140% Finanzierung

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  1. Avatar von Paula
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    Standard 140% Finanzierung

    Ich habe, zur Eigennutzung , ein interessantes Haus zum Kaufpreis von 250 TSD € angeboten bekommen. Ich schätze ca. 80 TSD€, für den Umbau plus weitere 20 Tsd € Nebenkosten ab.

    Nettoeinkommen 6000 €, ein Konsumerkredit mit 200€/Monat, aktuelle mtl. Kaltmiete 800€. Kein negativ Schufa.
    Ich Könnte monatlich 1500-1800 Zinsen & Tilgung leisten.
    Zinsbindung auf 15 Jahre ?
    Restschuld nach 15 Jahren 50 Tsd€ (Auszahlung priv.Rentenversicherung)

    Ich habe noch zwei Objekte im Ausland, die aber derzeit nur unter Wert verkäuflich wären.

    Daher schaue ich nach einer bestmöglichen Finanzierung der 250 + 80 +20

    Ich habe derzeit keinen Bausparvertrag.

    Bin dankbar für entsprechende Vorschläge

  2. Avatar von Herrmueller
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    Standard AW: 140% Finanzierung

    Das sieht wohl eher schlecht aus, da die Bank im Falle einer Verwertung der Immobilie auf einem nicht unerheblichen Verlust sitzen bleiben würde.

  3. Avatar von Aipnos
    Aipnos ist offline

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    Standard AW: 140% Finanzierung

    naja, es ist keine 140% sondern je nach Bank: 106% - 130%, je nach dem wie die Bank das Haus bewertet und die Modernisierungsarbeiten.

    1) es gibt ganz wenige Banken, die Haus + Renovierung+ die Nebenkosten in einem Finanziert, außerdem gibt es dann hier guten Zinsaufschlag, d.h. man kann es dann auch sofort:
    2) splitten, d.h. 1. Baustein Haus, 2. Baustein Moderniserung und 3. Baustein für Nebenkosten
    evtl. kann man für die Modernisierung KfW nehmen, kommt darauf an, was gemacht wird (max. 75 TEUR!) und je nachdem wie die Bank die Modernisierung bewertet (Wertsteigend? Werterhaltend?)
    den 3. Baustein macht man über Nachrangdarlehen (sprich quasi Privatkredit)

    also bei Nr. 2 wird man die Konditionen besser vergeleichen könnten, hat auch den Vorteil, dass man bei dem Nachrangdarlehen günstiger raus kann, bzw. es später gegen viel günstigeren Modernisierungskredit tauschen kann.

    Aber jetzt darfst Du Dir die Frage stellen:
    bei 6.000 EUR Nettoeinkommen, und einer Miete von 800 EUR (Plus Nebenkosten) + 200 EUR Privatkredit, warum war hier nicht Möglich Eigenkapital aufzubauen???

    Noch zu den Immobilien im Ausland: sind die Belastet??? wenn nein, dann kann man über die EK generieren. Wenn jedoch die mit Krediten belastet sind, und somit kein Vermögen darstellen, dann kommen wir wieder zur vorherigen Frage: Warum bei dem Einkommen kein Vermögen/Eigenkapital aufgebaut?

  4. Avatar von Paula
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    Standard AW: 140% Finanzierung

    Die Immobilien im Ausland sind nicht belastet.
    Ein Privatkredit ( Familie), der den Hauskauf ermöglichte, ist auslaufend in den nächsten Monaten...kann aber auch nicht nochmals in Anspruch genommen werden.

    Somit ist schon etwas Eigenkapital aufgebaut, aber eben aktuell nur unter Verlusten zu Cash zu machen.

    Die Klassischen Hausbanken haben bisher keine Finanzierung aus DE heraus angeboten, für Immobilien in diesem Land.

    Folglich gehe ich auch nicht von Beleihungsmöglichkeiten aus.

    Ich das beantwortet die Fragestellung

  5. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: 140% Finanzierung

    Hallo Aipnos,

    wie bzw. mit wem belasten sie Immobilien im Ausland um daraus EK abbilden zu können?

  6. Avatar von Aipnos
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    Standard AW: 140% Finanzierung

    Kommt darauf an, wo sich die Immobilie befindet; ggf. muss dann eine Bank vor Ort es finanzieren.

  7. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: 140% Finanzierung

    ?? Aber welche Bank z.B. in Spanien oder Schweden finanziert einen Deutschen mit Arbeitsplatz in Deutschland?

  8. Avatar von Aipnos
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    Standard AW: 140% Finanzierung

    In England z.B. ist die Virgine One Bank für flexible Kapitalbeschaffung gut
    (aktuell zahlen die Kunden da 3,9% beim variablem Zinssatz, d.h. jederzeit Geld einzahlen, oder wieder abheben).

    Die Bewerten die Immobilie, und geben dann 60-70% als Kredit, wovon man dann max. 80% für andere Zwecke abheben kann.

    für andere Länder kommen dann andere Banken in Frage.

  9. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: 140% Finanzierung

    Ok, gilt das auch für Ausländer???

  10. Avatar von Aipnos
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    Standard AW: 140% Finanzierung

    also im o.g. Fall habe ich Kunden, die in Deutschland arbeiten, in Deutschland wohnen, haben aber eine Immobilie in London, die vermietet ist.

    Das war kein Problem, so ein Mortgage Konto einzurichten, und das Geld je nach Bedarf überweisen die Kunden Online nach Deutschland, oder wieder zurück.

    So haben wir 100k als EK rausgezogen, und hier eine schöne Finanzierung mit 500k als Kapitalanlage gemacht

  11. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: 140% Finanzierung

    @Paula, das ist eine ganz normale Vollfinanzierung und unproblematisch abbildbar wenn Ihr Vermögen größer ist als die Restschuld Ihrer Darlehen.
    Also Vermögen (Objekte Ausland und Depot und Eigenkapital muss größer sein wie Schulden Objekte Ausland und bestehende Ratenkredite) größer Schulden.
    Dann klappt das unproblematisch.

  12. Avatar von Paula
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    Standard AW: 140% Finanzierung

    OK,

    da bisher die klassischen Banken eine Finanzierung meiner Immobilien im Ausland verweigerten, ging ich davon aus das nun auch die Beleihung derselben nicht angenommen wird....

    Ist mir auch nicht klar wie eine Bank in DE eine Grundschuld auf eine Auslandsimmobilie eintragen lassen kann.

    Muss mal bei meiner Hausbank vorsprechen...

    Irgendwelche Erfahrungen was benötigt wird? Exposee, Wertgutachten...?

  13. Avatar von Beisel-Finanz
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    Standard AW: 140% Finanzierung

    Grundsätzlich würde ich der Hausbank soviel vorlegen wie möglich, Exposè wenn vorhanden, Baupläne, Wohnflächenberechnung etc. Das Wertgutachten können Sie sich sparen, da jede Bank ihren "eigenen" Wert ermittelt.

    Ich kann mich meinen Vorrednern nur anschließen. Es gibt Banken welche den Kauf und die Nebenkosten finanziereren und Sie somit bei einem Auslauf von 100 % sind.

    Die Kaufnebenkosten können Sie mit einem Nachrangdarlehen finanzieren. Allerdings empfehle ich hier (bei gutem Schufa-Score-Wert) eher ein Privatdarlehen, dies ist meist günstiger als ein Nachrangdarlehen.

    Das das Vermögen positiv sein muss (welches Bankkaufamm anspricht) wird erfahrungsgemäß nur von der Dt. Bank verlangt...

  14. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: 140% Finanzierung

    Das hat Bankkaufmann auch explizit gemeint bzw. bei der Aussage im Kopf gehabt und eben bei der Deutschen Bank lassen sich - bei entsprechender Bonität - die besten Konditionen abbilden, geht es um eine Vollfinanzierung inkl. Kaufnebenkosten.
    Die Bonität - als der wenigen Banken noch - nimmt bei der Deutschen Bank auch noch direkten bzw. mittelbaren Einfluss auf die Konditionierung und Machbarkeit bei hohen (bis zu 150%) Ausläufen.

  15. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: 140% Finanzierung

    Ja klar geht es in der ersten Linie um die Deutsche Bank. Deswegen ist eine Darstellung von Vermögen ja so wichtig.
    Auch bei anderen Banken wenn es um das Scoring geht.

  16. Avatar von marterer
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    Standard AW: 140% Finanzierung

    Das Nettoeinkommen ist ja schon einmal sehr hoch, aber ist es auch sicher?

  17. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: 140% Finanzierung

    EUR 6.000 ist schon sehr gutes Einkommen.
    Doch wenn man bei Zins-Tilgung von 6% und die 40% Grenze für Hypotheken vom Gesamtnetto ansetzt komme ich zurückgerechnet auf EUR 4.375 für EUR 350.000 Darlehen.
    Das sollte dann hier wirklich genügend Luft mit sich bringen.

  18. Avatar von Paula
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    Standard AW: 140% Finanzierung

    Auf die Gefahr hin dass ich mich nun als Finanz-Legastheniker zu outen...
    Können Sie die 40% Regel, erläutern?

    Was bedeuten die 4375€?
    Wie leiten sich nun die 350 Tausend ab?


    @ Beisel Finanz: was verstehe ich unter dem Begriff Auslauf?...( 100% bzw. 150% Auslauf)

    Danke für die Aufklärungen.

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    Standard AW: 140% Finanzierung

    Die Finanzierung des Kaufpreises - so die Bank keinen Sicherheitsabschlag nimmt - ist 100 % Finanzierung.

    Die Finanzierung des Kaufpreises und der Erwerbsnebenkosten eine Vollfinanzierung.

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