Brauche dringend Hilfe 😪

Nein der Schufa Eintrag weiß ich noch nicht wo der her kommt, da erkundige ich mich noch, hat aber nix mit dem Credit zu tun, nur die Bankfrau hat mich drauf auf Merksam gemacht....

Und von den 17 Mahnungen habe ich vielleicht vier erhalten, wo ich mir dachte naja in fünf Tagen ist ja Gehalt drauf.....
Wie gesagt Credit wurde immer bezahlt...

Aber wie gesagt ich habe nicht eine Rate sondern alle raten insgesamt vier fast fünf Jahre so gezahlt, sprich Ca 10 Tage später...

Das die mir nicht kündigen hoffe ich ja sehr, weil ich es auch nicht ganz verstehen würde

Er hat mir noch Angebot drei Monate nur die Zinsen zu bezahlen und dann erst wieder komplett... Ich glaub das werde ich aber nicht tun weil ich Angst habe das daraus mir ein Streik gedreht wird....

Eine überschaubare Summe bei Gas und Wasser Anbietern sonst nix weiter an Schulden

Umschulden? Meinen sie damit über eine andere Bank? Es sind immer noch knapp 120.000€ die werde ich doch nicht so einfach auslösen können.....
Außerdem ist das meine derzeitige Hausbank bei dem der Credit läuft... Und da ist man ja auch an feste Zeiten gebunden oder nicht?

Den Darlehensvertrag habt ihr damals beide gemeinsam unterschrieben. Insofern haftet ihr auch beide für die Rückzahlung des Darlehens. Die Bank wird bei einem derart, nennen wir es mal "holprigen" Darlehensverlauf mit ständigen Rückständen in der lfd. Ratenzahlung natürlich keinesfalls den zweiten Darlehensnehmer mit vermeintlich guter Bonität aus diesem Vertrag entlassen.

Einen neuen Darlehensnehmer mit besserer Bonität könnte man ins Gespräch bringen, dieser muss aber von den Einkommens-&Vermögensverhältnissen mindestens vergleichbar zu deiner Ex-Partnerin sein. Weiterhin ist die Bank hierzu nicht verpflichtet.

Eine Bankseitige Kündigung des Darlehens ist bei Rückständen mit einem Zeitraum bis jeweils 15 Tage (max. 1 Rate) nicht ohne weiteres möglich. Schufa solltest du in jedem Falle klären, da dies ein deutliches Negativmerkmal ist.

Zu welchen Kreditkonditionen habt ihr den Kredit aufgenommen? Umschulden macht vielleicht nicht immer Sinn.

Mal eine andere Frage: Besteht die Möglichkeit, dass du andere Ausgaben reduzierst?
D.h. Gibt es teure Versicherungen, Handyverträge oder Ähnliches? Auch bei Strom- und Heizkosten kann man ja oft noch was rütteln. Oder ist da schon alles ausgereizt?

Du beschwerst dich aktuell ja eher um den Zeitpunkt der Rate, nicht um die Höhe. Aber ich sehe es eher kritisch, dass du scheinbar dein Konto derzeit auf äußerste ausgereizt hast und scheinbar nicht mal eine kleine Notfallreserve als Puffer hast.

Ich kann nur meine unprofessionelle und persönliche Meinung zu dem Thema sagen:

Eine Bank hat grundsätzlich keine Vorteile in der Kündigung eines (Immobilien-)kredits, außer die Immobilie wäre so werthaltig, dass man hier versuchen würde diese selber günstog zu erstehen. Das lese ich aber aus dem Eingangspost nicht heraus.

Viel mehr - man sollte dieses natürlich schriftlich festhalten - sollte das Angebot geprüft werden, wenn 3 Monate der Tilgungsanteil nicht gezahlt werden muss. Damit kann man etwas Rücklage schaffen um mit dem Geld die Bank am ersten bereits zu bedienen und ggf. auch die Verbindlichkeiten bei Strom und Gas zu tilgen.

Wieso die Bank "stur" auf dem 1. als Zahlungszeitpunkt beharrt ist mir als Laie schleierhaft, vor allem, wenn immer am 10. der Gehaltseingang ist. Man könnte hier ggf. auch hier nach den Gründen fragen. Die Grundsituation ändert es nicht: es ist offenbar ja zu wenig Geld da.

2. Kreditnehmer: hier wird die Bank die Exfreundin nur nach Vertragsende / Tilgung der Verbindlichkeiten oder erheblicher Negativmerkmale überhaupt entlassen. Die Exfreundin aus dem Vertrag zu bekommen erfordert in der Tat einen neuen Bürgen / 2. Darlehnsnehmer der weit aus mehr Sicherheit verspricht.

Zwangsversteigerung durch die Bank: unwahrscheinlich, weil zunächst der Kredit nicht so einfach gekündigt werden kann. Dieses weiß die Bank natürlich auch sehr genau. Weiterhin ist eine (evtl.) vermögende 2. Darlehnsnehmerin vorhanden. Zunächst wird diese zur Kasse gebeten und erst wenn auch diese Quelle versiegen sollte kommt überhaupt die Kündigung in Betracht. Im Innenverhältnis hat die Exfreundin einen Zahlansprcuh auf die an die Bank geleisteten Zins- und Tilgungsraten. Dieses steht aber auf einem ganz anderen Blatt.

Schufa: kann nach den eingangs gemachten angaben nicht aus dem Immobilienkredit kommen, jedoch aus Handyvertrag, Energieschulden, Schulden bei Handwerkern oder Versandhäusern. Dieses könnte aber auch das Damoklesschwert der Immobilienfinanzierung sein. Die wirtschaftlichen Verhältnisse haben sich entsprechend verschlechtert, dass ggf. die Bank zur Kündigung des Immobilienkredits berechtigt sein könnte. Dieses ergibt sich aus dem Darlehnsvertrag / AGB.

Wenn die monatlichen Ausgaben die monatlichen Einnahmen übersteigen, muss gespart werden. Es müssen weniger nötige Versicherungen gekündigt werden, bei Konsum Verzicht geübt werden etc. Sprich die Ausgaben müssen sinken. Weiterhin - das kann man hier natürlich nicht erkennen, wie weit es möglich ist - muss versucht werden die Einnahmen zu steigern. Z. B. einen Nebenjob annehmen. Als erstes sollte man anfangen ein Haushaltsbuch zu führen. Und dieses sehr akribisch!

Eine Immobilie ist Luxus und Luxus muss man sich leisten können. Auch wenn es hart klingt: man muss Prioritäten setzen, will man die Immobilie oder will man Konsum. Beides ist in Ihrer Situation offenbar nicht möglich. Man lebt - auch wenn es kaum zu glauben ist - auch ohne Handy, zumindest ohne die allerneusten mit 50 Euro/Monat - Verträgen. Man kann - um erreichbar zu sein, sich ein Prepaid-Handy zulegen, ein altes ist ja sicherlich vorhanden.

Nachdem das Girokonto ausgeglichen ist und alle laufenden Ausgaben aus den Einnahmen bezahlt werden können, kann man das weitere Vorgehen überlegen.

Dieses kann man auch professionell über einen Schuldnerberater machen lassen. Aber hier ist vorsicht geboten: die in den ersten Google Ergebnissen stehenden, sind häufig nur auf das (letzte) Geld der Schuldner aus.

Viel Erfolg

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