Umschulden oder nicht? (Sondertilgung und Schufa Score)
Hallo,
ich bräuchte mal Tipps/Erfahrungswerte....
Bei mir stehen größere Anschaffungen an. Es geht um die Einrichtung einer Eigentumswohnung im Haus der Eltern. Meine Frau und ich planen eine Familie zu gründen und wohnen derzeit in 2,5 Zimmern zur Miete, daher der Umzug...
Dazu habe ich zwar viel gespart, brauche aber demnächst trotzdem einen Kredit für einen Teil der geplanten Ausgaben.
Ich habe bisher laufen:
1 Girokonto
1 Kreditkarte
0%Finanzierung 300€ offen von ursprünglich 700€ = 22€/Monat
Ratenkredit 2000€ offen von ursprünglich 2700€ = 77€/Monat
Autokredit 18.000€ offen von ursprünglich 26.000€ = 325€/Monat
Mein Score liegt bei etwas > 93%. Er war erst niedriger (87%), weil ich fast alle Kredite innerhalb eines Jahres aufgenommen habe.
Nun brauche ich wie gesagt demnächst einen Kredit i.H.v. ca. 6.000€ (Einrichtung inkl. Küche kostet uns insgesamt etwa 20.000€, den Rest zahle ich bar von Erspartem).
Meine Überlegung war: Den bestehenden Ratenkredit ablösen stattdessen 8.000€ aufnehmen (2.000€ offener Kredit + 6.000€ Bedarf). So hätte ich kaum mehr Belastung im Monat, was mir wichtig wäre, da meine Frau irgendwann in den kommenden 1-2 Jahren zuhause bleiben wird wegen Nachwuchs.
Jetzt lese ich aber überall, dass vorzeitige Tilgung zu einem schlechten Score Wert führen können.
In dem Kreditvertrag sind explizit kostenlose Sondertilgungen vereinbart. Führt die Ausnutzung dieses Rechtes zu einem schlechteren Schufa Score oder betrifft das nur Kreditkündigungen wenn man dieses Recht eben nicht vereinbart hat?
Ich will halt einfach ungerne noch einen zusätzlichen Kredit haben, sondern alles etwas konsolidieren.. Die Raten würden mich nicht wirklich umbringen (Nettogehalt ~4.000€), aber ich mag halt einfach nicht 4 Kredite gleichzeitig bedienen...
AW: Umschulden oder nicht? (Sondertilgung und Schufa Score)
Es kommt auch darauf an ob Sie ihr monatliches Portmonaie schonen wollen, also eine insgesamt günstigere Rate.
Alles mit einem Kredit umzuschulden dürfte doch problemlos gehen.
AW: Umschulden oder nicht? (Sondertilgung und Schufa Score)
Zitat von Grimschlag
Meine Überlegung war: Den bestehenden Ratenkredit ablösen stattdessen 8.000€ aufnehmen (2.000€ offener Kredit + 6.000€ Bedarf). So hätte ich kaum mehr Belastung im Monat, was mir wichtig wäre, da meine Frau irgendwann in den kommenden 1-2 Jahren zuhause bleiben wird wegen Nachwuchs.
Jetzt lese ich aber überall, dass vorzeitige Tilgung zu einem schlechten Score Wert führen können.
In dem Kreditvertrag sind explizit kostenlose Sondertilgungen vereinbart. Führt die Ausnutzung dieses Rechtes zu einem schlechteren Schufa Score oder betrifft das nur Kreditkündigungen wenn man dieses Recht eben nicht vereinbart hat?
Was würdet ihr tun?
Sondertilgungen verschlechtern m.E. nicht den Schufa-Score.
Umschulden in einen 8000er macht Sinn oder ersatzweise den 2000er komplett ablösen aus Barmitteln (wenn möglich) und einen neuen 8000er beantragen. Die Komplettablösung verbessert den Schufa-Score natürlich, allerdings dauert es ein par Monate bis sich das auch dort niederschlägt.
AW: Umschulden oder nicht? (Sondertilgung und Schufa Score)
Zitat von Herrmueller
Welchen %-Satz hat denn die Autofinanzierung ?
0,9%. Sie läuft seit 2 Jahren und für weitere 2 Jahre.
Zitat von Daukind
Wie kann man bei Ersparnissen in Höhe von 14.000 Euro vor ca. einem Jahr einen Ratenkredit über 2.700 Euro aufnehmen? Das geht mir nicht in den Kopf.
Die Ersparnisse von 14.000€ habe ich in relativ kurzer Zeit aufgebaut (7-8 Monate). Vorher war dies nicht möglich, da ich erst 4 Jahre aus dem Studium raus bin und sich das Gehalt ja langsam entwickeln muss
AW: Umschulden oder nicht? (Sondertilgung und Schufa Score)
Zitat von uwehaensch
Sondertilgungen verschlechtern m.E. nicht den Schufa-Score.
Umschulden in einen 8000er macht Sinn oder ersatzweise den 2000er komplett ablösen aus Barmitteln (wenn möglich) und einen neuen 8000er beantragen. Die Komplettablösung verbessert den Schufa-Score natürlich, allerdings dauert es ein par Monate bis sich das auch dort niederschlägt.
Ja genau da liegen meine Zweifel, ich könnte den 2000er natürlich bar ablösen, aber ich habe etwas Angst, dass sich mein Score dadurch verschlechtert. Für die Bank ist das Dank der kostenlosen Sondertilgung sicherlicht kein Problem, aber die Schufa sieht ja nur das der Kredit vorzeitig getilgt wurde. Könnte man als nicht vertragsgemäße Zahlung verstehen, so hab ichs zumindest schon öfters gelesen.
Dann hätte ich danach für den 8000er einen schlechteren Score und somit höhere Zinsen oder im schlimmsten Falle wird er abgelehnt...
AW: Umschulden oder nicht? (Sondertilgung und Schufa Score)
Eine vorzeitige Tilgung der Ratenkredite dürfte nur dann eine negative Auswrikung auf den Scorewert der Schufa haben, wenn direkt im Anschluss eine neue Finanzierung gemacht wird.
Dementsprechend kann eine Zusammenfassung ein Absinken des Scorewertes bedeuten.
Auf der anderen Seite wird sich der Wert auch wieder erholen, wenn die neue Finanzierung normal läuft und keine neuen Finanzierungen hinzukommen.
Einen Scorewert von 100 wird man nie erreichen.
Umschulden oder nicht? (Sondertilgung und Schufa Score)
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Zitat von Grimschlag
