Baufinanzierung

Kann ihren Gedankengang nicht ganz nachvollziehen.

Sie entscheiden sich doch für die Bank mit den günstigsten Konditionen, wenn sie nun 2 wählen, dann ist ja eine besser und eine schlechter, warum holen sie sich dann nicht alles bei einer Bank, bei der Bank die ihnen die besten Konditionen bietet??

Konditionen werden nach dem Auslauf bemessen, sprich wieviel Prozent ist der letzte Cent des Darlehens bezogen auf den Beleihungswert. Da sie aber eh mit allen Darlehen bzw. dem letzten Cent davon in einem Bereich um die 50 % landen, gibt es keine Konditionsabstufungen mehr. Hat aber eine andere Bank einen Vorranggläubiger, dann muss diese Vorlast so zu sagen kapitalisiert werden und damit wird die Kondition für die Bank im zweiten Rang teurer, da sie eine andere Risikoklassifizierung vornehmen muss. Dies alleine schon deswegen, weil nicht die Valuta die Rückzahlungsrate wäre - so man mal von einer schnellen Drittverwertbarkeit ausgeht - sondern Vorfälligkeitszinsen, etwaige weiteren Kosten aus den Vollstreckungsmaßnahmen usw. die Valuta bzw. die Rückführungsrate erheblich noch erhöhen würde und auf mind. die im Grundbuch verankerte Grundschuld zzgl. der Nebenzinsen von üblicher 15-17 % und sogar noch einer Einmalleistung an Zinsen hat die Erstrangbank den Daumen drauf und da kann es passieren, dass selbst die Bank im Zweitrang die ebenfalls mit dem letzten Cent unter 50 % ausläuft nicht ihr ganzes verauslagtes Darlehen mit Nebenkosten usw, wiederbekommt.

Mal ganz zu Schweigen davon, dass die Bank mit den günstigsten Zinsen am Markt die Bank sein kann, die keinen Vorranggläubiger zulässt, sie sich dieser also verschränken würden. Denn jeder will die erste Rangstelle besetzen.

Naja und 2 mal was einreichen und abarbeiten, was in einem Gang erledigt wäre müsste dann ja auch nicht sein.

Jede Bank will die erste Rangestelle im Grundbuch. Somit wird die finanzierende Bank über EUR 250.000 Darlehen dann eine Bank sein. Hierbei können Sie selbstverständlich jedoch mehrere Darlehen innerhalb der Bank aufnehmen mit 10 und beispielsweisen 15 Jahren Laufzeit.

Hallo Martin79HN,

ich kann absolut nicht verstehen bzw. nachvollziehen, wie sie Zinssätze benennen können, ohne dass sie eine Finanzierung irgendwo konkret eingereicht bzw. angefragt haben. Und das muss man ja annehmen, wenn sie nicht wissen, was die verdienen müssen, bzw. ob das was sie verdienen ausreicht.

Wo nehmen sie eigentlich die genannten Zinssätze her?

Es sind Teilauszahlungen notwendig, sie wollen Sondertilgunsgrechte und es ist kein Kauf sondern ein Neubau, wer gibt ihnen denn bei diesen Konstellation und Privilegien einen Zins weiter, der auf Niveau der Einstände liegt?

@Martin
es ist ein Trugschluss zu denken nur weil jemand ein paar Zahlen ins System reinklopft, dass Sie dann auch die Konditionen verbindlich bekommen.

Wenn schon, dann werden alle Daten systemseitig übermittelt und es werden dann für Sie Konditionen reserviert.
Dann müssen Sie innerhalb einer Zeit dann die Unterlagen dann vollständig einreichen.

Und dann auch noch haben Sie immer noch nicht die Gewähr dass Sie die Konditionenn 100% bekommen. Sie erhalten nur verbindliche Konditionen wenn Sie einen verbindlichen Darlehensvertrag vorliegen haben.

Nicht anderst.

Anmerkung: Es sind keine 400 Banken die zur Auswahl stehen aber das spielt hier keine Rolle....

Wichtiger ist dass Sie verstehen dass Sie als Darlehensnehmer nur etwas verbindliches vorliegen haben wenn Sie den Darlehensvertrag vorliegen haben.

Nach 10 Jahren können Sie fremd umschulden. Wobei man dann den gleichen Bankpartner wählen sollte wie für das jetzige Hauptbankendarlehen.

Ansonsten, machen Sie nichts, erhalten Sie die KfW Konditionen die dann in 10 Jahren gelten.

Sie hatten doch KfW 153 schon mit berücksichtigt gehabt, warum aber einmal mit 1 % und in der Nachfrage eben mit 1,25 % ??

Warum haben sie denn 2 Baussteine a 50.000 Euro mit exakt den gleichen Zinsen und gleicher Tilgung?

Ich sage voraus, dass ihnen die Zinssätze so nicht zugängglich sein werden, aber wünsche es ihnen natürlich. Sie können uns ja auf dem Laufenden halten.

Das durchleitende Kreditinstitut trägt dann für 250.000 Euro ein Gesamtgrundschuld ein. KfW vergibt keine Kredite im eigentlichen Sinn, das durchleitende Kreditinstitut refinanziert sich dann - vereinfacht dargestellt - nur über die KfW und im Obligo liegt nicht die KfW sondern das durchleitende Kreditinstitut.

Wenn dann Konditionen auslaufen, wärend andere Darlehen noch laufen, dann macht ihnen die Bank ein Prolongationsangebot. Ist das dann schlecht - was in der Regel dann so ist da sie kein Neukunde mehr sind - müssten sie sich das Geld von einer anderen Bank holen und das bisherige Kreditinstitut tritt dann, sollten dann noch Darlehen in der Zinsfestschreibung sein, freie nachrangige Grundschulden an die die neue Bank ab. Damit hat die neue Bnak dann wieder einen Vorranggläubiger, was teilweise nicht geht oder evtl. wieder mit Zinsaufschlägen versehen sein kann.

Aber warum machen sie sich darum eigentlich Gedanken? So wie ich das in einem älteren Post in diesem Thread gelesen habe lösen sie doch Restschulden jeweils mit zugeteilten Blankobauspardarlehen ab oder tilgen es innerhalb der Zinsfestschreibungszeit mit Sondertilgungen.

Sie erhalten immer die Top Konditionen der KfW.
Egal ob der Beleihungsauslauf im 1a Bereich ist, oder bei einer 100% Finanzierung.

Guten Morgen Noelmaxim,
guten Morgen Bankkaufmann,

die Überlegung sieht jetzt wie folgt aus:
70t auf 5 Jahre zu 1,10%eff.
100t auf 10 oder 15 Jahre bei 10 Jahren 1,60%eff. bei 15 Jahren 2,00%eff.
100t auf 10 Jahre bei 1,60%eff.
50t KFW 153 mit Laufzeit 20 Jahren, 10 Jahren Zinsfestschreibung 1,25% (1,26%eff)

Meine Frau und ich sind uns nur noch nicht sicher ob wir 100t 15 Jahre oder 10 Jahre Zinsfestschreibung laufen lassen sollen. (vielleicht 15 Jahre weil dadurch der Wohnriester erst später zum tragen kommt und fiktiv die 2% Verzinsung der Zulagen (Guthaben) bis zur Rente später beginnt. (nachgelagerte Besteuerung)

Liege ich da richtig um so später ich den nehme um so geringer später auch die Steuerlast im Alter?


Die 70t werden durch Darlehensverzicht BHW nach 5 Jahren
gedeckelt.

Die 100t durch den Wohnriester nach 10 oder 15 Jahren. (Wohnriester mit 50t) bis dahin Restschuld etwas unter 50t durch Sondertilgung. (30t Blankodarlehen Wüstenrot)

Die 100t auf 10 Jahre sind gedeckelt durch Bausparvertrag Alte Leipziger mit 1,80% Darlehenszins. Restschuld 50t und Bausparvertrag 50t. (Sondertilgung um Restschuld zu erreichen)
30t Blankodarlehen Alte Leipziger)

Die 50t KFW 153 haben eine Laufzeit von 20 Jahren und Zinsfestschreibung von 10 Jahren. Eine Anschlußfinanzierung ist daher kein Problem.

Wir können trotz Miete 950€ warm im Augenblick ca. 800-900€ pro Monat sparen. Und in der Rechnung ist ein späteres Einkommen der Frau noch nicht berücksichtigt.

Ist es richtig um so später ich den Wohnriester Bausparvertrag (hat einen Darlehenszins von 2,45%p.A. (eff. zwischen 2,46-2,92%) einsetze um kleiner die Steuerlast zur Rente?)
Aber um so später schuldenfrei. Der Bausparvertrag Wohnriester 50t hat 12t € drin sprich es fehlen nur noch 8t € um 20t drin zu haben und 30t als Blankodarlehen zu bekommen. Zuteilung schon in ca. 6 Jahren. (wenn ich weiter bespare)

Wonach richtet sich die Spanne beim eff. Zins? Laut Wüstenrot 2,46-2,92% eff. ?????

Ist es sinnvoll vielleicht Guthaben zu entnehmen (förderunschädlich übertrage!) und neuen abzuschließen?
Aber würde 500€ Abschlußgebühr verlieren. Der Wohnriester Bausparvertrag hat einen Guthabenzins von 0,25%. Das Mindestsparguthaben muß beim Vertrag nur 30% betragen! Die Tilgung ist im Augenblick 5% hinterlegt. Beim Wohnriester zur Zuteilung. (kann man aber verändern)

Nachtrag:

Der Bausparvertrag Wüstenrot FX mit 2,45% Darlehenszins und 2,46-2,92% eff. ist nicht unbedingt so schlecht. Weil ich die Tilgung von der Bausparsumme zwischen 4 und 10% wählen kann.

Es gibt zwar jetzt Tarife die bei 1,74% eff. sind auch von der Wüstenrot.
Aber dann muß man 8% tilgen.

Bei dem Vertrag jetzt bin ich flexibel.
Und laut Wüstenrot kommt es bei dem eff. Zins auf die Gebühren des Vertrags und Laufzeit drauf an.

Sie müssen aber die Tilgung des BSV von Anfang an wählen. Daran orientiert sich auch die Sparrate für den Bausparvertrag. Die Rate für den Bausparvertrag steht ja dann auch in dem Darlehensvertrag drin.
Ich würde an Ihrer Stelle noch die aufgeschlüsselten Gesamtkosten für die ganze Laufzeit verlangen und dann mit einem Volltilgerdarlehen vergleichen.