Wohnriester vs Bankdarlehen

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  1. Avatar von Schuhmi
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    Standard Wohnriester vs Bankdarlehen

    Hallo,

    ich habe 2 Angebote zu einer Baufinanzierung über 270.000€. Wie weiß ich denn welches besser ist? Ich muss dazu sagen, dass meine Frau und ich momentan beide einen Riesterrentenvertrag haben, in welchen wir monatlich ca. 110€ einzahlen. Im Riesterangebot sind die Zahlungen dann natürlich mit enthalten (in Höhe von 119,75€)

    1. Angebot:
    50.000 KFW 124: 1,8% Zinsen, 10 Jahre, 1. Rate 75€, dann 163,94€; Restschuld nach 10 Jahren 39.581,16€
    50.000 KFW 153: 1,4% Zinsen, 10 Jahre, 1. Rate 58,33€, dann 174,90€; Restschuld nach 10 Jahren 36.591,60€
    170.000 Bank: 2,67% Zinsen, 10 Jahre, Rate 661,58€; Restschuld nach 10 Jahren 131.078,35€

    Gesamtrate: 1000,42€; Mischzins effektiv 2,30%; Restschuld gesamt: 207.251,11€

    2. Angebot:
    50.000 KFW 124: 1,8% Zinsen, 10 Jahre, 1. Rate 75€, dann 163,94€; Restschuld nach 10 Jahren 39.581,16€
    50.000 KFW 153: 1,4% Zinsen, 10 Jahre, 1. Rate 58,33€, dann 174,90€; Restschuld nach 10 Jahren 36.591,60€
    30.000 Bank: 3,65% Zinsen, 10 Jahre, Rate 141,25€; Restschuld nach 10 Jahren 22.771,79€
    140.000€ Riesterdarlehen (2 Verträge über 70.000€): 1,8% Zinsen, 449,50€ (zusammen für beide); Restschuld nach 10 Jahren ? (ich denke 140.000€, da ich ja zuvor in der Ansparphase bin)

    Gesamtrate: 929,59€; Restschuld gesamt: 238.944,55€

    Folgende Informationen habe ich zum Riester: LBS Flex 5 L https://www.google.de/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd=1&ved=0CCEQ FjAAahUKEwiN6u_-iP7HAhXGs3IKHdW3D_A&url=https%3A%2F%2Fwww.lbs.de%2 Fmedia%2Ftarife%2Fwest_3%2Ftariftabellen_3%2FTarif e_Gesamtbersicht.pdf&usg=AFQjCNHJxqBlFmyp1Gf-oTbhLnOOOkkdMw&cad=rja

    Die Rückzahlung erfolgt vorrangig durch den Wohn-Riester-Bausparvertrag Nr. # bei der LBS #. Dieser ist mit
    monatlich 236,67€ anzusparen. Eine durch eine höhere Ansparung (Ausnahme: Zulagen) bewirkte vorzeitige Zuteilung des
    Bausparvertrages vor Ablauf der Zinsbindungsfrist, berechtigt nicht zur vorzeitigen Darlehenstilgung. Ist die Zuteilung
    aus dem Vertrag geringer, hat der Darlehensnehmer den Differenzbetrag zum Ende der Vertragslaufzeit aus anderen
    Mitteln zu tilgen.

    Tilgungsersatzmittel jeweils 119,75€ monatlich, Vertragsende 31.10.2047

    Ansparvertrag: 119,75€ + 40€ (evtl vermögenswirksame Leistungen, oder?) = jeweils 159,75€


    Blickt da jemand durch? Ist das 2. Angebot besser? Dann müsste ich aber unsere Riesterrente aufgeben. Was mir aber aufgefallen ist: In den 10 Jahren bekomme ich den Riester ja gar nicht voll bespart, oder? Also müsste ich noch was drauflegen. Dafür sind die Riesterzahlungen aber in den 929,59€ enthalten; beim 1. Angebot kommt es extra, aber dafür gibt es ja dann die Rente.

  2. Avatar von noelmaxim
    noelmaxim ist offline

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    Standard AW: Wohnriester vs Bankdarlehen

    Hallo Schuhmi,

    wenn sie die Modelle nicht verstanden haben, dann dürfen diese auch nicht in die engere Auswahl kommen. Sie haben sich ja beraten lassen, entsprechend hat man ja versucht ihnen das Riester Modell nahe zu bringen, scheinbar ist das ja nicht gelungen. Denke auch dass der Berater der ihnen dieses komplizierte Konstrukt mit Riester anbeitet die Vorteile gegenünber dem anderen Modell aufzeigen sollte, sollte es diese geben.

    Schildern sie doch mal die Ausgangslage bezüglich Kaufpreis, Erwerbsnebenkosten, Modernisierungen/Renovierungen und Eigenkapital.

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