Welche Finanzierung - Bausparen oder Annuitätendarlehen
Hallo an alle Forumsmitglieder,
meine Frau und ich möchten gerne ein Haus bauen, sind jedoch mit der Finanzierung
ein wenig überfordert, da uns zwei Banken jeweils unterschiedliche Finanzierungen angeboten haben
und beide haben, wie man es sich denken kann, das eigene Angebot als das Beste angepriesen.
Ich hoffe hier finden wir ein wenig Hilfe und Aufklärung.
Finanziert werden soll ein Neubau KfW 70 im Wert von € 300.000,--.
€ 50.000 Eigenkapital stehen zur Verfügung.
Monatliches Einkommen sind € 3.000,--.
€ 250.000,-- Kapital werden benötigt.
Angebot Bank 1: € 50.000 über KfW-Kredit privat KFW70 - Sollzinssatz 1,40 % / Zinsbindung 10 Jahre
€ 50.000 über KfW-Kredit privat - Sollzinssatz 1,75 % / Zinsbindung 10 Jahre
€ 150.000 über FuchsKonstant 30 - Sollzinssatz 2,10 % / Zinsbindung 30 Jahre
Angebot Bank 2:
€ 40.000 über WL Bank / KfW-Wohneigen - Sollzinssatz 1,50 % / Zinsbindung 10 Jahre
€ 41.000 über WL Bank / KfW En.eff. Bauen - Sollzinssatz 1,40 % / Zinsbindung 10 Jahre
€ 50.000 über Bank / Annuitätendarlehen - Sollzinssatz 3,15 % / Zinsbindung 10 Jahre
€ 119.000 über WL Bank - Sollzinssatz 2,75 % / Zinsbindung 30 Jahre
Dies sind die Informationen die uns vorliegen. Auf den ersten Blick sieht für uns die erste Variante
besser aus, jedoch hat Bank 2 den Hinweis gegeben, dass es wohl nur auf den ersten Blick gut aussieht
im Endeffekt jedoch teurer sein wird wie deren Finanzierung, aufgrund von Abschlussgebühren
und sie meinten, dass die 2,10% wohl nur geschönt und nicht effektiv sind.
Wir freuen uns riesig wenn wir eine neutrale Meinung von Euch bekommen können.
AW: Welche Finanzierung - Bausparen oder Annuitätendarlehen
Hallo Rocketfire,
es grenzt schon fast an Comedy, wenn Bank 2 mit einem katastrophalen Angebot auch noch Recht hat mit ihrer Aussage! Bank 2 muss sich fragen lassen wo sie diese katastrophalen Zinsen her hat und warum sie bei KfW nicht die vollen Summen ausnutzt und damit mindestens die 50.000 Euro mit den 3,15 % (?!?!?!?!?!?!?)um 19.000 Euro reduziert! Bei KfW 124 10.000 Euro und bei KfW 153 9.000 Euro. Aber auch der völlig unnötige 30 Jahreszins ist mit 2,75 % zu teuer.
Bank 2 können/sollten sie komplett vergessen, alleine schon deshalb weil man sie nicht fair berät.
Bank 1 (Volksbank??) müssen sie schon mal die Bauspardaten posten, denn die Vorfinanzierung ist ja nur ein Teil der Wahrheit und natürlich liegt der nominale Mischzins beider Darlehensphasen weit über den 2,10 %.
Wie hoch sind denn die Erwerbsnebenkosten, sprich die nicht wertsteigernden Posten wie Grunderwerbssteuer, Notar und Grundbuchkosten? 300.000 Euro Gesamtkosten sind ja klar, aber wie hoch ist der Beleihungswert nach Fertigstellung? Haben sie Eigenleistung beabsichtigt?
AW: Welche Finanzierung - Bausparen oder Annuitätendarlehen
Hallo Rocketfire,
grundsätzlich ist die 1. Variante auf den 1. Blick auch die, die euch als Kunden mit Sicherheit mehr in den Mittelpunkt stellt.
Bei einer Kostenquote von 300.000 Gesamtkosten - 50.000 Euro Eigenkapital könnt ihr mit eurem Haus für die Bank nur ca. 200.000 Euro werthaltige Sicherheiten stellen.
Bank bzw. Bausparkasse 1 verzichtet auf ein teures Blankodarlehen zu euren Gunsten und bietet euch stattdessen ein KfW - Darlehen an
Außerdem bietet Bank 1 euch auch eine höhere Zinssicherheit.
Euer Monatseinkommen liegt bei 3.000 Euro. Berücksichtigt man hier das hier vielleicht auch mal einer alleine die Raten tragen können muss ( Krankheit, Arbeitslos, Kinder etc. ) ist solch ein Tilgungsaussetzungsdarlehen über 30 Jahre eine Alternative, nicht unbedingt das günstigste aber dafür niedrige Monatsrate und Sicherheit über 30 Jahre. Sondertilgungen solltet ihr euch dafür allerdings einräumen lassen, 5% pro Jahr.
Bei Bank 2 verkauft man euch den Blankoanteil schon mal mit über 3 %. Außerdem ist die Kondition auf 30 Jahre mit 2,75% wirklich überteuert.
Grundsätzlich noch die Frage: Warum/Wie nutzt ihr eure Riesterförderung ?? Ist euch bekannt das ihr diese in die Baufinanzierung einbauen könnt und ich schätze mal bei eurem Einkommen dabei eine Förderung von irgendwo 18.000 Euro + rauskommt?
AW: Welche Finanzierung - Bausparen oder Annuitätendarlehen
Hallo,
Vielen Dank für eure schnellen Antworten und Hinweise.
3000 € kommen als Alleinverdiener rein, Frau ist bereits mit einem Kind zu Hause.
Wird nach dem zweiten Kind eventuell wieder auf Teilzeit arbeiten. Dies wird aber
frühestens in 2-3 Jahren der Fall sein.
Sondertilgungen können bei Variante 1 bis € 5000,-- pro Jahr geleistet werden.
Meine Frau und ich haben keine Riesterverträge, da wir von dem Konzept bisher nie überzeugt waren.
Altersvorsorge läuft über BAV.
Also sollten wir Angebot 1 annehmen. Dies war auch immer unser Bauchgefühl,
jedoch wurden wir von Bank 2 verunsichert, da sie geäußert haben Bank 1 habe die Zahlen nur geschönt
und der Effektivzins wäre deutlich höher, so dass es im Endeffekt angeblich schlechter darsteht.
Unser Wunsch war es immer den Zinssatz möglichst lange zu sichern, um eine gewisse Plaungssicherheit zu haben.
Zudem denken wir, dass die Zinsen sicherlich eher nach oben gehen werden.
AW: Welche Finanzierung - Bausparen oder Annuitätendarlehen
???? Nein, bestenfalls keines von beiden. Warum begrenzen sie sich auf diese beiden wirklich schlechten Finanzierungsangebote?
Zitat von noelmaxim
Wie hoch sind denn die Erwerbsnebenkosten, sprich die nicht wertsteigernden Posten wie Grunderwerbssteuer, Notar und Grundbuchkosten? 300.000 Euro Gesamtkosten sind ja klar, aber wie hoch ist der Beleihungswert nach Fertigstellung? Haben sie Eigenleistung beabsichtigt?
Welche Finanzierung - Bausparen oder Annuitätendarlehen
Zitieren
Zitat von noelmaxim