Hypothek, Kredite, Kontoüberziehungen usw. Ich möchte es jetzt besser machen!!!

Mahlzeit,

Nach Deinen Angaben bist Du überschuldet. Es wäre sinnvoll, das Forum zu wechseln. (https://alt.forum-schuldnerberatung.d...mneu/).

Hallo,

Du hast also zu den Hypothekenschulden noch ca. 26.000 EUR Verbindlichkeiten ?

Targo 14.000
Visa 2.500
Konto 4.000
Santander 5.000

Die IngDiba bietet einen Wohnkreidt an zu 3,66%eff (also für Leute mit Wohneigentum, zur freien Verwendung). Wenn Du die 26.000 EUR dort umschulden kannst, würdes Du irgendwo bei 350 EUR/Monat liegen (84 Monate Laufzeit). D.h. mit dem Hypothekendarlehen musst Du ca. 700 EUR/Monat abbezahlen. Da blieben bei 1.680 EUR Nettoeinkommen nicht wirklich viel übrig..... Da ja nun Heizung/Strom/dive. andere Nebenkosten noch gar nicht eingerechnet sind.

Motorrad verkaufen ?

Haus zu einem vernünftigen Presi zu verkaufen wird, wei Du schon erkannt hast, am Wohnrecht des Stiefvaters scheitern.

Wenn Du alle Zahlungen einstellst und auf eine Privatinsolvenz spekulieren würdest, dann wäre das Haus wohl futsch, aber Du müsstest bei Deinem Einkommen und 1 unterhaltspflichtige Person derzeit nur 100 EUR pro Monat bezahlen, wenn das Kind auszieht und nicht mehr Unterhaltsberechtigt ist wären es 424 EUR/Monat.

Was aber wohl fern jeglicher Realität ist wäre eine andere Immobilie irgendwo zu kaufen......(wenn dann nur Miete)

Ja,
das habe ich etwas unglücklich ausgedrückt.

Mit zur freien Verwendung meinte ich, dass es nicht für die Immobilie genutzt werden muss.

Natürlich muss man beim Antrag angeben, dass man die bestehenden Schulden zusammenfassen will und somit die anderen Raten wegfallen.

Erstmal: bei sovielen Krediten/Schulen:
Weniger Geld ausgeben - höchstens soviel, wie auch reinkommt.

Zweitens:
Kreditkarte nicht mehr nutzen - die nehmen über 1% pro Monat - bei 2500€ zahlt man 27€ für den Kredit *12 sind das 324€ pro Jahr.

Dispo und geduldete Überziehung liegt zwischen ~8% und 16% - das sind bestimmt nochmal ein paar hundert € pro Jahr die man sich sparen könnte.

Die Rate vom Haus wird 2017 vermutlich günstiger als heute werden.

Mal zur Schuldnerberatung gehen - immer neue Kredite mit immer längerer Laufzeit verlagern das Problem nur weiter nach hinten.

Günstiger wohnen als für 350€ Kreditrate + Nebenkosten wird man vermutlich nicht können -
ein Umzug kostet - Immoblilen kaufen/verkaufen kostet alles Geld ... noch einen Kredit???

Vielleicht das leerstehende Zimmer an einen Studenten vermieten?

Zitat von xlarge

immer neue Kredite mit immer längerer Laufzeit verlagern das Problem nur weiter nach hinten.
?

Das sehe ich auch so, aber hier war mein Vorschlag eben genau dafür gedacht, die horrenten Zinsen auf DISPO/Kreditkarte/Targobank zu senken.

Wenn der TE das machen kann, dann sieht er spätestens bei der Anschlussfinanzierung wieder Licht am Ende des Tunnels.....

Solange die "frei" gewordenen Dispo-/Kreditrahmen dann nicht wieder nach und nach genutzt werden.
(Konsum/Umzug ...)

Danke danke danke für die vielen Antworten!!!! Ich habe das alles erst heute gelesen weil ich dachte ich werde über meine Mail Adresse benachrichtigt wenn Antworten auf meinen Post kommen. Leider wurde ich nicht benachrichtigt.... nur über den Erhalt von PN die ich sehr sehr vorsichtig beurteile!

Ich habe bzw. denke auch über eine Schuldnerberatung nach, mir steht das Wasser finanziell bis zum Hals das ist mir klar! Ich habe in der Vergangenheit vieles falsch gemacht und genau deshalb habe ich Angst dass trotz Umschuldung in nicht allzuferner Zukunft alles wieder genauso schlimm ist wie heute.

Andererseits habe ich einiges verändert und auch vieles hin bekommen.....

Ich bin seit 2005 trockener Alkoholiker (und aus der Zeit davor stammt ein großer Teil meiner aufgehäuften Schulden!). Ich bin mit Hilfe meiner Selbsthilfegruppe trocken, habe aber 2012 einen 6 wöchigen Rückfall mit (abermaligem langen!) Führerscheinverlust und Strafzahlung von 2000 Euro gehabt. Ich habe Ende 2012 eine stationäre Alkoholtherapie gemacht und bin seitdem stabil und zufrieden trocken. Ich habe nach meiner mitlerweile 2. MPU den Führerschein wieder erlangt (1. MPU war 2005 als ich zum ersten mal in meinem Leben trocken wurde). Ich habe sehr viel Geld in der Vergangenheit für Strafzahlungen und MPU Schulungen etc. ausgegeben. Ich bin vernünftiger geworden und dies auch mit Hilfe meiner beiden Psychotherapien!

Na ja, klar ist es eng mit den Finanzen und auch das Motorrad war eine Belastung die ich mir defacto nicht hätte leisten dürfen! Nur der Verkauf würde derzeit max. 1500 Euro bringen weil ich einen Unfall damit hatte der den Wert stark reduziert und ich hätte dann kein Fahrzeug mehr. Ein Auto habe ich nicht.

Haus verkaufen würde wohl gehen laut Makler für um die 80.000 Euro mit dem Wohnrecht und Stiefvater drin. Dann wäre ich alle Schuldne los incl. der Konten und hätte sogar noch 20.000 Euro übrig, aber das wäre irgendwie hart und das Haus wäre dann weit unter Wert weg.

Ich bin ratlos.......

Ich habe Online Vergleiche gemacht und komme bei Ablösung meiner Disposchulden, des Kreditkarten Minus, des großen Targobank Kredites und des 5000 Euro Motorrad Kredites auf eine Umschuldungssumme von 25000 Euro mir 5.500 Euro die übrig wären für eine neue Heizung und "Luft" zum atmen. Aber: ES DARF DANN HALT NICHT SO WEITER GEHEN WIE BISHER, ICH DARF NICHT MEHR ÜBER MEINE VERHÄLTNISSE LEBEN!!! und genau das ist das Problem...... schaffe ich das jetzt endlich mit 44 Jahren?

Aber wer es schafft trocken zu bleiben und nun auch immerhin seit 5 Monaten nicht mehr raucht der sollte das doch auch schaffen....... Ich habe fast 30 Jahre lang gut 2 Schachteln geraucht;-)

25.000 Euro würden mich ca. 270 Euro im Monat kosten bei 10 Jahren Laufzeit. Das wäre ziemlich genau die gleiche monatliche Belastung die ich jetzt schon habe, nur ohne dass ich derzeit irgendetwas tilge....

hm.....

Edit:

Ach so: die Schuldensumme teilt sich wie folgt auf:

Mein Anteil am gemeinsamen Targobank Kredit mit meiner Exfrau = -8000 Euro (Restschuldanteil) Da haben wir einen Vertrag drüber und sie trägt ca. 6000 Euro!
Kto = -4000 Euro incl. geduldeter Überziehung
Visa Karte = -2500 Euro

Plus Hypothek die ich gesondert betrachte.....

Also um meine Schulden in Bezug auf meinen Anteil des großen Targobank Kredites, des kleinen 5000er Kredites bei Santander, meines Kontos und meiner Visa Karte zu decken "reichen" 19.500 Euro wobei ich denke der 5000er Santander Kredit sollte so bleiben wegen der sehr günstigen 3,95% Zinsen, oder was meint ihr? Dann wäre ich ohne "Reserve" bei 14.500 Euro Konsumkreditschulden die abgelöst werden sollen. Ist das schon überschuldet bei meinem Einkommen und der Immobilie???

Apropos Immobilie: zur Anschlußfinanzierung über die Restschuld von 33.000 Euro kommen noch min. 20.000 Euro dazu wegen dringend notwendiger Reparaturen und Modernisierungen. Mein Haus ist nicht isoliert und die Heizung uvm. sind defekt!

schaffe ich das jetzt endlich mit 44 Jahren?

Wenn es Dir hilft:

Ich/wir habe(n) seit nun 4 Jahren endlich mal einigermassen Ordnung in unsere Finanzen gebracht. Bin auch 44 und als wir vor 4 Jahren ein Haus gekauft haben, mussten wir mal alles aufarbeiten. Auch unsere Schuldnerkarriere, die zwar ohne große Schäden ablief aber immer wieder über Kreditaufnahme, Dispo überziehen, hier und dort auf Raten gekauft, wieder mal alles "Zusammenfassen" für den besseren "Überblick", bzw. nur eine Rate zu bedienen....

Wenn ich Deine Situation ansehe, würde ich, wenn der Maklr Recht hat, schauen, dass das Haus verkauft wird. Dann bist Du alle Schulden los und hast Startkapital für einen Neuanfang.
Alles andere birgt das Risiko, dass bei einem nicht geplanten Zwischenfall (ALG1, Krankengeld) oder zwingend notwendige Reparaturen am Haus, Deine Finanzsituation in sich zusammenfällt.

So..... ich werde mein Haus zumindest vorerst nicht verkaufen und bin gerade am vergleichen was meine Schuldenlast/ Kredite angeht.

Meine derzeitigen monatlichen Belastungen was Kredite etc. angeht (ohne Hypothek):

Girokontodispozinsen: 36,00 / Kreditkartenzinsen und Versicherung dazu: 55,00 / Targobank Kreditrate: 176,70 / Santander Kreditrate: 60,96

Das ergibt zusammen jeden Monat 328,66 Euro wovon 91,00 Euro nur für Zinsen drauf gehen und nichts getilgt wird (Konto und Kreditkarte).

Ich brauche jetzt insgesamt 25.000 Euro um alles abzulösen und eine neue Heizung und anderen "Kleinkram" für mein Haus zu kaufen.

Das günstigste und für mich finanzierbare Angebot bisher:

Über Zmarta vermittelt: DSL Bank Privatkredit / 25.000 Euro netto / Gesamt: 33.166,23 Euro / 120 Monate Laufzeit / 6,09% eff. Zins / Rate im Monat 277 Euro

So habe ich im Monat sogar eine etwas geringere Belastung und tilge aber immerhin.

Einzige Voraussetzung hierfür ist dass meine Exfrau zuerst ihren Anteil am gemeinsamen Kredit der Targobank einzahlt (knapp 6000 Euro) weil ich sonst nicht genug Bonität habe bzw. nicht die benötigten 25.000 Euro bekomme zu einem noch bezahlbaren Zinssatz.

Meine Exfrau ist aber bereit das so zu machen wenn wir im Innenverhältnis eine Vereinbarung treffen in der ich die Verantwortung für den dann übrig gebliebenen Restkredit mit 8000 Euro übernehme welchen ich dann sehr kurzfristig eh umschulde.

Klingt das soweit gut?

Keiner da der mir helfen kann und sagen ob dieser Kredit bei der DSL Bank Ok ist?

Für 120 Monate und bei deiner finanziellen Lage ist der Zinssatz okay. Ob es sinnvoll ist diesen Kredit aufzunehmen kannst nur Du beurteilen.

Warum musst du denn ins haus investieren?
warum eine neue heizung.. ist die alte komplett kaputt? eine neue heizung kostet locker 4-7k.. und der winter ist eh bald schon rum. für dich sollte entschuldung an prio 1 stehen.

Ich denke auch, dass vielleicht eine Änderung der Einstellung notwendig ist - also das Ganze in die richtige Perspektive rücken: Mehr Schulden aufzunehmen ist keine Lösung!

Jehan