Riester ruhen lassen - Was passiert mit zu viel gezahlten Abschlusskosten?

Du hast einen Denkfehler bzw. eine falsche Erwartung. Du bekommst keine Abschlußkosten irgendwie erstattet. Der Vertrag wird beitragsfrei gestellt und ggf. wird sogar noch ein Stornoabschlag fällig.

Kannst du mir erklären, wo der Denkfehler liegen soll?

Ich habe oben die Passage aus dem Vertrag genannt: "Die Abschluss- und Vertriebskosten betragen 4,2 Prozent der Summe der bis zum Beginn der Auszahlungsphase laufend gezahlten Beiträge." Wenn diese Summe der gezahlten Beiträge am Ende niedriger ist als am Anfang prognostiziert (und am Anfang als Basis für die Berechnung der Abschluss- und Vertriebskosten hergenommen), dann habe ich mehr Abschluss- und Vertriebskosten bezahlt als diese Passage des Vertrags festlegt.

Wenn ich den Beitrag erhöhe, hat die DEVK ja auch kein Problem damit, mir noch einmal zusätzliche Abschluss- und Vertriebskosten in Rechnung zu stellen. Warum sollte es in die andere Richtung nicht gehen?

Ich würde es ja verstehen, wenn es im Vertrag heißen würde, dass die Abschluss- und Vertriebskosten 4,2 Prozent der prognostizierten Summe der Beiträge betragen. Dort steht aber "der ... gezahlten Beiträge".

Unter der Voraussetzung dass die DEVK nicht komplett anders agiert als alle anderen Versicherer, ist unter "gezahlten Beiträgen" in der Tat die bei Abschluss vertraglich vereinbarte Beitragssumme über die gesamte vereinbarte Laufzeit gemeint. Bei manchen Tarifen wird, neben dem Hauptteil in den ersten 5 Jahren, auch noch ein kleinerer Anteil der Abschlusskosten auf die komplette vertragluich vereinbarte Laufzeit umgelegt. Ein solcher Anteil würde natürlich wegfallen wenn der Vertrag beitragsfrei gestellt wird. Eine Rückzahlung irgendwelcher Abschlusskosten aus den ersten 5 jahren wirst Du nicht erhalten.

Ich hatte zwischenzeitlich mehrere Telefonate mit verschiedenen Ansprechpartnern bei der DEVK. Deren erste sinngemäße Reaktion ist immer zurückhaltend. Dann erkläre ich die Situation genau und mit Bezug auf die oben genannte Vertragspassage. Dann ist man sich plötzlich unsicher, und ich werde stattdessen zum nächsthöheren Ansprechpartner weitergeleitet (bzw. darf auf dessen Rückruf warten). Der nächste Rückruf ist für morgen angekündigt.

Zitat von uwehaensch

Unter der Voraussetzung dass die DEVK nicht komplett anders agiert als alle anderen Versicherer, ist unter "gezahlten Beiträgen" in der Tat die bei Abschluss vertraglich vereinbarte Beitragssumme über die gesamte vereinbarte Laufzeit gemeint.

Interessant. Ich verstehe, dass eine solche Auslegung dieser Vertragspassage im Sinn des Versicherers ist. Aber ich fände das eine rechtlich unheimlich gewagte, verbraucherunfreundliche Auslegung.

Gerade hatte ich noch meinen Versicherungsvertreter vor Ort am Telefon. Der hat meiner Lesart des Vertrags zugestimmt.

Jetzt erhielt ich doch noch einen weiteren Anruf von der DEVK: Zu viel gezahlte Abschluss- und Vertriebskosten werden nicht erstattet. Das sei eben so. Es wäre wie eine Versicherung. Das sei dann eben mein Risiko gewesen.

Es ist wahrscheinlich die Zeit nicht wert, sich wegen ein paar Tausend Euro weiter mit denen rumzuschlagen und das ggf. noch gerichtlich klären zu lassen (und dann wahrscheinlich noch zu verlieren). Ich habe diesen Vertrag als Berufsanfänger auf einer Vertrauensbasis zum Vertreter vor Ort abgeschlossen. Selbst schuld. Ich muss das als Lehrgeld abhaken.