Traum vom Haus möglich?

Zitat von Haus90

Einkommen: 2965 €
3 Pers. Haushalt - Lebenshaltungskosten: 1186,00 € (laut Baufi) <- und wie sind die Lebenshaltungskosten real ??
derz. Wohnkosten: 1100,00 € (verfallen bei Neubau) <- Nein, sie bekommen nur einen anderen Namen
Kreditraten: 245/495€ (derzeit 495€, es sind 2 Kredite - der eine wird bald abgelöst, dann sind es 245€)
Bewirtschaftungskosten laut Baufi: 467,50€

Verfügbares Einkommen: 816,50€ / 1066,50€ nach Ablösung des einen Kredites

Folgende Baudaten:
Gesamtkosten: 250.000€
Eigenleistung: 70.000€ <- Als Eigenkapital ???
Grundstück: 26000€
Küche: 15000€

Gesamtkosten: 291000€
abzgl. Eigenleistung: 70.000

Darlehenssumme: 221.000€

Fragen über Fragen.....

Hallo,

die angesetzten 70.000 sind Eigenleistung und kein Eigenkapital. Als Bauarbeiter bin ich imstande viel selbst zu machen und es entfallen somit Lohnkosten etc.

die realen Lebenshaltungskosten sind geringer - spielen jedoch für Banken keine Rolle für eine Finanzierung. Der angegebene Wert ist der, den Baufi berücksichtigt

Kannst du die Gesamtkosten über 250.000€ mal auschlüsseln? Dann sieht man auch sofort, ob es realistisch ist. Beim Neubau sollte man 10% als Puffer ca. draufrechnen oder haben.

Wieviel qm hat das Haus usw.

Ansonsten:
Einkommen ca. 3000€ - 900€ (Bankdarlehn) - 1.200€ (Lebenshaltungskosten) - 460€ (Nebenkosten) - 245€ Kredit = 195€


Hier darf dann aber nichts kaputt gehen.
Tipp: führt einmal Haushaltbuch, ob ihr wirklich 1200 braucht oder weniger oder mehr, dann habt ihr ein besseres Gefühl.

250000 ist der Preis für das schlüsselfertige Haus inkl. Garten, Abwasser etc.
Nein wir benötigen lediglich 50% von den 1200 - ansonsten würde ich garnicht über eine Finanzierung nach denken....
Das Haus wird 160m² entsprechen

Ok,
70.000 EUR sind aber sehr viele Stunden..... Andererseits, wenn Du vom Fach bist, traue ich Dir zu, dass Du das einigermaßen einschätzen kannst.
Aber die Finanzeirung selber sehe ich doch eher kritisch, denn ich glaube jetzt nicht, dass die Bank diese 70.000 EUR komplett als Eigenleistung anerkennt. (gibt sicher Fachleute, die das besser beurteilen können).

221.000 EUR auf Pauschal 5% (3% Zins, 2% Tilgung) ergeben monatlich 920 EUR Rate, zzgl 467 EUR Bewirtschaftungskosten = 1.400 EUR pro Monat. Ist schon knapp die Hälfte der monatlichen Einkünften. Dazu denke ich mal, dass die Bauzeit bei der hohen Eigensleistung eher länger als kürzer wird, somit Doppelbelastung Miete/Kreditrate.

Nächste Frage: Bisher kein Eigenkapital aufgebaut, sondern Schulden gemacht (kein Vorwurf, einfach nur Feststellung !!)... Plötzlich sind mind. 300 EUR/Monat mehr einplanbar ?? (bitte jetzt nicht als Argument, dass ja die 495 EUR jetzt dann frei sind, denn Ihr müsst ja auch Rücklagen bilden.....

Summa Summarum, es darf nichts, aber auch gar nichts schieflaufen und selbst dann wird es knapp.

Hallo Haus90,

ich finde in den Gesamtkosten bisher die Miete von 1100€ pro Monat recht hoch.
Und die 2 Kreditraten sprechen für 1 bzw. 2 Autokredite.

Sind die Kosten für Neubau/Haus wirklich real?
Grundstück + Notar + Markler + Grundsteuer
schlüsselfertiges Haus
+ Bauantrag, Erdaushub, + Abwasser, + Entwässerung, + + +
Bank: Kosten Notar & Grundschuld
Bodengutachten, Vermessung
Baunebenkosten Versicherungen, Baustrom usw.
++++

Ich Rate unbedingt zu einem Puffer!
Um eine Zinssicherheit zu haben würde ich unbedingt
mind. 15 Jahre Zinsbindung empfehlen und mind. 2% Tilgung!

Was passiert wenn z.B. ein weiteres Kind dazu kommt?
Dann scheitert die Finanzierung!

Zur Finanzierung sollten auch Barmittel & Eigenleistung mit eingebracht werden. (keine Barmittel mit eingebracht)

Eine Bank wird folgendes abziehen: (zur internen Konditionsberechnung ganz grob)
- Nebenkosten (Notar, Markler, Grundschuld, Grundsteuer, Küche, Vermesser)
also mal 20.000-25.000 €

Von der Eigenleistung wird Sie vielleicht 50% anerkennen. (70.000€ die Hälfte 35.000€)
Also sprechen wir in Ihrem Fall von einer fast 100% Finanzierung. (Zinsaufschlag!)

Ich denke es wird sehr knapp und die Doppelbelastung (Miete recht hoch & dann Bereitstellungszinsen & Zinsen & Tilgung)
können das ganze schon zum scheitern bringen!

Gruß

Martin

Ja Schulden in Form von einem Neuwagen :-P
Es sind 300€ mehr als Abzahlung möglich - Das Geld was bisher frei war wird investiert oder für die schnellere Tilgung genutzt.

Es geht auch nicht darum ob ich das finanziell schaffen würde, denn das weis ich (die Buchhaltung liegt mir), sondern ich frage mich ob sich die Anfrage an Banken überhaupt lohnt, da diese mit mindestens 1200€ rechnen...

Hallo Haus90,

ich denke es wird schon Banken geben die der Finanzierung zustimmen.
Allerdingszu einem Zins von 2,XX % + 2% Tilgung bei 15 Jahren Zinsbindung!

Nur mal als Beispiel:
230.000€ mit 15 Jahren Zinsbindung mit einem Sollzins von 2,50% eff. & 2% Tilgung = Rate bei 862 € + Bewirtschaftungskosten 300/400€ + Autokredit + Lebenshaltungskosten + Rücklagen

Ich persönlich denke Sie werden nicht die Top Konditionen bekommen aber 2,XX% ist auch nicht so schlecht! (unbedingt 2% Tilgung!)

Ich würde die Rechnung von Matti sogar weiterführen:
Einkommen: 2.965 € abzgl. Wohnkosten 1.100 € abzgl. Kredit 495 € = 1.370 €
Was habt ihr bisher mit dem Geld gemacht, was am Ende übrig bleibt?
Wenn ihr unter 1.000 € für die Lebenshaltung ausgegeben habt, müssten ja 400 € über sein.
Macht in einem Jahr rund 5.000 €!

Als sage mir als grobe Richtlinie, dass ich pro 100.000 € Kredit rund 500 € im Monat einplanen würde.

https://www.baufi24.de/ ist Baufi.

Das Bauvorhaben wird in Niedersachsen statt finden.

Der Kredit wird abgelöst durch Zahlung - wie bereits fest gestellt wurde ist bei mir ja noch Kapital frei, welches zur schnelleren Tilgung verwendet werden kann. Ansonsten wird dieses aber zur Abdeckelung von möglichen Mehrkosten zurück gehalten.

Falls ich wider den Erwartungen bis auf weiteres ausfallen sollte, dann müsste ich den Bau weiter an das Bauunternehmen abgeben - im Falle das die Kollegen auch ausfallen sollten.

BenniG:

kann ich zustimmen pro 100.000€ rund 500€
in dem Fall 230.000€ = 1150 € + Nebenkosten/Rücklagen (300/400€ rechne mal mit 350€) + Autokredit 495€ + Lebenhaltungskosten 1000€ = 2995 €

Doppelbelastung in der Bauphase?
Krankheit dann steht die Baustelle!

Ich würde lieber etwas mehr EIgenkapital ansparen.

Vllt sollte ich erwähnen, dass ich 25 bin und mein aktuelles Einkommen noch nicht jahrelang besteht - ich habe jedoch einen Festvertrag, falls es eure nächste Frage sein sollte... und bin auch versicherungstechnisch gut abgesichert.

Zitat von noelmaxim

Wer deklariert die Baukosten und bestätigt die Eigenleistung? Ihre Firma bei der sie angestellt sind?

Die deklarierung über die Eigenleistung wird über das Bauunternehmen und das Architektenbüro erfolgen, da diese alle Fortschritte auch auf Foto fest hält

Zitat von noelmaxim

Die Frage war aber auch über die Firma ihres Arbeitgebers? Toleriert er das Vorhaben?

Ja er toleriert das Vorhaben

Zitat von brainy

Keine 70 TEUR im Jahr verdienen, aber mit 70 TEUR Eigenleistung rechnen? Okay!

Hinsichtlich der Baukosten (mit Tapete und Gartenanlage) würde ich mal von mindestens 1.800 EUR/qm ausgehen. Ausstattung dann Sozialwohnung.

1600€ - 1800€/m² muss man rechnen - richtig. Ich bewohne bereits ein Einfamilienhaus zu Miete und habe daher bis auf die Küche schon alles NEU anschaffen können