PKV-Wechsel von der Central zur Debeka - was spricht dafür/dagegen?

Aus meiner Sicht ein weiterer Punkt,der gegen einen (übereilten) Wechsel spricht,ist die Beitragsentlastungskomponente.
Nun haben sie nicht verraten,wie hoch die Entlastung im Alter ausfällt,eine Mitnahme zu einem anderen Versicherer ist aber mit an Sicherheit grenzender Wahrscheinlichkeit nicht möglich.
In Kombination mit dem Verlust des Wechselrechtes in den Standardtarif und der Aufgabe der Alterungsrückstellungen würde ich persönlich keinen Wechsel in Betracht ziehen.Zumal es ja bedingungsseitig an dem jetzigen Tarif wenig zu mäkeln gibt.
Zudem könnte man argumentieren,dass die Central die fälligen Anpassungen nun vollzogen hat und der Verzinsung der AR noch der damals gültige,höhere Rechnungszins zugrunde liegt.

Zitat von Lemmy80

Hallo zusammen,

Central
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- seit 11 Jahren im Toptarif EKN (mit EBE63)
- die Selbstbeteiligung liegt inzwischen bei 1.400 EUR
- seit einigen Jahren gibt es keine Beitragsrückerstattung mehr
- die Erhöhung des Tarifs war in den vergangenen Jahren bekanntermaßen nicht unerheblich

Debeka
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- Leistungen des neuen Unisex-Tarifs in etwa gleich zum EKN der Central
- Aufnahme wäre ohne Risikozuschlag möglich
- der Monatsbeitrag wäre fast identisch zum aktuellen Central-Monatsbeitrag
- die Selbstbeteiligung liegt bei nur 1.200 EUR
- Beitragsrückerstattung von 4 Monatsbeiträgen

Lemmy

Hallo,
nur auf die Schnelle:
- Beitragsrückerstattung ist kein unveränderlicher Vertragsbestandteil, kann sich morgen ändern
- Selbstbeteiligung ist kein unveränderlicher Vertragsbestandteil usw..usw...
- Monatsbeitrag ist kein unveränderlicher Vertragsbestandteil usw..usw..

Es gibt genau einen einzigen Grund, weshalb man einen Wechsel in Erwägung ziehen sollte (gilt für alle Gesellschaften!):
Wenn im alten Tarif Deckungslücken vorhanden sind, die ich unbedingt geschlossen haben möchte, weil sie elementar für mich sind.

Dazu muss man aber bei beiden Tarifen den Vertragsinhalt genauestens betrachten... Sternchen und Kochlöffelchen reichen da als Kriterium bei weitem nicht aus!

Warum sollte ein Tarif mit vergleichbarem Leistungsumfang (was ich bei den angesprochenen Tarifen übrigens nicht so sehe!) bei der C. sich langfristig anders entwickeln als bei der D.?

Werden D. Kunden weniger krank als C. Kunden und verursachen daher weniger Ausgaben?
Bin nun wahrlich kein Fan der C. - aber um nach 11 Jahren einen Wechsel zu rechtfertigen, sollten schon ein paar wirklich stichhaltige Argumente her - von denen, die Sie genannt haben, erscheint mir das bei keinem der Fall zu sein.

Nach 11 Jahren den privaten Krankenversicherer wechseln? Das würde ich mir aber sehr genau überlegen.

Ich würde zunächst mal nach der Höhe der verloren gehenden Alterungsrückstellungen fragen. Gerade vor kurzem hatte ich die Anfrage eines Bekannten, der einen Rat zu diesem Thema wollte. Der war (ist jetzt wieder) bei der C. versichert seit ca. 10 Jahren und nicht so ganz glücklich wegen der überdurchschnittlichen Beitragssteigerungen der letzten Jahre. Er hat dann bei seinem freundlichen A-A-Vertreter (weil er sonst auch alles dort hat) gefragt, was der ihm denn raten würde. Der hat ihm dann auch prompt einen Wechsel zur A-A empfohlen.
Während des "Beratungsgespräches" hat der Bekannte dann auch mal oberflächlich nach den Alterungsrückstellungen gefragt. Das wurde vom Vertreter beantwortet, mit den Worten: das ist nicht so viel, kein Problem.

Nachdem er alle Unterlagen den neuen KV erhalten hatte, kam er dann doch ins Grübeln und fragte mich, was ich davon hielte. Ich habe ihm geraten doch mal bei der C. anzufragen, wie hoch denn die Alterungsrückstellungen tatsächlich sind. Dabei kamen fast € 40.000,-- raus!

Jetzt hat er mit etwas Aufwand den Wechsel rückgängig gemacht. Ich habe ihm geraten, dann eher seinen jetzigen "Luxustarif" sinnvoll umzustellen und bei der C. zu bleiben.

Die deb. ist sicher keine der schlechten PKV. Bevor du jedoch einen Wechsel in Betracht ziehst, solltest du dir vielleicht erstmal die Altersrückstellungen mitteilen lassen. Außerdem solltest du die dir entgehende Verzinsung dieser Altersrückstellungen beachten.

Vielleicht ist auch ein Tarifwechsel bei der C. sinnvoll.

Zitat von Lemmy80

Lassen sich die Altersrückstellungen denn einfach so abfragen? Ist es nicht eher so, dass Altersrückstellungen gar nicht von einer einzelnen Person, sondern vom gesamten Kollektiv angesammelt werden?

Ich war bislang davon ausgegangen, dass man seine Altersrückstellungen daher ohnehin nicht wirklich verliert, da man sich ja bei der neuen Versicherung quasi ins gemachte Nest setzt und dort von den Altersrückstellungen des Kollektivs (der Altkunden im selben Tarif) profitiert.

Nein, dem ist nicht so. Die zehn Prozent für Altersrückstellungen werden ihnen in der Privaten Krankenversicherung persönlich gutgeschrieben. Die Auskunft über die aktuelle Höhe zu erhalten, sollte eigentlich kein Problem darstellen.

Moin,

eigentlich ist meinem ersten Posting nichts hinzuzufügen.
Bevor man versucht, über wachsweiche Kriterien (Beitragsrückerstattung etc.) und mehr oder weniger stichhaltige Zukunftsvisionen eine Entscheidung zu treffen, sollte man sich erstmal über die wesentlichen Vertragsinhalte klar werden:
- Was habe ich gekauft?
- Was gibt es auf dem Markt?
- Was davon will ich haben / brauche ich unbedingt?

Erst danach kann sich dann die Frage ergeben, ob ein Wechsel sinnvoll ist - nämlich erst dann, wenn ich das, was ich haben will, bei meinem derzeitigen Versicherer nicht bekommen kann.

Zum Thema Alterungsrückstellungen - nur ganz grob und mal zum Nachdenken (jetzt mal nur bezogen auf Altverträge, um es nicht zu verkomplizieren):
Was passiert eigentlich mit den gebildeten Alterungsrückstellungen, wenn die jungen und vermeintlich Gesunden ein Versichertenkollektiv verlassen?

Andere Frage: was nützen mir 30.000.- € oder mehr an Alterungsrückstellung, wenn ich z.B. ein teures Hilfsmittel nicht erstattet bekomme, weil es bei meinem Versicherer nicht im Katalog steht?
Das sind elementarere Basics als eine Beitragsrückerstattung, die schon nächstes Jahr vom Vorstand auf Null zusammen gestrichen werden kann.

Wegen der Altersrückstellung sollte man den Wechsel in einen anderen Tarif der C. prüfen.

Dabei ist natürlich zu beachten, daß es auch sehr leistungsschwache Tarife gibt.

Da hilft nur wirklich professionelle unabhängige Beratung.