wäre folgende Vollfinanzierung möglich und wenn ja zu welchen Konditionen:
Neubau, Doppelhaushälfte im Rheinland, KFW 70 Haus. Preis ca. 400.000 €
Unsere Daten:
Meine Frau und ich (beide 33 Jahre alt) haben zusammen ein Nettoeinkommen von 4500 Euro im Monat + ca. 3000 Euro Weihnachtsgeld und 2000 Euro Urlaubsgeld im Jahr.
Wir beide gehen arbeiten und Kinder sind nicht geplant. Kündigungsfrist beide 6 Monate, relativ sicherer Job bei großen Unternehmen.
Unser aktuelle Miete ist 890 Euro warm. Wir haben laut geführtem Haushaltsbuch inkl. Miete, Fixkosten (Auto, Versicherungen, Telefon, Strom usw.) und Lebensmitten einen gesamt Bedarf von 2000 Euro. Wir schaffen regelmäßig in den letzten Monaten ca. 2000 Euro zu sparen, jenachdem ob eine Anschaffung anstand.
Unser bisher angespartes Eigenkapital ist nur 40000 Euro, also die Baunebenkosten könnten wir selber tragen. Keine laufenden Kredite. Keine negative Schufa.
Ist es möglich die Finanzierung so zu wählen, dass die Rate nur 1500 -1600 Euro im Monat ist und man freiwillig per Sondertilgung vielleicht noch 300 im Monat hinzu steuert. Wir würden hier gerne flexibel bleiben und auch mal in einem Monat die Sondertilgung aussetzen können falls mal was ist. Das Haus sollte in 30 Jahren abbezahlt sein.
Mit welchen Konditionen müssten wir rechnen. Gibt es hier KFW Förderung? Wäre diese Finanzierung realisierbar? Wir würden auch noch mehr ansparen können nur aktuell sieht es so aus als würden man nur gehen die steigenden Hauspreise ansparen und nix hinzugewinnen.
Wenn nicht realisierbar, was wäre denn realisierbar (max Betrag)?
Grob überschlagen kommst mit 1600 Euro monatlicher Rate auf 2.2% Tilgung, was einer Laufzeit von ca. 30 Jahren (ohne Sondertilgung entspricht). Mit KFW kann man das noch etwas drücken, da kommen sicher gleich die Spezialisten.
Würde man dann eine Finanzierung über die gesamten 30 Jahre machen oder nur über 15 bis 20? Und was ist mit der Restschuld nach der Laufzeit, ist da die Gefahr nicht groß, dass man plötzlich 8% Zinsen hat und das Haus sich nicht mehr leichen kann? Kann man die Anschlussfinanzierung durch einen Bausparvertrag absichern und sich so jetzt schon die günstigen Zinsen sichern. Also 1500 für Haus abzahlen und dann 300 Bausparvertrag? Oder besser dann die 300 in Sonderzahlung stecken?
ich würde mir mal folgendes durchrechnen lassen.
Laufzeit 20 Jahre mit 2-3% Tilgung und 5% Sondertilgungsoption.
bereitstellungsfreie Zeit 12 Monate.
Und Geld was übrig ist nach den Bedingungen der Bank
in die Sondertilgung stecken. (Weihnachtsgeld + Urlaubsgeld pro Jahr 5000€ x 20 Jahre = 100.000€)
Ein Finanzpuffer von 10.000€ mind. einplanen!
Früher (20-30 Jahren) hat man sein Haus 2 x bezahlt! (bei Zinsen zwischen 5-10%)
Heute zahlt man sein Haus bei den niedrigen Zinsen keine 2 x! :-)
Ich schätze das in einigen Jahren es eine Immobilienblase gibt!
Weil der Gegenwert der Immobilie einfach nicht da ist! Dann kommen die Zwangsversteigerungen wenn die Zinsen um 2,3,4,5% hoch gehen!
Jeder möchte ein Eigenheim deshalb auch teilweise die Preise überzogen!
Es möchte ja keiner 10 Jahre warten wenn Zinsen hoch gehen sollten. wenn ....... :-)
Zinsbindung im Augenblick 15-20 Jahre wenn man es sich leisten kann! (meine persönliche Meinung)
ob es die Möglichkeit gibt, dass man bis zu 12 Sondertilgungen im Jahr macht, kann sicher einer der antwortenden Makler beantworten. Sicherlich sollte man (eigentlich üblich) die Option der Sondertilgungen in einen Darlehnsvertrag einbauen (lassen). Mittlerweile kosten 5% auch keinen Aufschlag mehr. Wieso? Weil es ohnehin die wenigsten machen.
Weiterhin muss man sich selber die Frage stellen, ob man 30 (!!!!!) Jahre lang auf jeglichen Luxus verzichten will, weil man die Bude abbezahlt?! Das wäre die Alternative, wenn jedes bissl eingesparte Geld in die Sondertilgung bei der Bank fließen würde. Leben ohne Luxus und Freiheiten wird auf Dauer langweilig und zu Spannungen führen.
Damit wären wir wieder beim Ausgang: es ist sinnvoll, dass man die Finanzierung nicht zu sehr auf Kante näht. Es muss auch Geld zum "Leben" über bleiben. In der heutigen Zeit jedoch "nur" 2,2% zu tilgen ist ein wenig gering (meiner Meinung nach), vor allem: ohne Verpflichtung zu Sondertilgungen, "vergisst" der eine oder andere dieses auch einmal ganz schnell.
Wenn man eine Zinsfestschreibung auf 20 Jahre bekommt, ist das bei einer Gesamtfinanzierungslaufzeit von 30 Jahren sicher sinnvoll. Nach 20 Jahren UND Sondertilgungen, wird dann ohnehin kein so riesiger Brocken mehr vorhanden sein. Ob in 20 Jahren dann die Zinsen bei 2%, 5% oder bei 10% liegen kann kein Mensch vorhersagen, nicht einmal die mit Glaskugel. Ob man einen Bausparer macht, der dann in 20 Jahren zuteilungsreif ist, kann ich nicht beurteilen.
Nach der Abwägung von Für und Wider, könnte man zum Beispiel sich eine Finanzierung (aufgrund der derzeit geringen Zinsen) ausrechnen lassen, die auf nur 20 Jahre ausgelegt ist (Volltilger). Eventuell ist der Brocken, der dann fest abbezahlt werden muss doch gar nicht so riesig. Jeder Euro, den man früh zurück zahlt, spart 20 / 30 Jahre lang Zinsen.
Für Volltilgerdarlehen (Volle Rückzahlung innerhalb der Sollzinsbindung von 10,15 oder 20 Jahren) erhält man auch noch immer einen kleinen Zinsnachlaß mit dazu.
Bonitätsstärkere Kunden können hier noch etwas sparen.
Vollfinanzierung möglich?
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