Anschlussfinanzierung variabler Zins?

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  1. Avatar von slim shady
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    Standard Anschlussfinanzierung variabler Zins?

    Liebe Forumsgemeinde,

    ich hätte gern Eure Einschätzung zu meiner Baufinanzierungssituation:

    aktuell
    Darlehen I: 70.000 EUR mit Zinsbindung bis Oktober 2018
    Darlehen II: 100.000 EUR mit Zinsbindung bis Juni 2015

    Das Darlehen II soll noch etwa 10 Jahre weiter bestehen, ich möchte mit anfänglich 3% Tilgung starten und die Restschuld in 10 Jahren komplett mit dem
    mir dann zur Verfügung stehenden Geld ablösen.

    Wegen des Darlehen II wird die Sparkasse demnächst an mich herantreten und mir Vorschläge zur Verlängerung unterbreiten.

    Ich schätze, dass ich einen Darlehenszinssatz für 10 Jahre von etwa 2% nominal angeboten bekomme. Es ist ja leider nur zweiter Rang.

    Da ja in absehbarer Zeit nicht mit einer Zinserhöhung zu rechnen ist, überlege ich, ob es nicht sinnvoller sein kann, aktuell mit variablem Zins das Darlehen weiter laufen zu lassen und abwarten, wie sich der Markt entwickelt.

    Nun meine beiden Fragen bzw. die Bitte um Eure Einschätzung:

    1.) Ist ein Zinssatz von 2% in meiner Konstellation im zweiten Rang akzeptabel?
    2.) Wie hoch wird ein variabler Zinssatz Eurer Meinung nach ausfallen?

    Ich danke Euch und wünsche ein schönes Wochenende.

  2. Avatar von Bankkaufmann
    Bankkaufmann ist offline

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    Standard AW: Anschlussfinanzierung variabler Zins?

    Hallo
    die Zinskondition hängt im wesentlichen vom Beleihungsauslauf ab. Also Verhältnis Darlehen zu Verkehrswert.
    Wie hoch schätzen Sie Ihren Verkehrswert Ihrer Immobilie ein?
    Auch lohnt sich ein Vergleich mit anderen Bankpartner mitunter.
    Gerade im variablen Bereich gibt es jedoch größere Unterschiede.
    Denn einige Banken "mögen" gar keine Vergabe von variablen Darlehen und deswegen sind diese bewusst etwas teurer.

  3. Avatar von ducnici
    ducnici ist offline

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    Standard AW: Anschlussfinanzierung variabler Zins?

    ich nehme an, die DG am Rang I und II sind zwei verschiedene?

    Man könnte das zweitrangige ggf. auch so abschließen, dass es zeitglich mit dem 1.rangigen ausläuft...bis dahin wird sich Zinstechnisch aufgrund der akt. EZB Politik nicht viel ändern...zudem kann man ja per Forward ohne Aufschlag sich den Zins schon in 2017 sichern...

    und dann gesamt erstrangig zusammenfassen... bis dahin dürfte ein kurzfristiges Darlehen mit einem Zins um 1% zu haben sein...und die Differenz zum tilgen nehmen...

    wenn eine Bank ein Darlehen mit einer Laufzeit bis 10.2018 ablehnt...darauf verweisen, dass man sie dann auch in 2018 nicht berücksichtigen wird...

  4. Avatar von Kass Finanz
    Kass Finanz ist offline

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    Standard AW: Anschlussfinanzierung variabler Zins?

    Ein variabler Zins dürfte sich kaum lohnen, zum einen ist der Zins etwas höher und zum anderen wird sich in den nächsten drei Jahren wohl irgendwann eine Zinserhöhung anbahnen.

    Die Idee mit der Laufzeit eines Darlehens bis zum Auslauf des ersten Ranges ist gut.

    Zum einen dürfte es einen guten Zins ergeben und zum anderen wöre der Spielraum für die Anschlusfinanzierung in 2018 wohl gößer.

    Ggfs. ist aber auch ein Forward-Darlehen sinnvoll, bei dem der 1. Rang direkt mit eingeschlossen wird und so langfristig der aktuell günstige Zins gesichert werden kann.

    Ein Zinsvergleich dürfte sich lohnen ,da die Sparkassen nicht unbedingt zu den günstigsten Finanzierungsanbietern gehören.

  5. Avatar von slim shady
    slim shady ist offline
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    Standard AW: Anschlussfinanzierung variabler Zins?

    Den Verkehrswert meiner Immobilie schätze ich auf 320.000 EUR.
    Die Darlehensgeber für Darlehen I und II sind nicht identisch.

    Das Darlehen II zunächst für 3 Jahre zu verlängern und dann ein komplettes Darlehen über den Gesamtbetrag ins Rennen zu schicken, halte ich für eine gute Idee.

    Vielen Dank für Eure Meinungen.

  6. Avatar von Bankkaufmann
    Bankkaufmann ist offline

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    Standard AW: Anschlussfinanzierung variabler Zins?

    @slimshady, diese Idee ist wohl wirklich am sinnvollsten. In 2018 schulden Sie dann beide Kredite um und haben nur noch eine Bankrate zur Rückzahlung.

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