KFZ Finanzierung

Hallo Forum,

ich hoffe hier mal eine Einschätzung eurerseits zu meinem Finanzierungswunsch/-plan zu bekommen, da ich in Sachen Kredit ein recht unbeschriebenes Blatt bin (habe bisher nur mal einen Laptop finanziert).

Jetzt gibt mein Auto den Geist auf und ich brauch eher heute als morgen ein neues bzw.anderes da ich täglich ca. 88 km fahren muss und die öffentlichen Verkehrsmittel keine Alternative darstellen.

Kurz zu mir: Bin 32, habe eine unbeschränkte Anstellung mit derzeit ca. 2200 € netto, inkl. Zulagen wie z.B. Weihnachts-/Urlaubsgeld. Keine Kinder, und wohne zur Miete in einer Whg. mit meiner Freundin.

Aktuell habe ich keine anderen Kredite oder Verbindlichkeiten laufen.

An monatlichen Ausgaben habe ich ca. 1.200 €, eingeschlossen Miete,Versicherungen, Altersvorsorge etc.. Werte die ich nur schätzen kann (Essen, Klamotten, Urlaub, sonstige Einkäufe) habe ich eher etwas höher angesetzt.

Wie oben angegeben, gibt mein Auto jetzt den Geist auf und muss ersetzt werden.

Anfangs wollte ich mir was gebrauchtes von einem Teil meiner Rücklagen kaufen. Allerdings bin ich davon wieder ab, da ich an meinem Wohnort niemand habe der mir bei der Beurteilung günstiger Gebrauchtwagen helfen kann und ich auf Zuverlässigkeit angewiesen bin....und wenn ich (auch zu mir selber) ehrlich bin, möchte ich auch ein schönes Auto haben und keine abgerockte Möhre (dies ist kein Anstoß zur Diskussion, was ein schönes Auto ist und was es kosten muss:-))

Ich habe mir 20.000 € als absolute Budget-Grenze gesetzt.
~ 8.000 € habe ich liquide verfügbar, 5.000 € würde ich für das Auto nehmen, ~ 3.000 € möchte ich als Barreserve behalten da ich ein gewisses Polster als unbedingt notwendig ansehe.

15.000 € wäre also die Kreditsumme.

Die ING DiBa bietet eine Finanzierung zu 3,99 % , auf 72 Monate.

Die monatliche Rate betrüge ca 230 €.

Ich habe mir als Bsp. einen 1er BMW als Jahreswagen angeguckt und kalkuliert, der inkl. Vollkasko / Kredit/ Steuer/ Rücklagen für Rep./ Kraftstoff ca. 530 € kosten ( Wertverlust hier NICHT eingerechnet).

Kurzum: 2.200 € Einkommen - 1.200 € Kosten = 1.000 € für alles andere, so u.a. ein Auto.

Bei der ING kann man jederzeit strafzinsfreie Sondertilgungen leisten und muss die KFZ-Papiere nicht einreichen, nur den Kaufvertrag als Nachweis des KFZ -Erwerbs.

Mein Plan ist nun, zunächst die vereinbarte monatliche Rate zu begleichen + Betrag X, so z.B. monatlich 400 € und zu gucken wie es sich anlässt. Merke ich das es nicht funktioniert, begleiche ich eben nur noch die ~230 €.

Klar ist die vereinbarte Laufzeit lang und der Zinssatz dadurch höher, aber ich glaube das es besser ist, mittels flexibel selber erhöhter Raten + evtl. Sonderzahlungen den Kredit schneller zu tilgen als sich von vornherein mit hohen Raten unter Druck zu setzen und sogar evtl. die eigene Liquidität zu gefährden.

Um den Wertverlust des Autos ungefähr einzuschätzen habe ich ebenfalls den 1er BMW genommen.

Ich fahre ca. 25.000- 30.000 km im Jahr, natürlich sind da eine Mengen Variablen drin, aber ein 1er mit 70.000 km - 90.000 km, drei Jahre alt kostet ca. 10.000 - 12.000 € bei mobile.de, je nach Ausstattung, privat oder Händler etc.

Ich versuche, so ungefähr zu taxieren was passiert, wenn ich das Auto in ca. 3 Jahren verkaufen würde, weil z.B. ein Kind / Kinder da sind o.ä....Restwert Auto ca 10.000 € , Restbetrag Kredit,mal angenommen ich kriege doch keine Sonderzahlungen hin, = 15.000 € - (36 x 230 €)= 6.800 €

....eigentlich müsste das ja zu stemmen sein, was meint ihr?

Danke für eure Einschätzungen und korrigierenden Hinweise :-)