Sehr geehrte Experten,
im Juni hatte mich bereits einmal an diese Community gewandt, damals noch um eine Einschätzung eines Baubudgets gebeten. Zeitgleich suchten wir stets auch Angebote zum Kauf. In der vergangenen Woche gab es nun 2 Nachrichten, die Erste war, dass wir im angestrebten Baugebiet wahrscheinlich nicht zum Zuge kommen werden, da es ein Einheimischenmodell geben wird und zu viele Einheimische auf der Liste stehen. Und wir besichtigten in der vergangenen Woche am jetzigen Standort (Bayern) ein Haus, das in Frage kam, und erhielten nun den Zuschlag als Käufer. Wir würden daher gerne um eine Einschätzung des von uns favorisierten Finanzierungsangebot bitten.
Herzlichen Dank. Falls Daten fehlen, geben Sie bitte Bescheid:
Haus Daten:
EFH, freistehend, BJ 2013, 219m² Wohnfläche, Keller 75,84m², Brutto-Rauminhalt 1.303,28m³, Doppelgarage 189,76m³. Grundstücksfläche 981m², m² Preis mind. 160 EUR (Bank hat 180 EUR ermittelt). Massivbauweise, Wärmepumpenheizung, Solaranlage für Warmwasser, Fußbodenheizung, sehr gute technische Ausstattung, Endenergiebedarf 18,9 kWh/m²a.
Darlehen:
Kaufpreis: 715.000 EUR, darin Makler enthalten, zahlt Verkäufer
Kaufnebenkosten: 40.000 EUR
Eigenkapital: 215.000 EUR
Einnahmen: ca. 149.800 Bruttoeinkommen jährlich, davon 55.000 EUR Bonus brutto. Netto 5.400 EUR/Monat ohne Bonus
Weiteres Vermögen: Eigentumswohnung, Wert mind. 120.000 EUR, Restdarlehen ca. 38.000 EUR als Volltilger für die nächsten 7,5 Jahre, vermietet, Mieteinnahmen decken Darlehensrate. Außerdem 2 mit Niessbrauch belegte Immobilien, die aus unserer Sicht wegen des Niessbrauchs keine Auswirkungen haben sollten.
Darlehensbedarf: 540.000 EUR
Gewünschte Darlehensform: Reines Annuitätendarlehen, Laufzeit mind. 15 Jahre. Sondertilgung 15.000 EUR jährlich zum jeweils 1.7. (aus Bonus), Rate ca. < 1.600 EUR
Und hier das Angebot:
350.000 für 15 Jahre, 2,44% Sollzins, 1.185 EUR Rate
190.000 für 10 Jahre, 1,95% Sollzins, 500 EUR Rate, wird via Sondertilung komplett getilgt, Restschuld nach 15 Jahren: 138.301 EUR.
So, denken wir in die richtige Richtung oder sind andere Modelle ratsamer?
Danke!
Hallo Forenstarter,
Sie verdienen sehr gut, haben bereits mehrere Immobilien und kaufen nun Ihr Traumhaus.Herzlichen Glückwunsch!
Was die Details angeht, so erhalten Sie vermutlich 10 verschiedene Vorschläge bei 10 verschiedenen Banken.
Mein spontaner Vorschlag wäre wie folgt:
EUR 540.000
15 Jahre Sollzinsbindung
Begründung: Durch die Summenanhebung über EUR 500.000 erhalten Sie nochmal mindestens 0,1% besser als ein Darlehen unter EUR 500.000. Ihr Beispiel für 15 Jahre war ja bei EUR 340.000.
Hallo Herr Hillermann, danke für die schnelle Antwort. Das war auch unsere Anfrage gewesen, aber die Begründung für die Splittung seitens der Bank war, der Mischzins sei besser bei Splittung in 2 Teildarlehen. Wir sind noch für alle Varianten offen!
Wie gesagt kann man Ihnen x-Varianten anbieten. Doch ein Darlehen mit 15 Jahre Sollzinsbindung können Sie ja nach BGB §489 nach 10 Jahren ohne Probleme vorzeitig kündigen wenn Sie mögen und haben aber wenn Sie es nicht machen noch 5 Jahre weitere Zinssicherheit auf Ihrer Seite.
Hallo liebe Forenmitglieder,
ich wollte mich nochmals mit dem Ergebnis zurückmelden, denn ich finde es immer interessant, aufzuzeigen, wie die Finanzierung am Ende aussah:
Also, in unserem Fall haben wir wie folgt finanziert:
Summe: 540.000 Kreditvolumen bei Kaufkosten von 705.000 EUR zzgl. ca. 50.000 EUR Kaufnebenkosten (Makler fix 10.000 EUR, Grunderwerb, Notar, Grundbuch), also Gesamtkosten ca. 755.000 EUR.
Finanzierende Bank ist eine der ganz großen bekannten Banken, kein Internetangebot.
Gesplittet in 2 Teildarlehen wie folgt:
Laufzeit 15 Jahre, 2,34% Sollzins, 350.000 EUR, Sondertilgungen bis 5% jährlich möglich
Laufzeit 10 Jahre, 1,78% Sollzins, 190.000 EUR, Sondertilgungen bis 10% jährlich möglich.
Monatliche Rate gesamt 1.600 EUR.
Wir werden so ablösen, dass wir mit Sondertilgungen das kleinere Darlehen binnen 10 Jahren komplett ablösen, danach fließen Sondertilgungen in das größere Darlehen (Jahr 11 - 15). Ggf. gibt es eine Restschuld nach den 15 Jahren, die ist mit max. 150.000 EUR kalkuliert.
Es hätte noch ein günstigeres Angebot gegeben, und zwar 1,90 % auf die Gesamtdarlehenssumme von 540.000 EUR für 15 Jahre. Dies war ein Internetangebot, vermittelt über eine der bekannten Plattformen, und bei Weitem das beste Angebot. Bei diesem Angebot hätten wir aber keine Sondertilgungen, sondern verbindliche Sonderzahlungen i.H. von 16.000 EUR jährlich leisten müssen. Zwar hätten wir dies machen können, aber wir wollten flexibel bleiben, falls dann doch einmal irgend etwas anderes deutlich wichtiger ist, auch wenn das bei uns nicht so wahrscheinlich ist (Urlaub in der Karibik mit der ganzen Familie (naja wohl eher nicht, aber wer weiß), plötzliche Beerdigungskosten/Pflegekosten für die Eltern, Sauna
einbauen wollen oder was auch immer sonst einen bewegen mag).
Ich möchte noch den Tipp geben, wenn Sie sich über die bekannten Plattformen Angebote einholen, noch 2-3mal nachzufragen und nicht bereits die ersten Angebote für die besten Angebote zu halten. Teilweise kommen nach 2 Wochen dann noch Spezialangebote von bestimmten Banken rein, die die Plattformen erst abfragen müssen, so dass es länger dauert bis die dann vorliegen. So war es bei uns, das 1,9% Sollzinsangebot dauert seine 2-3 Wochen, vorher kamen andere, für uns uninteressante Angebote.
Ich danke nochmals herzlich allen, die mir mit Rat und Tat zur Seite standen!
Bewertung Kauffinanzierungsangebot. Danke!
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