Die Alternative beim Sparen. Das ist eine gute Frage.
Ich stelle mir halt eher die Frage ob ich mich von dem Riestervertrag in gewisser Weise abhängig machen will da ich ja dann später immer nur monatlich eine Summe X kriege und nicht selbst über die gesamte Summe einfach verfügen kann.
Wie lange ich dann die Rentenzeit erlebe kann man ja auch nicht wissen. Nur mal als Beispiel wenn ich z.B. die Diagnose kriege das ich nur noch ein Jahr zu leben habe dann könnte ich das Geld wenn ich es selbst verwalte ausgeben für was ich will und wie ich will. z.B. noch letzte Reisen oder so. Wenn ich den Riester habe dann krieg ich ja nur jedes Monat ein bischen was und wenn ich nicht mehr bin ist es aus mit den Zahlungen und keiner hat mehr was davon.
AW: Riester behalten oder kündigen / Beitragsfrei machen
Du kaust jetzt seit Tagen oder gar Wochen an diesem Thema rum und bist immer noch nicht auf die Idee gekommen,dir eigenständiges Wissen anzueignen?Natürlich kannst du auch das Guthaben aus einem Riestervertrag auf einen Schlag auszahlen lassen.Es gibt keine Grundlage,die das verhindern könnte.Lass dich doch nicht von den populistisch-dümmlichen Kommentaren von pinky verunsichern.
Besonders weise ich auf die Rückzahlung der Steuervorteile/Zulage bei vorzeitiger Auszahlung und auch auf die volle(!) Versteuerung der 30%igen Auszahlung zu Rentenbeginn hin. -> alles nicht wirklich sinnvoll.
Der Vorteil/Nachteil der Riester-Rente liegt eben darin, daß man an das Geld nicht so ran kann, wie man möchte.
Je nachdem ob DU das als Vor- oder Nachteil empfindest, mußt Du dich entscheiden.
AW: Riester behalten oder kündigen / Beitragsfrei machen
Hmm also so wie ich das jetzt gelesen habe, kann ich wählen zwischen monatlichen Zahlungen oder 30% auf einmal und danach monatlichen Zahlungen.
Die 30% werden dann aber voll versteuert.
Naja tut mir leid das ich hier vieleicht so blöde Fragen stelle aber bei dem Thema Riester kenn ich mich nicht so aus. Habe es halt damals abgeschlossen (vieleicht etwas blauäugig) und jetzt überdenke ich halt ob die Entscheidung richtig war.
Riester behalten oder kündigen / Beitragsfrei machen
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Zitat von Woife
