Ich habe einige Fragen bzgl. einer Finanzierung für eine Immobilie und bitte um realistische und ehrliche Meinungen
zu den Daten: Ich (25 ) und meine Lebensgefährtin (26): Netto zusammen im Monat: mind. 3400 Euro teilweise auch etwas mehr je nach dem wie viel Zuschläge, beide im Öffentlichen Dienst angestellt, unbefristeter Vertrag, jährliche Lohnsteigerung netto von ca. 100 Euro, bekommen auch 13tes Gehalt.
Haben insgesamt 6 Bausparer gesamt 160.000 € die leider alle noch laufen und noch nicht zuteillungsreif sind, im Moment gehen da insgesamt 250 Euro drauf, bekommen VL und ich noch Riester dazu.
Aktuell noch 2 Kredite laufen: Für ein Auto Rest: 6900€ und eine Küche: ca.3800€
Wir planen für ein Fertighaus, mit Grund und Nebenkosten max. 350.000 Euro, 100.000 Euro würde ich bei der KFW Bank beantragen.
Den Rest: 250.000 Euro per Darlehen finanzieren: Beleihungswert: ca. 70% (Rest ist ja wie oben erwähnt über KFW Bank)
Wäre eine Sofortfinanzierung sinvoll, und anschließend Bausparer wenn zuteilungsreif zum tilgen verwenden?
Max. Rate: 1400€
Oder lieber Darlehen für die 250.000 € mit 25 Jahre Sollzinsbindung wenn möglich und 2,8% Tilgungsatz, wäre Monatliche Rate von 1143€ nach 22 Jahre Restschuld bei 0 und die Bausparer lieber für die Tilgung des KFW Darlehen verwenden?
Wie bezahle ich den KFW Darlehen ab, habe dazu leider keine Informationen gefunden.
Ist die Gesamte Summe realistisch?
Vielen Dank im Vorraus für ehrliche und konstroktive Antworten
@Hanso
6 Bausparverträge? Was haben Sie für einen provisionsorientierten Bausparvertreter? Unglaublich.
Ansonsten zählt KfW in den Beleihungsauslauf mit ein. Sie erhalten natürlich zinsvergünstigte Darlehensmittel als ohne KfW. Doch zurückzahlen müssen Sie
EUR 250.000 Bank und EUR 100.000 KfW Mittel.
Suchen Sie mal nach Nr.124 Wohneigentum und Nr.153 Energeieffizient Bauen.
Was die Einbindung der Bausparverträge angeht, so sollte man wissen wieviel Eigenkapital vorhanden ist.
Und wieviel Eigenkapital ist bei Ihnen vorhanden ausserhalb der Bausparverträge`?
Eigenkapital leider keins, drum die 6 Bausparer, die von Ihnen oben genannten Darlehen der KFW Bank hab ich gemeint.
mein Bankberater meinte ich soll mehr Bausparer abschließen wegen den niedrigen Zinsen, 1 ist für Riesterförderung, 2. für VL leistung und der dritte für die niedrigen Zinsen, bei meiner Lebensgefährtin ist es ähnlich sie ist aber bei einer anderen Bank.
Eigenkapital leider keins, drum die 6 Bausparer, die von Ihnen oben genannten Darlehen der KFW Bank hab ich gemeint.
mein Bankberater meinte ich soll mehr Bausparer abschließen wegen den niedrigen Zinsen, 1 ist für Riesterförderung, 2. für VL leistung und der dritte für die niedrigen Zinsen, bei meiner Lebensgefährtin ist es ähnlich sie ist aber bei einer anderen Bank.
Hätten Sie das Geld nicht in Bausparverträge gepumpt, hätten Sie Eigenkapital. Eigenkapital fällt nicht vom Himmel und kein Eigenkapital zu haben, ist kein unabwendbares Schicksal. Eigenkapital muss man ersparen, durch Konsumverzicht und durch kluge Investitionen. Bausparverträge gehören nicht dazu. War das unbedacht? Bei Youtube gab es mal einen Ausschnitt aus Zwegats Sendung. Einer seiner Kunden hat sich, obwohl hoch verschuldet, für mehrere hunderte Euro eine Grafikkarte gekauft und entschuldigte sich damit, dies wäre unbedacht gewesen. Zwegat korrigierte: "Das war nicht unbedacht. Das war bescheuert." - Ein Bausparvertrag ist unbedacht, aber gleich sechs davon sind bescheuert.
Aber Sie sind noch jung und haben gutes Einkommen. Die Fehler von gestern, also das Abschließen von Bausparverträgen, kann man nicht rückgängig machen. Man kann die Bausparverträge kündigen. Was hätten Sie dann Cash auf der Hand? Sagen wir mal 20000 €. Damit ließe sich einiges erreichen und schon erste Aktien kaufen. Die eingesparten Beiträge pumpen Sie auch in den Aktienmarkt. Am besten jeder für sich, denn was passiert, wenn sich Sie und Ihre Freundin trennen? Soll es ja geben und wenn jeder individuell spart und investiert, mit getrennten Aktiendepots, umgeht Ihr auch einen Rosenkrieg um Bausparverträge, die wahrscheinlich auf beide Namen lauten. Oder nehmen wir den Fall des Todes... Wie sieht das aus bei Unverheirateten? Dann streitet sich der überlebende Partner mit der Familie des Verstorbenen um diese Schrottverträge, anstatt anständig zu trauern.
Schauen Sie sich mein Rechenexempel an: "In jungen Jahren gilt: Sparen wie ein Berserker". Googlen Sie, ich darf leider noch keine Links posten.
In Ihrem Alter war ich noch armer Student und später in Beruf. Mit Ihren Möglichkeiten hätte ich heute statt knapp 100000 € vielleicht 200000 € bis 300000 €
Was die Kündigung von Bausparverträgen angeht, nehmen Sie sich ein Beispiel an der "Wolfsfrau" und in ihrem Blog "Finanzielle Freiheit", Beitrag: "Mein Kommentar zu Nachwirkungen".
Sie hat alten Mist gekündigt. Ich habe dort einen Kommentar hinterlassen. Sie hat auch mehr Lenzen auf dem Buckel als Sie und sie macht dennoch diesen richtigen Schritt. Für Sie ist es viel leichter jetzt zu kündigen. Übrigens verstehe ich Bausparverträge so, dass dann irgendwann mal ein Kredit "zugeteilt" wird. Das hört sich an wie ein Pyramidenspiel, wo die Leute mit ihren Beiträgen die Zuteilungen der anderen finanzieren. Und was ist, wenn die Zuteilung im falschen Augenblick kommt? Wenn man gar nicht bauen will? Ich würde mir doch von so einer blöden Kasse nicht drängen lassen, zu bauen und ich möchte auch nicht gehindert werden. Wahrscheinlich kommt die Zuteilung dann, wenn die Immobilienpreise und Baukosten gerade hoch sind und wenn es gerade günstig ist, lässt die Kasse die Taschen zu.
Ich bin auf diesen Beitrag hier gekommen, weil ich zurückverfolgen konnte, dass ich verlinkt wurde. Coole Sache, dass meine Beiträge Resonanz finden. Ich musste mein Senf einfach dazugeben.
Hallo,
wie schon beschrieben wird das Bausparguthaben als Eigenkapital gesehen.
Zum Finanzierungswunsch erst einmal klären, wann welcher Vertrag mit welcher Summe in die Zuteilung kommt und wie teuer ggfs. eine Zwischenfinanzierung bis zur Zuteilung käme.
Mit diesen Angaben kann geklärt werden, welche Sujmme wann verfügbar ist und wie teuer die Einzelposten sind. Dieses würde dann die Basis für die Endkalkulation der restlichen Summe bieten. Hierbei können sich mehrere kleinere Bausparverträge sogar positiv auswirken, ggfs. kann über Zusammenlegungen ein späterer wirtschaftlicher Vorteil beim günstigen Bauspardarlehen erzielt werden, aber Achtung, hier sind die festgeschriebenen Konditionen für die alten Verträge mit eventuellen neuen Fakten abzugleichen.
Baufinanzierung, BV noch nicht Zuteilungsreif
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Zitat von Hanso
