Meinungen zu UniStrategie: Konservativ - ISIN: DE0005314108

Hm, also ich hab nicht gesagt, dass es maximal risikoarm sein soll - das war sein Vorschlag und damit war ich auch einverstanden. Das ist auch nicht unbedingt der Punkt, ich wollte eher wissen, was die Experten (Du scheinst ja einer zu sein :-) ) zu diesem Paket allgemein sagen. Dass mehr Risiko auch mehr Rendite bedeuten KANN, ist mir soweit klar. Was mich aber wundert: Ich habe bei 2500€ Anlage und 50€ monatlich im Oktober gerademal rund 13€ Gutschrift bekommen... Sehe ich da was falsch, oder sind da eigentlich fast keine Zinsen dazugekommen? Der aktuelle Stand ist bei 3022€ etwa. 2500€ plus 10 * 50€ sind ja allein schon 3000...

Genau. Am 2.1.2015 habe ich 2500€ da angelegt. Hab nochmal nachgeschaut, die 75€ (also 3%) Anlagegebühr sind doch abgezogen worden - dachte eigentlich er hätte gesagt in dem Kombipaket sei dies nicht zu entrichten - aber nun gut.

Dann wurden an jedem Monatsletzten 50€ abgebucht und dafür wieder Anteile gekauft. Im Oktober wurden mir dann 13,36€ "gutgeschrieben" und dafür auch wieder Anteile gekauft. Zumindest interpretiere ich das so auf dem Depot-Auszug.

13€ Zinsen wäre allerdings arg wenig bei 2500€ oder?

Und nein, so wirklich erklärt wurde mir das Ganze nicht. Ich hatte 10.000€ aus einem Ansparplan bekommen und eine Einladung der Bank zum Beratungsgespräch - klar, die wollen mein Geld ja behalten. Dabei habe ich dann 2500€ auf ein Tagesgeld (0,4%) gestellt, 2500€ in ein Festgeld (1,5%), und eben 2500€ in das genannte Depot. Der Rest ging auf mein Girokonto und wurde für einen Urlaub ausgegeben.

Das Tagesgeld springt seither zwischen 1000€ und 6000€ hin und her, je nach Bedarf. Da gibt's aber ja eh kaum Zinsen. Das Festgeld sollte in eineigen Wochen dann ja mit 1,5% verzinst werden. Nur bei dem Depot bin ich mir unklar, wie ich da sehe, was es an Ertrag bringt. 13€ wären keine 0,5% und damit sinnfrei. 4,77% die als Netto-Wertentwicklung angegeben wurden müssten 119€ sein. Wenn ich davon dann nochmal 1,86% abziehe für die laufenden Kosten (48€) müssten es immer noch 71€ sein, und nicht 13€.

Wenn man das anders rechnet, wie Du ja schon angedeutet hast, dann würde mich interessieren, wie :-)

Und was würden die Experten hier für meinen Sohn empfehlen? Ich suche etwas, an das man im Notfall auch mal rankommen kann, was aber im Allgemeinen tatsächlich 15-20 Jahre unberührt bleiben wird, und nur monatlich was "draufgespart" werden soll.

Zitat von Xor

Und was würden die Experten hier für meinen Sohn empfehlen? Ich suche etwas, an das man im Notfall auch mal rankommen kann, was aber im Allgemeinen tatsächlich 15-20 Jahre unberührt bleiben wird, und nur monatlich was "draufgespart" werden soll.

Ich bin zwar kein Experte, aber bei dem Zeitraum würde ich auf jeden Fall zum Großteil in Aktien gehen, bspw. einen Sparplan auf einen oder mehrere breit gestreute passive Fonds (ETFs). Die kannst du im Notfall in Sekunden an der Börse wieder verkaufen. Das Risiko wäre dabei halt, dass du genau in dem Moment verkaufen musst, wo der Kurs schon stark gefallen ist. Wenn du aber die 20 Jahre durchhältst, dürfte das Depot aber besser performt haben als ein reiner Zinssparplan. Zudem sind die laufenden Kosten deutlich geringer als bei diesen aktiv gemanagten Fonds.

Die Frage ist natürlich, wieviel Wertrückgang du zwichenzeitlich aushalten kannst. Wenn dich schon 20% Rückgang nervös machen, sind Aktien vermutlich nicht das Richtige für dich (der oben genannte Fonds dann übrigens auch nicht ). Dann wäre ein Festgeldkonto/Zinssparplan o.ä. evtl. besser bzw. nur ein geringer Aktienanteil.