Gesunde Finanzierung?

Hallo Benice,

da müsste man schon etwas mehr über die BSV erfahren, denn die sind ja kein unwesentlicher Bestandteil der Finanzierung.

Wie hoch sind die gesamten Gestehungskosten (ohne GeSt. und Notar) bzw. der Kaufpreis zzgl. evtl. wertsteigender Modernisierungen und Renovierungen?

Von welcher Bank haben sie das Angebot erhalten?

Die 30 Jahre wären bei einem 80 %igen Auslauf bei nom. 2,51 % eff. 2,54 %.

Bei KfW 153 ist der Zins - so denn nicht subventioniert - überall bei 1 %.

Die 10 Jahre gehen etwas besser als die 1,53 %, wobei dabei der Bausparvetrag mit seinen Bedingungen entscheidend ist, um das Konzept ganzheitlich bewerten zu können.

Hier würde ich die Signal Iduna mit dem Tarif Freiraum avisieren, dieser teilt - grob umrissen - mit ca. 30 % Anspargrad bei 2 % Darlehenszins nach 10 Jahren mit der Mehrzuteilung zu. Damit grenzt man mit dem geringsten Aufwand (Sparrate) das größte Darlehen zu 2 % ab.

Ist die Zuteilungssumme der/des Bausparvertrages nach 10 Jahren auf die Restschulden beider 10 Jahresdarlehen berechnet, also auch KfW? mit welchem Anspargrad (Bausparguthaben nach 10 Jahren) bei welcher Bausparsumme mit welchem Zuteilungszins?

Grundsätzlich wäre aber auch zu hinterfragen warum eine 30 Jahreskondition?

Die abgelöste Restschuld nach 10 Jahren aus den BSV wird nach ca. 9 Jahren zurück geführt sein, entsprechend werden dann mtl. Mittel frei, die das Hauptdarlehen zusätzlich tilgen lassen, entsprechend ist das Risiko gar nicht mehr so hoch.

Vielleicht kann man hier die 120.000 Euro noch mal aufteilen, in ein Volltilgerdarlehen 20 Jahre und den Rest vorläufig mit minimalen Tilgung auf 30 Jahre. Ggf. macht es auch Sinn die annuitätische Tilgung aus dem 10 Jahresdarlehen zu verringern, da diese 1,5 % durch Bausparen eh abgelöst werden, sprich der Tilungsanteil bei 1,5 % ist ohnehin minimal, entsprechend kann ich das Geld/die Tilgung von vorne herein in die lanfristigen Darlehen stecken, entsprechend dann nicht auf die volle Summe die 30 Jahre Zinssicherheit zeichnen.

Kommt auch auf die Bausparparameter an, wie mtl. notwendige Besparung und Zuteilungssumme an. Da hat man mit dem richtigen Tarif Spielraum für die Tilgung der langfristigen Darlehen.

Zitat von noelmaxim

Hier würde ich die Signal Iduna mit dem Tarif Freiraum avisieren, dieser teilt - grob umrissen - mit ca. 30 % Anspargrad bei 2 % Darlehenszins nach 10 Jahren mit der Mehrzuteilung zu. Damit grenzt man mit dem geringsten Aufwand (Sparrate) das größte Darlehen zu 2 % ab.

bitte nennen Sie Vollständigkeitshalber noch die Zins- und Tilgungsrate für diesen Bausparvertrag.

Warum setzen Sie das Bausparguthaben nicht erst mal ein und verringern den Finanzierungsbedarf und damit auch den Beleihungsauslauf?

Warum höhere Zinsen bezahlen als in dem Bausparvertrag zu bekommen? Die Zuteilungsreife erlangen sie auf 90.000 Bausparsumme immer, bei dem Aufwand den sie mtl. betreiben wollen.

Die Bedingungen für die Bausparverträge sind schon entscheidend.

Denke schon das Konzept lässt sich deutlich optimieren, erst Recht wenn sie 1200 Euro Belastung wünschen.

Sind das 2 bestehende Wohnriester Verträge?

Der effektive Zins ist aber auch zu hoch und der Aufwand, sprich daa erforderliche Mindesparguthaben ebenfalls.

Sind das 2 Wohnriester Verträge?

Hat man sie auch ausreichend aufgeklärt welche Konsequenzen die Zuteilung und Einbindung nach 10 Jahren der Wohnriester Verträge hat, so es denn welche sind?

Verkauf der Immobilie und fiktives Wohngeldkonto?

Warum wären? Es sind doch schon welche, oder verstehe ich da was falsch?

Zitat von noelmaxim

Verkauf der Immobilie und fiktives Wohngeldkonto?

was soll daran "schlimm" sein; gerade in Verbindung mit einem Bausparvertrag?

@obelix

Warum schlimm?

schlimm hatte ich bewusst in "" gesetzt.


Diese Aussage von Ihnen hat mich dazu veranlasst:

Zitat von noelmaxim

Hat man sie auch ausreichend aufgeklärt welche Konsequenzen die Zuteilung und Einbindung nach 10 Jahren der Wohnriester Verträge hat, ,...?

Verkauf der Immobilie und fiktives Wohngeldkonto?

Hört sich für mich etwas an wie "das Klappern mit dem Sargdeckel". Falls es nur um die Aufklärung ging, welche Folgen z. B. ein Verkauf der mit WohnRiester finanzierten Immobilie ging, ist dies OK. Aber dann hätten Sie auch gleich diese benennen können.

Speziell bei der Einbindung eines WohnRiester-Bausparvertrages sind kaum "Nachteile" bei einem evtl. späteren Verkauf der Immobilie vorhanden. Auch das Wohnförderkonto ist kein Schreckgespenst, selbst wenn dies von einigen Faktoren abhängig ist.


Damit bewerte ich keinesfalls ob diese Finanzierung günstig ist oder nicht.

Die Antwort zu dem Zins- und Tilgungsbeitrag würde mich weiterhin interessieren.

Das heisst einer der bestehenden Verträge mit Guthaben ist noch kein Wohnriester und wird umgewandelt? Was meinen Sie mit umwandeln? Ein normaler Vertrag wird riesterförderfähig? Ist das evtl. ein Neuabschluss?