Endlich eine Wohnung gefunden! :-) Tipps zu meiner Finanzierung?

Zitat von Bankkaufmann

@Jan, wobei es nur ein kleiner Schritt ist von 10 zu 20 Jahren Zinsfestschreibung wenn man mal den Zinschart aus langer Sicht anschaut

Ein 20 Jahre festgeschriebenes Darlehen kann man nach 10 Jahren nach BGB 489 vorzeitig mit 6 monatiger Kündigungsfrist zurückzahlen.

Und bei steigenden Zinsen innerhalb 10 Jahre bleibt man natürlich bei den 20 Jahren.

Persönlich würde ich jetzt immer auf 20 Jahre gehen und mich in Punkto Zinssicherheit zurücklehnen.

Wir gehen, denke ich, alle von steigenden Zinsen aus in den nächsten 10 Jahren. Das ist Fakt. Die Frage ist nur wie hoch?

Wenn ich jetzt auf 20 Jahre gehe, dann zahle ich auf einen Euro Tilgung am Start 1,24€ Zinsen.

Wenn ich auf 10 Jahre gehe, dann zahle ich auf einen Euro Tilgung am Start 0,56€ Zinsen.

Bei dem gleichen Betrag der monatlich fliesst. D.H. man kann die gewonnen Zinsen in Tilgung stecken.

Das ist einfach mal ne Sache, die man sich überlegen sollte. Excel hilft da enorm.

Hat jetzt mit dem TE nicht viel zu tun, weil die Grunddaten des TEs anders sind als meine. Er ist z.Bsp. jünger.

Ich habe mir 3 Szenarien durch den Kopf gehen lassen:

1.) Wir müssen verkaufen, weil einer dauerhaft erwerbsunfähig oder arbeitslos wird. Dann stehe ich mit einer 10 jährigen Zinsbindung besser da, weil ich mehr getilgt habe.

2.) Wir können nur die Rate zahlen und keine Sondertilgung leisten. Dann liegt der Zins des 2. Darlehens über 10 Jahre bei 4% damit die gleiche Restschuld bei gleicher Rate rauskommt. Weiterhin stehe ich als 46 jähriger nach 10 Jahren vor einem Schuldenberg von 160.000€ oder als 56 jähriger vor einem Schuldenberg von 110.000€. Also das ist maximal nen Patt. Ich prs. sehe die 160.000€ als 46 jähriger als sinnvoller an als mit 56 Jahren halt noch 110.000€ weiterfinanzieren zu wollen.
Es ist genauso unklar wie der Zins in 20 Jahren steht...

3.) Wir können die Rate zahlen und wie vorgesehen Sonderzahlungen machen. Dann müsste ich in meinem Fall 70.000€ nach 10 Jahren weiterfinanzieren. Ja und? Dann steigt der Zins für ein 2. 10 jähriges Darlehen im Prinzip auf unendlich, damit der 20 jährige die Nase vorn hat.
Weiterhin wäre ich in diesem Scenario schon in 17 Jahren fertig. Und das ist das Ziel. Welchen Sinn macht dann eine Zinsbindung von 20 Jahren?

Beim TE sind des 650€ monatlich und 1200€ jährlich. Der TE ist 24 bei dem Netto. Die Anfangstilgung von nem 10jährigen wäre noch höher als bei mir.

Warum 20 Jahre, wenn ich so oder so vorher fertig werden will?

Den einzigen Reiz den 20 Jahre bieten, ist dass man bei steigenden Zinsen auch auf die Idee kommen könnte, Geld anzulegen, statt zu tilgen.

Und die Zinsbindung, falls sich nach 10 Jahren tatsächlich Zinsen von über 4% einstellen sollten. Unwahrscheinlich, aber das wird einem niemand schriftlich geben, das die Zinsen in 10 Jahren unter 4% liegen. Sicher Glaskugel.

Die Zinsen in den 90iger Jahren von 9% sind einfach Vergangenheit. Das passiert auf absehbare Zeit nie wieder. Dafür sind die Verschuldungen der Hauptkreditnehmer und das sind die europäischen Staaten einfach zu hoch.

Welches Gesamtscenario siehst Du, dass die Zinsen in 10 Jahren für ein Annuitätendarlehen bei einer 60% Finanzierung bei über 4% liegen?
Warum sehen die Banken das anders? Warum geben die Banken ein Darlehen bei ~2,5% Zinsen über 20 Jahre? Weil sie vermuten, dass die Zinsen nach 10 Jahren über 4% stehen?

Ich will nicht jeden auf 10 Jahre bringen. Ich will nur, dass man sieht, das 20 Jahre halt eigentlich genauso risikoreich sind. Für mich hinten raus sogar riskanter. Aber bei 12 Jahren jünger können auch 20 Jahre eine sinnvolle Alternative sein.

Man muss drüber nachdenken.

Gruß Jan