Sondertilgungen sinnvoll?

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  1. Avatar von AnnBell
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    Standard Sondertilgungen sinnvoll?

    Hallo,

    ich habe gehört, dass es vor allem bei höheren Kreditsummen ein Vorteil ist, wenn man die Möglichkeit zu Sondertilgungen in den Kreditvertrag mit aufnimmt. Macht das aber auch bei Immobilienfinanzierungen Sinn, wo die Zinsbelastung steuerlich absetzbar wäre? Sollte man sich daher bei jedem Kredit die Möglichkeit von Sondertilgungen offen halten?

    Vielen Dank für eure Antworten!

    LG,
    Annabelle

  2. Avatar von Martin79HN
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    Standard AW: Sondertilgungen sinnvoll?

    Hallo Annabelle,

    die Zinsbelastung ist nur absetzbar wenn Sie vermieten. (gehe ich aber mal von aus)
    Es kommt auf die Gesamtsituation drauf an:

    Kredithöhe
    Laufzeit
    Zinssatz
    Alter
    Absicherung/Finanzreserven

    Eine Sondertilgungsoption z.B. 5% pro Jahr kostenfrei
    sollte enthalten sein. (meine persönliche Meinung)

    Wenn Sie vorhaben das Objekt früher zu verkaufen (als Sollzinsbildung)
    kann man drüber nachdenken sich mehr Sondertilgungsoption bzw. vielleicht sogar 100% Rückzahlungsoption
    einzuräumen.

    Aber die Zinsen sind im Augenblick sehr sehr günstig!
    Deshalb ist eine Sondertilgungsoption nicht so wichtig wie z.B. früher.

    Gruß

    Martin

  3. Avatar von brainy
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    Standard AW: Sondertilgungen sinnvoll?

    Wenn der aktuelle Zinssatz Immobiliendarlehn abzüglich Grenzsteuersatz > Anlagezins ist, ist ein Schuldenabbau sinnvoll.

    Wenn bei den derzeit niedrigen Zinsen noch ein Steuerspareffekt auftritt, ist das Immobilieninvestment ausgesprochen renditeschwach.

  4. Avatar von Macca
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    Standard AW: Sondertilgungen sinnvoll?

    Hallo Annabelle,

    ich würde solche Sondertilgungs-Vereinbarungen ebenfalls immer in einen Kreditvertrag aufnehmen lassen. Allerdings nicht - wie von einem Vorpsoter schon richtig erwähnt - als Mussklausel sondern als kostenfreie Option. D.h. die Sondertilgung ist lediglich als Option enthalten, muss aber nicht verpflichtend geleistet werden. Unter
    https://www.guenstigerkreditvergleich.com/ findest du ebenfalls noch Informationen zu dem Thema und du kannst auch gleich etwaige Konditionen miteinander vergleichen.

    Grundsätzlich ist es zwar schon immer "sinnvoll" keine Schulden mehr zu haben bzw. diese vorzeitig abzubauen, aber das auch nur theoretisch. Wie auch schon richtig erwähnt, sind Sondertilgungen heute nicht mehr so wichtig und es macht auch kaum Sinn, Geld für Sondertilgungen auszugeben, wenn man die Möglichkeit hat, dieses Geld an anderer Stelle gewinnbringender anzulegen. Angenommen, du bezahlst für deinen Kredit 1,5% Zinsen und setzt dann freie Gelder zur Sondertilgung ein, obwohl eine alternative Anlage z.B. 5% Rendite bringen würde. Hier würde eine Sondertilgung keinen Mehrwert bringen. In meinen Augen macht eine Sondertilgung nur dann Sinn, wenn man keine alternative Anlegemöglichkeit und "zu viel" Geld übrig hat. Im Grunde genommen ist das aber ein Fall für den Steuer- bzw. Anlageberater!

    Grüße

  5. Avatar von KeinPlanHaber
    KeinPlanHaber ist offline

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    Standard AW: Sondertilgungen sinnvoll?

    die profis leihen sich das geld mit 30 jahre festzins ohne tilgen und spekulieren darauf dass die südeuropäer den euro verhuren und das darlehen in 30 jahren mit der wertigkeit eines monatsgehalt eines frisörazubis abgelöst wird

  6. Avatar von KeinPlanHaber
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    Standard AW: Sondertilgungen sinnvoll?

    Zitat Zitat von brainy
    Wenn der aktuelle Zinssatz Immobiliendarlehn abzüglich Grenzsteuersatz > Anlagezins ist, ist ein Schuldenabbau sinnvoll.

    Wenn bei den derzeit niedrigen Zinsen noch ein Steuerspareffekt auftritt, ist das Immobilieninvestment ausgesprochen renditeschwach.
    kannst du mir das bitte anhand eines beispiels mal veranschaulichen?

  7. Avatar von obelix
    obelix ist offline

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    Standard AW: Sondertilgungen sinnvoll?

    Zitat Zitat von KeinPlanHaber
    die profis leihen sich das geld mit 30 jahre festzins ohne tilgen und spekulieren darauf dass die südeuropäer den euro verhuren und das darlehen in 30 jahren mit der wertigkeit eines monatsgehalt eines frisörazubis abgelöst wird
    weil wir gerade bei "Beispielen" sind, hätte ich dazu gerne auch welche. Vor allem Ross und Reiter.

  8. Avatar von KeinPlanHaber
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    Standard AW: Sondertilgungen sinnvoll?

    Beispiel: sozialer wohnungsbau sollen investoren mit solcher art darlehen schmackhaft gemacht werden

  9. Avatar von obelix
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    Standard AW: Sondertilgungen sinnvoll?

    Zitat Zitat von KeinPlanHaber
    Beispiel: sozialer wohnungsbau sollen investoren mit solcher art darlehen schmackhaft gemacht werden
    aha, stammt das vom Postboten?

  10. Avatar von brainy
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    Standard AW: Sondertilgungen sinnvoll?

    Zitat Zitat von KeinPlanHaber
    kannst du mir das bitte anhand eines Beispiels mal veranschaulichen?

    Darlehnszins 3%
    Grenzsteuersatz 33,3%
    Anlagezins 1%

    Durch die Steuerersparnis sinkt der Nachsteuer-Zins auf 2% (3% - 33,3%). ManN zahlt also 2% während man gleichzeitig 1% auf sein Guthaben bekommt. Das ist folglich ein Verlustgeschäft.

    Aber viele Ahnungslose "sparen" ja für Ihre Altersvorsorge mit 2-3%, während sie noch einen teureren Konsumkredit abzahlen (da gibt es logischer Weise keinen Steuerabzug, weil Privatbereich).

  11. Avatar von KeinPlanHaber
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    Standard AW: Sondertilgungen sinnvoll?

    ok danke.

    du solltest öfter mal mit deinem postboten reden
    "sollen" weil es derzeit die politik plant und man ja trotzdem nicht weiss ob es investoren gibt, die es dann machen.. da ja die mieteinnahmenseite da eher etwas kritisch werden kann
    musst du einfach mal google bemühen da steht mehr zu solchen ideen
    ist ja auch logisch.. was man tilgen würde, hat man stattdessen in der kasse und das darlehen wird von der inflation weggefressen.. nicht umsonst sind ja die darlehen die griechenland bekommen sollte/ oder bekommen hat (keine ahnung genau jetzt) mit 80 jahre tilgungsfrei als praktische schenkung zu sehen.

  12. Avatar von obelix
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    Standard AW: Sondertilgungen sinnvoll?

    Ich habe sowohl mit meinem Postboten als auch mit Google vorher gesprochen. Du machst es dir sehr einfach bzw. ist deine Betrachtungsweise so. :-)

  13. Avatar von Jehan
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    Standard AW: Sondertilgungen sinnvoll?

    Eigentlich sind Sondertilgungen für jeden sinnvoll - vorrausgesetzt, du erkaufst dir das Sondertilgungsrecht nicht mit anderen Nachteilen (höhere Zinse o.Ä.)

    Selbst, wenn du die Möglichkeiten nicht wahrnimmst, kann es etwas bringen (zb die Vorfälligkeitsentschädigung senken : https://www.widerrufkreditvertrag.de/sondertilgung/ ).

    Jehan

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