Kredit abgelehnt

19.01.2015, 18:56

Ich will einmal kurz die Lage schildern (Es geht nicht um mich selbst)

Person X hat bei 2 Banken versucht einen Kredit zu beantragen, der abgelehnt wurde.

Fakten zur Person:
-23 Jahre
-ledig
-wohnt zur Miete (seit 1,5 Jahren, sprich Umzug)
-befindet sich am Ende der Probezeit
-Arbeitsvertrag zunächst befristet auf 2 Jahre
-Disporahmen von 3.100€
-Brille über Ratenkauf finanziert
-keine "Negativeinträge" bei der Schufa

Basisscore 93,75%

Beide Banken haben ihr versichert, dass es nicht an den Schufawert liegt und fordern "offiziell" ein bestehendes Arbeitsverhältnis von min. 3 Monaten welches auch vorliegt.

Woran kann es liegen

19.01.2015, 19:08

Du hast noch eine passende Frage dazu vergessen.

Vielleicht sollte die Person die Probezeit erst mal beenden. Wenn die Person erst am Ende ist, heißt es, dass sie theoretisch noch gekündigt werden kann, oder? Bzw. der Betroffene muss nachfragen, was er tun kann, um die Bedingungen der Banken zu erfüllen. Vielleicht gibt es da einfach nur irgendein Missverständnis.

19.01.2015, 19:33

Die Übernahme nach der Probezeit ist zu 100% sicher (interessiert die Bank ja aber nicht. Da ja theoretisch noch gekündigt werden kann)

Die Schufa Auskunft weist ja eine gewisse Anzahl an Werten (Score) aus.
Welcher davon ist denn, der ausschlaggebende bei einer Kreditanfrage?

Schufa-Score für Banken 2.0
Schufa-Score für Genossenschaftsbanken 2.0
Schufa-Score für Sparkassen 2.0
Schufa-Score für Banken 1.0

Die Frage stellt sich mir einfach da bei den in den letzten 12 Monaten übermittelten Wahrscheinlichkeitswerten unterschiedliche angefragt wurden (auch von dem selben Kreditinstitut.

P.S. kann ein ausgenutzter Disporahmen auch der Grund sein.
Das Problem ist, dass sie nicht sagen können (oder wollen) woran es genau liegt.

19.01.2015, 20:35

Nettoeinkommen und gewünschte Kredithöhe?

19.01.2015, 20:39

Nettoeinkommen rund 1.200.

Kredithöhe (9-10.000) mit dementsprechender Laufzeit von 84 Monaten

Der Dispo soll getilgt werden und zudem ein Auto gekauft werden

19.01.2015, 20:42

Es ist halt kaum etwas pfändbar bei diesem Netto. Ich denke vor Beendigung der Probezeit wird es nichts.

19.01.2015, 20:45

Danke erst einmal,

welcher Score für die Kreditvergabe entscheidend ist, wäre noch ganz interessant.

19.01.2015, 21:01

Zitat von Towo

Danke erst einmal,

welcher Score für die Kreditvergabe entscheidend ist, wäre noch ganz interessant.

Handhabt jede Bank anders. Manche verwenden 1.0, andere 2.0

20.01.2015, 05:59

Innerhalb der Probezeit wird das nichts mit der Kreditvergabe.

20.01.2015, 15:37

Hinzu kommt leider auch die Befristung des Arbeitsverhältnisses. Demnach muß bei den meisten Banken das Darlehen innerhalb der Befristung zurückgezahlt werden, was natürlich eine entsprechend hohe Rate mit sich bringt. Diese Rate kann den Vergleich der Einkünfte mit den Ausgaben (auch mit kalkulatorischer Miete) ggfs. negativ ausfallen lassen.

20.01.2015, 15:43

wenigstens mal klare Antworten.
Die angefragten Banken konnten keine Info´s geben woran es lag.

Meine Vermutung war auch die Probezeit, nachdem die Schufa Auskunft zwar nicht super, aber annehmbar war.

20.01.2015, 16:13

Ja, bestehendes Arbeitsverhältnis bringt aber nichts wenn Befristung im Vertrag.
Vielleicht erhalten Sie einen unbefristeten Arbeitsvertrag nach Ende Befristung?

20.01.2015, 16:45

Alternativvorschlag:
Du nimmst nur einen Konsumkredit auf und gleichst damit deinen Dispo aus.
Danach gehst du zum Autohaus und machst eine 0% Finanzierung oder halt nur mit geringen Zinsen. Müsstest halt mal verhandeln was für'nen Preis du bei Barzahlung bekommen würdest. ( Wie sich das zinstechnisch Verhält im Verhältnis zu einem normalen Kredit )

Und du willst einen 10k Kredit in 7 Jahren zurückzahlen? Ganz schön lange für einen Autokredit. Rechne mal damit, dass das Auto vor Ablauf der 7 Jahre mal in die Werkstatt muss. Im schlimmsten Fall kannst du mit dem Auto gar nicht mehr fahren, zahlst es aber immer noch ab, und brauchst eigentlich dann wieder einen Kredit für ein anderes Auto.

Wenn du das Auto nicht dringend für den Arbeitsweg brauchst, würde ich auf das Ende deiner Probezeit warten und es dann ggf. nochmal versuchen. Eine weitere Möglichkeit wäre, deine Eltern bürgen für dich. Aber da muss dir bewusst sein, dass die Banken sich das Geld jederzeit von deinen Eltern holen können. Theoretisch müsstest du noch nicht mal in Zahlungsverzug kommen.

Achso und allgemein mal schauen ob man in Zukunft nicht etwas sparen kann. Ich weiß das Leben ist teuer. Aber wenn man das so liest:
-> Befristeter Arbeitsvertrag
-> Dispo wird gut genutzt
-> Nichts gespart
-> Will sich jetzt ein Auto kaufen

Also nichts für ungut, aber ich glaube du verstehst worauf ich hinaus möchte.
( Ich will nichts gesagt haben wenn du das Auto für deinen Arbeitsweg brauchst )

20.01.2015, 17:07

1.200 Euro Einnahmen vs. 10.000 Euro Kredit auf 10 Jahre Laufzeit? oO

Dazu ein Score von 93% und Probezeit?

Ich glaube die Frage lautet da weniger, "wo" das Problem ist sondern viel mehr... Wo ist da "keines"?

Sicherlich wird er nach der Probezeit (bei einem unbefristeten Arbeitsvertrag) seinen Kredit bekommen aber die Zinsen werden im hohen Bereich sein.

Sollte er nach der Probezeit einen befristeten Arbeitsvertrag bekommen, wird das mit dem Konsumkredit in dieser Höhe nichts.

20.01.2015, 21:47

Oder mal auf Deutsch gesagt:

Diese Kredit ist der nächste Schritt zur Überschuldung.

21.01.2015, 06:38

Ruft mich doch gestern jemand um 20.30 Uhr an und sagt er ist in der Ausbildung und benötigt dringend EUR 1.500 Kredit.
Vermutlich ist das Iphone 5 nicht mehr gut genug.
Das sind auch die ersten Schritte zur Überschuldung.

21.01.2015, 12:20

Bitte keine falschen Werte nennen.

- Laufzeit 7 Jahre, nicht 10 (macht es auch nicht groß besser)

- es geht nicht um mich selbst

- Dispo ist durch eine Notlage entstanden

- Person X hat ab August (ich weis das ist noch eine Zeit lang) 200€ mehr Netto zur Verfügung und kann auch derzeit ein wenig Geld zur Seite legen. Jedoch nicht genug für ein halbwegs verkehrssicheres Auto in dieser kurzen Zeit. Siehe nächster Punkt

- derzeitiges Auto schafft ohne hohe Investitionen den TÜV im April diesen Jahres nicht. Wird aber benötigt um zur Arbeitsstelle zu gelangen.

- In der Kreditsumme ist bewusst ein Puffer eingebaut für etwaige Reparaturen oder sonstiges.

- Beantragung erst nach Beendigung der Probezeit ist zeitlich möglich

21.01.2015, 15:01

Ich habe schon verstanden, dass es nicht um Dich geht, trotzdem ist es eine typische Situation von "Ich will aber........." und in dieser Situation wird dann die Verschuldung schöngeredet.

Der Dispo muss ja weg und ein Auto muss ja entspr. Kosten, sonst taugt es nichts.....

Und auch gleich noch einen "Puffer" dazu auf Kredit..........

Das alles nennt sich nun mal Überschuldung

Kredit abgelehnt