Finanzierung ETW

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  1. Avatar von Hansaviertel
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    Standard Finanzierung ETW

    Guten Abend Zusammen,

    schon länger lese ich hier mit, nun habe ich auch eine Frage bzw. die Bitte um eine Einschätzung zur Finanzierung einer ETW, die zunächst vermietet, später nach Familiengründung aber ggf. selbst genutzt werden soll.

    Dazu kurz ein paar Fakten:

    Objekt:
    Postleitzahl 10557
    Denkmalschutz
    Wohnfläche ca. 85 qm
    Kaufpreis 250 TEUR
    Nebenkosten ca. 17,5 TEUR
    kein Makler
    erzielbare Kaltmiete ca. 10-12 EUR pro qm
    Hausgeld geschätzt 300 EUR / Monat, davon vermutlich 2/3 umlegbar

    Erwerber:
    Freiberufler (Architekt)
    Ledig, Steuerklasse 1
    zu versteuernd nach EÜR: ca. 45 TEUR/a aus selbständiger Tätigkeit

    selbstgenutzte ETW vorhanden
    Marktwert ca. 180 TEUR
    Restschuld A: 1 x ca. 78 TEUR, monatl. Rate 450 EUR (Zins 3,5% und Tilgung 2,5%), Vertrag noch bis 2027
    Restschuld B: 1x 30 TEUR, monatl. ca. 60 EUR Zins, Laufzeit noch bis 2016
    Bausparer vorhanden, Bausparsumme 30 TEUR, Guthaben aktuell ca. 14 TEUR, damit soll (nach aktueller Planung) die Restschuld B abgelöst werden.

    (zum Vergleich bei evtl. späterer Vermietung der selbstgenutzten ETW: erzielbare Kaltmiete ca. 500 EUR pro Monat, Hausgeld aktuell ca. 190 EUR / Monat).

    Leasingvertrag, ca. 220 EUR/ monatlich
    keine weiteren finanziellen Verpflichtungen
    monatlich ca. 500 EUR Besparung in Wertpapiere / Tagesgeld
    Eigenkapital: Wertpapiere ca. 40 TEUR, Tagesgeld ca. 6 TEUR, Oldtimer, ca. 15TEUR (und der o.g, aber verpfändete BSV mit aktuell ca. 14 TEUR).

    Nebenkosten = 17,5 TEUR sollten aus EK finanziert werden, Rest = 250 TEUR über Darlehen.

    Meine Frage nun, wie stehen die Chancen auf eine Finanzierung und macht das ganze aktuell Sinn ? Oder sollte ich noch etwas mehr EK aufbauen, um so eine Größenordnung stemmen zu können ?

    Vielen Dank für eine realistische Einschätzung,
    Hansaviertel


    ..und Danke an das Forum und die engagierten Mitglieder allgemein...

  2. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: Finanzierung ETW

    Hallo
    Die Ausgangssituation sollte ganz in Ordnung sein.
    Sie haben Eigenkapital, freies Immobilienvermögen von rund EUR 70.000 der eigenen Immobilie und neben den Kaufnebenkosten noch weiteres Vermögen.
    Das passt alles.

    Jedoch weiß ich nicht wie man die Kapitalanlage in Berlin einwertet wo der Kaufpreis über dem 20 fachen der monatlichen MaxMiete von EUR 12 pro QM liegt.
    Sie schreiben 10-12 EUR pro QM?
    Dann ist die Wohnung noch gar nicht vermietet?

    Ansonsten die Frage auch wie hoch die Rückzahlung sein soll der monatlichen Rate?

  3. Avatar von Hansaviertel
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    Standard AW: Finanzierung ETW

    Guten Morgen Bankkaufmann,

    danke für die erste Rückmeldung.

    Die Wohnung ist aktuell bezugsfrei und könnte neu vermietet werden.

    Faktor > 20 ist unter reinen Anlage-Gesichtspunkten sicher nicht ideal, ich würde die Wohnung in einigen Jahren aber perspektivisch selbst beziehen. Die aktuell von mir genutzte würde dann vermietet werden. Die Lage hier ist sehr nachgefragt, viele Wohnungen gehen auch unter der Hand weg...

    Insofern wäre ein Darlehen interessant, bei welchem der Tilgungssatz während der Laufzeit ggf. geändert werden könnte - bei Vermietung noch etwas geringer, bei Eigennutzung dann entsprechend höher.

    Wie wäre eine monatliche Rate am Anfang von ca. 900,00 bis 1.000 EUR einzuschätzen bzw. welche Konditionen würden sich Ihrer Meinung nach daraus etwa ergeben ?

    Wegen der PN melde ich mich kommende Woche. Mal sehen, ob die Wohnung dann überhaupt noch auf dem Markt ist…

    Einstweilen vielen Dank und ein schönes Wochenende,
    Hansaviertel

  4. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: Finanzierung ETW

    Man muss den Fall in der Gesamtsituation sehen. Ihre Ausgangslage ist jedoch ausschließlich positiv und das Vorhaben sollte darstellbar sein.
    Wie beschrieben sollte aber auch erst abgewartet werden wie die Bank die ETW einwertet.

  5. Avatar von Hansaviertel
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    Standard AW: Finanzierung ETW

    Guten Abend zusammen,

    nachdem zuletzt schon über 270 TEUR für die Wohnung geboten wurden und noch die Renovierung (Elektrik komplett neu, Bad/WC komplett neu, sämtliche Oberflächen neu, Floorflex-Böden entfernen etc.) dazu kommt, habe ich erstmal Abstand von dem Projekt genommen.

    Besten Dank vorerst und bis zur nächsten Gelegenheit….

  6. Avatar von Bankkaufmann
    Bankkaufmann ist gerade online

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    Standard AW: Finanzierung ETW

    @Hansaviertel,
    ich vermute mal dass hier der Kaufpreis etwas überzogen wirkt.
    Bei 85qm Wohnfläche und nehmen wir Ihr Maximum von EUR 12 pro QM Wohnfläche, dann wäre der Kaufpreis von EUR 270.000 das 22,5 fache der jährlichen Nettokaltmiete.
    Das bedeutet dass es noch überhaupt nicht klar ist dass es auch eine Bank gibt die hier den ambitionierten Kaufpreis finanziert wenn der Kaufpreis so hoch ist.
    Es gibt genug andere Objekte.

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