ich hoffe, dass mir die erfahrenen Benutzer unter euch eine realistische Einschätzung zu meiner Situation machen können.
Zu unserer Situation
Verdienst
(Er 30) 2400 Euro netto mtl.
(Sie 36) 450 Euro netto mtl.
Kindergeld 368 Euro (2 Kinder)
Ausgaben
700 Euro Miete + 350 Nebenkosten (warm)
400 Euro (2 Autos)
+ Lebenshaltungskosten 1500 Euro
GUTHABEN
2500 Euro Bausparvertrag
3000 Euro Lebensversicherung
5000 Euro Girokonto
Wir würden uns gerne eine Immobilie anschaffen, da wir gerne Eigentum als Altersvorsorge hätten.
Wie viel könnten wir uns leisten, wenn wir mit knapp 60 Jahren Schuldenfrei sein wollen?
Könnten wir uns momentan überhaupt eine Immobilie leisten oder würden wir bereits an den Nebenkosten scheitern ?
Ist es momentan aufgrund des Zinsniveau sinnvoller voll zu finanzieren oder lieber versuchen zu sparen ?
Naja, wenn man das grob überschlägt sind ca. 900€ monatlich für die Finanzierung frei.
Um ausrechnen zu können was sich damit stemmen lässt, benötige ich noch das Alter. Ihr wollt mit 60 fertig sein, da macht es einen Unterschied ob ihr jetzt 20 oder 40 seid.
Nehmen wir an ihr seid 30, könnt also noch 30 Jahre abbezahlen.
Euer Eigenkapital ist ziemlich mager, es läuft also auf eine 100% Finanzierung hinaus.
Wollt ihr ein Volltilgerdarlehen mit 30 Jahren Laufzeit, gibt es Zinsen ab 3,7%.
Damit lägen wir bei einer Finanzierungssumme von 200.000€ bei einer monatlichen Rate von 920€.
Wählt ihr, wie die meisten aber eine kürzere Zinsbindung (keine Volltilgung) gibt's etwa 1% weniger Zins und entsprechend lassen sich ca. 230.000€ stemmen.
Das Alter hat er ja angegeben, die Finanzierung müsste - bezogen auf den Hauptverdiener - in 30 Jahren fertig sein und das ist auch machbar.
Wenn man jetzt keine Luxusvilla kaufen will ist die Ausgangslage für ein Investitionsvorhaben von 200.000 - 230.000 Euro ordentlich.
Die Frage ist ja was können sie neben der Mietzahlungen im Monat sparen, dies ersparte Summe zu einem Zeitpunkt x muss dann ins Verhältnis gesetzt werden zu den dann am Markt befindlichen Zinsen. Diese kennt keiner, viel sparen werden sie auch nicht können, den Zins jetzt kennt man aber, entsprechend würde ich das Vorhaben zumindest mal durchplanen um eine Entscheidungsgrundlage zu haben. Darstellbar ist eine Finanzierung in einer gewissen Größenordnung alle Mal, es kommt halt auf den Kaufpreis an.
In Erster Linie stellt sich die Frage sind die 400 € für zwei Autos die Angabe für Benzin und Co, oder sind diese finanziert und es stellt die Rate dar?
Ich tippe mal eher darauf das es keine 200000 werden. 2 Finanzierungen am Hals, kein Eigenkapital. Im Prinzip habt ihr schon jetzt Schulden. Wie ist denn die Restschuld der Fahrzeuge?
Ihr Einkommen und das Einkommen ihrer Frau haben Sie bereits voll verplant.
Eine Angabe- wir sparen noch jeden Monat 100 oder 200 Euro kann ich nicht finden.
Mit 1500 für 4 Personen für alles ist schon knapp bemessen. Davon müssen noch Rücklagen gebildet werden für z. B. Autoreparaturen und Service, eventuelle Nachzahlungen für die Nebenkosten, die kaputte Waschmaschine, die Klassenfahrten der Kinder usw.
Mal ganz realistisch können Sie sich zur Zeit maximal eine Rate in Höhe von ca. 700 Euro leisten. Hinzu kommen die üblichen Kosten, die Sie jetzt auch als Mieter haben und natürlich die Kosten die Sie als Eigentümer zahlen müssen als Mieter jedoch nicht..
Wer Ihnen ein Darlehen versucht zu verkaufen für das Sie jeden Monat 900 Euro ausgeben sollen, der handelt meiner Meinung nach äußerst fahrlässig. Das wäre nur möglich wenn Sie die Darlehen für die Autos nicht mehr haben. Aber vermutlich wollen Sie wenn endlich das Auto Ihnen gehört und nicht mehr der Bank schon wieder ein neueres Modell , daher meine Empfehlung: entweder eine kleine Immobilie suchen, die dann mit einer geringen Rate auch bezahlt werden kann, ohne dass es gleich kneift wenn was kaputt geht oder die Frau ihren Aushilfsarbeitsplatz verliert oder noch ein wenig sparen. Das was Sie bislang gespart haben reicht aus um vielleicht die Renovierung und Umzugskosten inklusive vielleicht noch einer Ergänzung ihrer Küchenrichtung zu bezahlen. Das ist aber schon knapp kalkuliert.
Sicherlich macht ein Immobilienkauf Sinn, besonders für Familien, die statt steigender Mieten eine feste Finanzierungsgröße kalkulieren können.
Häufig wird die aktuelle Miethöhe mit den Finanzierungskosten verglichen und dann steigt der Wunsch zum Eigenheim.
Nachteil ist aber auch, dass dann, wenn die Kinder aus dem Haus sind, die Immobilie in der Regel zu groß ist. Dementsprechend ist die Immobilie auch auf die Zukunft zu planen oder ggfs. zu verkaufen oder zu vermieten.
Weiter zu sparen, wird nicht zum Erfolg führen, da ja bisher auch kein Eigenkapital angesammelt wurde. Dafür wurden 2 PKWs finanziert.
Bei einem 4-Personen-Haushalt sind wohl mindestens 100 bis 120 qm Hausgröße nötig, die entsprechenden Nebenkosten pauschal ca. € 300,--. Das Haus wird bei einer Kaufpreis-Größenodrnung von € 200.000,-- inklusiv Nebenkosten ca. € 1.100,-- kosten (KFW-Mittel bis zu 5 Jahren Tilgungsfrei). In der Zeit kann die PKW-Finanzierung erledigt sein, allerdiungs wartet in der Regel das nächste Auto, das wiederum finanziert werden müsste.
Spätere Renovierungen, Reparaturen usw. müssen aus Reserven oder Neufinanzierungen durchgeführt werden.
Da die Erwerbsnebenkosten, (ca. € 22.000,--), ebenfalls finanziert werden soll, ist nicht die günstigste Finanzierung machbar.
Dementsprechend wird alles sehr eng und auf Dauer darf nichts danebengehen, wie teure Anschaffungen, geringers Einkommen usw.. Aber die Mietkosten würden auf ähnlichem Niveau liegen. Also kommt es auf die Risikobereitschaft nicht nur der Bank an.
Vermögen 2 Autos und EUR 10.500 Guthaben.
Schulden, bekannt nur EUR 400 Rate.
Wie hoch ist eigetnlich die Summe der Ratenkredite für die Autos?
Über EUR 10.000 oder unter EUR 10.000?
Ich versuche nur ein Bild zu machen ob der Kunde eine postive Waage (mehr Vermögen wie Schulden) oder negative Waage aus Sicht der Bank hat. Hierbei sind Autos da schwer zu beurteilen mal nicht in der Vermögenswaage drin.
Ansonsten würde ich auch nicht viel mehr als EUR 700 an Rate gehen in der Anfangsbesprechung.
habe Deine Anfrage gelesen, lese auch regelmäßig das Forum, möchte Dir deshalb mitteilen, eine Freundin von mir wird das Elternhaus (Todesfall) in Ibbenbühren verkaufen, ein Reihenendhaus.
Keine Ahnung bzgl. der Kosten, aber wäre das überhaupt interessant für Dich???
Wie viel können wir uns realistisch leisten ?
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