meine Freundin und ich planen, demnächst in einem neu erschlossenen Gebiet in einer wirtscahaftlich gesunden Gegend einen Bauplatz zu erwerben. Bauen wollen wir dann in ein bis zwei Jahren.
Kaufpreis für den Bauplatz wird ca. 80.000 Euro betragen, Eigenkapital kurzfristig verfügbar (Bausparverträge, Tagesgeld) ist ca. 150.000 Euro vorhanden.
Frage: wie würdet ihr kaufen? Bauplatz bezahlen, und Haus dann mit dem Rest finanzieren? Und für den Kredit den Bauplatz als Grundschuld eintragen? Oder lieber trotz vorhandenem Kapital den Bauplatz zum Teil finanzieren, und dann mehr Eigenkapital für's Haus zu haben? Was bietet sich an, um für die Gesamtinvestition einen möglichst günstigen Zinssatz zu erhalten?
Mir ist klar, dass die Zinsentwicklung der nächsten ein bis zwei Jahre nicht bekannt ist, aber was würdet ihr machen?
Ganz klare Antwort. Bauplatz mit Eigenkapital komplett bezahlen. Dann sind Sie später mit Verhandlung bei den Banken mit einem lastenfreien Bauplatz viel besser dran. Denn Sie haben dann die Auswahl aller Banken.
Finanzieren Sie jedoch den Bauplatz mit einem Darlehen sind Sie schon banktechnisch gebunden.
Und müssen den Neubau dann in 1-2 Jahren auch mit dieser Bank machen.Möglich dass genau diese Bank aber in 1-2 Jahren deutlich schlechtere Konditionen hat.
Deswegen unbedingt alles jetzt mit Eigenkapital bezahlen.
Also wirklich, so langsam kann man echt an ihrem Sachverstand zweifeln.
Wo verbessert sich die Situation bei einem Kauf mit Zahlung aus EK, wenn das Kapital in 2 Jahren bei Baubeginn auch vorhanden wäre? Einen Verhandlungsvorteil kann ich nicht erkennen, wenn überhaupt die Unabhängigkeit in der Auswahl der Bank!
Der Vorteil jetzt Teil zu finanzieren kann darin liegen, dass der Zins von heute gesichert ist, wissen tut man das - wie es Erik zurecht anmerkt - nicht, da niemand weiß wie die Zinsentwicklung sein wird.
Nachteil kann es sein, dass die Bank die jetzt finanziert, in 2 Jahren nicht mehr die besten Angebote abgibt, erst mal steht sie an erster Rangstelle, damit ist sie ein kleiner Platzhirch.
Ich würde wohl 50.000 Euro des Kaufpreises finanzieren, somit den Zins sichern und den Rest aus EK bestreiten. Das ist ein gesunder Kompromiss, gleichzeitig würde ich sehr besonnen die Auswahl der Bank vornehmen, eine Bank die in den letzten Jahren immer unter den Top Anbietern war und die es möglicherweise in 2 Jahren auch noch ist.
@noelmaxim, ist doch schön wenn Sie Ihre eigene Meinung haben. Diese können Sie gerne öffentlich kundtun. Nicht jedoch etwas über andere zu sagen die Sie persönlich überhaupt nicht kennen.
Mann sollte die Vor- und Nachteile einfach abwägen.
Bei einem bezahlten Grundstück ohne Grundbuchbelastung kann ich mir den Bankpartner in zwei Jahren aussuchen und die günstigsten Konditionen verhandeln.
Bei einem belasteten Grundstück ist der erste Rang besetzt mit der Folge, dass die Hausfinanzierung wenn sie nicht über die gleiche Bank erfolgen würde, zweitrangig wäre und damit einen gewissen Zinsaufschlag zur Folge haben könnte (Zinsrisiko).
Da die aktuellen Geldanlagemöglichkeiten nicht berauschend sind und in zwei Jahren kein wesentlicher Ertrag zu erwarten ist, würde ich die mögliche günstigere spätere Finanzierungsmöglichkeit vorziehen.
Natürlich ist auch diese Meinung persönlich und entspricht meiner Einschätzung. Andere Meinungen sind herzlich willkommen, man lern schließlich nie aus. Aber persönliche Anfeindungen und Bemerkungen lassen Rückschlüsse auf den Verfasser zu.
bei 80 TEUR Kaufpreis macht zum einen natürlich Sinn, 50 TEUR zu finanzieren, und dort sich sehr günstige Zinsen abzusichern.
Bei 150 TEUR Eigenkapital, und was soll das Haus kosten? 300 TEUR? dann haben wir 380 TEUR Gesamtkosten + NK (schlagen wir 10 TEUR drauf) dann sind es 390 TEUR
EK 150 TEUR = gesamte Finanzierung: 240 TEUR; 50 TEUR jetzt, 190 TEUR später
ABER es geht um die eingen Einschätzung:
- wie sieht man die Zinsen in 1-2 Jahren?
gleichbleibend? dann jetzt Grundstück aus dem EK kaufen, und keine Finanzierung machen.
geht man davon aus, dass in 1-2 Jahren die Zinsen um 1-2% gestiegen sind?
dann macht jetzt Sinn 50 TEUR zu finanzieren, dabei sucht man sich eine Bank, die immer im TOP-10 zu finden ist (von Konditionen!)
Außerdem gibt es genügend Banken, die im 2. Rang ohne Aufschlag die Finanzierung gerne machen. Bei den Gesamtkosten sind die dann immer noch in einem TOP-Beleihungsauslauf...
von daher, auf den eigenen Bauch hören, womit man sich am wohlsten fühlt, ob ein Teil-Zinssicherheit es ist, oder doch später alles komplett zu machen.
Ich sehe das aber nicht so einfach dass es genügend Banken gibt die im zweiten Rang ohne Aufschlag eine Finanzierung gerne machen. Trotz gutem Auslauf. Eine einheitliche Gesamtlösung sollte doch immer verträglicher sein oder?
PS: Es wäre auch noch interessant mit in die Überlegungen einzubringen ob es denn in 2 Jahren noch so den EUR gibt wie jetzt. Was wenn es eine Währungsschnitt gibt für vermögende Kunden? Ist aber Ansichtssache. Ich persönlich würde - wenn einer viel Geld hat - lieber jetzt den Bauplatz bezahlen soviel wie möglich wenn es vom Geld her geht.
Bauplatz teilfinanzieren oder ganz bezahlen?
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