Kann das klappen?

30.07.2014, 17:01

Hallo Zusammen,

brauch mal eine Einschätzung zu einem Objekt, das uns gerade akut über den Weg gelaufen ist:

Objekt:
Neubau vom Bauträger, Fertigstellung Ende 2014
Wohnfläche 170 qm, teilunterkellert inkl Garge, Außenanlagen ohne Wandbeläge. Grundstück 315 qm
Doppelhaushälfte
Lage ist in Mülheim/Ruhr
Kaufpreis liegt bei 466.000 EUR plus die 6,5 % NK+ Puffer für unerwartetes
Gesamtvolumen 510.000 EUR

Situation bei uns:
Verheiratet, keine Kinder, 36 und 35 Jahre alt
Einkommen 1: 5350 netto
Einkommen 2: 1600 netto
alles ohne Sonderzahlungen, Boni etc gerechnet
Ausgaben monatlich aktuell ohne Mietanteil 3000 EUR
Und nun zum EK: aktuell rund 15 TSD frei, 10 TSD Guthaben in einem Riester Sparpla, 3 TSD in einer Fondgebundenen RV die aufgelöst werden soll da null Performance
( Niedriges EK ist durch Hochzeit im letzten Jahr und die vorzeitige Tilgung von Krediten begründet)

So und nun die Frage:
Macht es Sinn das Thema jetzt anzugehen auch wenn nicht viel EK vorhanden ist?
Wir würden monatlich gerne zwischen 2.000 und 2,500 Rate landen.
Wichtig ist und eine längere Zinsbindung sowie die Möglichkeit zu Sondertilgungen (Hohe Einmalzahlungen)
Werden wir hier Bankpartner finden, die das mitgehen oder sieht das eher mau aus?

30.07.2014, 17:11

Hallo,
unter der Voraussetzung dass Sie beide angestellt mit unbefristetem Arbeitsvertrag sind, geht das.
NK aus dem EK bezahlen wäre schon besser aber es geht auch so. Natürlich wird der Zins dann insgesamt etwas höher. Auch bieten nur einige Banken die (teilweise) Mitfinanzierung der NK an. Da hilft wahrscheinlich am besten ein unabhängiger Vermittler / Makler weiter.
Ob das Guthaben aus dem Riester sinnvoll genutzt werden kann, müsste geprüft werden.
VG,

30.07.2014, 17:22

@z3essen
Aufgrund Ihrer Info muss man hier Rückfrage halten.
Das nicht genug Eigenkapital vorhanden ist, gut da kann man nichts machen.
Doch was man unbedingt aufdröseln muss sind die EUR 3.000 Kosten die Sie schreiben OHNE Miete sind.
Wenn Sie - angenommen - zuviel Ratenkredite laufen haben, dann ist eine Finanzierung wie hier gewünscht überhaupt nicht darstellbar.
Irgendwoher müssen die EUR 3.000 Ausgaben ja kommen...

30.07.2014, 18:12

Hallo Bankkaufmann ,
In den 3000 EUR kosten sind im wesentlichen so Themen wie Lebenshaltung , Sprit , Rücklage Auto , Versicherung , Riester , eine Auto rate für das Auto meiner Frau (130 EUR) Telefon, Handy etc. Keine ratenkredite . Da ist sehr viel Luft rein kalkuliert. Wollen halt auch nicht zu eng werden.

30.07.2014, 20:20

Hallo z3essen,
ok, es sind keine links erlaubt, aber gib doch mal in die suchmaschine fmh finanzberatung und tilgunsrechner ein, da findest du verschiedene Rechnermodule. Vielleicht spielst du selbst ein wenig mit den Rechern und lotest so deine Möglichkeiten/Wünsche aus. Ich bin damit recht gut klar gekommen, du kann deine monatlichen Raten mit verschiedenen Zinssätzen durchspielen. Möglicherweise kommst du so weiter?
liebe Grüße

30.07.2014, 20:34

Das Netto-Einkommen von Person1 ist sehr hoch.

Wie liegen da die Berufsaussichten?

30.07.2014, 20:40

Berufsaussichten sind gut. Feste Anstellung auf Abteilungsleiter ebene .
Selbst bei Wunsch nach Abwechslung gibt es genug Optionen

30.07.2014, 20:43

Wenn Sie die Kaufpreisnebenkosten Notar und Grunderwerbsteuer mit Eigenkapital zahlen können wovon ich ausgehe, dann haben Sie lediglich eine Finanzierung über EUR 466.000 zu leisten.
Für diesen Betrag gibt es dann sehr gute Zinsen wenn Sie selbst eine Rate von EUR 2.000 bis EUR 2.500 vorschlagen.

31.07.2014, 09:13

Ich finde das Risiko hier schon etwas hoch.
Im Falle von Arbeitslosigkeit von ihm, würde das Einkommen auf ca. 2000 EUR ALG1 fallen. Damit wäre die Rate von 2.000-2.500 EUR nicht mehr bezahlbar und so wie es aussieht auch keinerlei Puffer mehr vorhanden um mal 3-6 Monate zu überstehen. Ob dann das Gesamteinkommen von 3.600 EUR genügt ??? (2000 EUR ALG1 +1600 EUR Sie)

Unter diesem Gesichtspunkt wäre mehr Eigenkapital sicher nicht schlecht.

31.07.2014, 10:22

Danke für die Rückmeldungen bislang.
Ich nehme mal mit, das es sicher ginge, aber auch ein hohes Risiko mit sich bringt.
Richtig ist, das dann erst mal kein EK Puffer mehr da wäre, um zu überbrücken.
Richtig ist aber auch, das selbst bei einer Rate von 2500 EUR ja immer noch rund 1000 monatlich zum sparen über sind und es neben dem normalen Gehalt ja auch noch sonderzahlungen gibt. Geplant wäre hier einmal im Jahr zu schauen, was an Sondertilgungen aus dem angesparten geleistet werden kann um die Tilgung zu beschleunigen.
In den Kosten von 3000 EUR sind ja auch schon Rücklagen für Auto, Kühlschrank etc drin.

Was mich freuen würde wäre noch mal ein Hinswei in Richtung welche Varianten hier in Frage kämen oder Sinn machen:
KFW mit rein? Bausparer?

31.07.2014, 10:43

@z3essen
Die Baufinanzierung macht nur Sinn wenn Sie Fördermitteldarlehen der KfW mit einbauen.
Bei Neubau sogar deren 2.
a) Wohneigentum Nr.124
b) Energieeffizient Bauen Nr.153

Finanzierungsvorschlag:
Bank EUR 366.000 10 Jahre Sollzinsbindund 2,5% Tilgung
Wohneigentum Nr.124 EUR 50.000 10 Jahre Sollzinsbindug - Rückzahlung in 20 Jahren
Energieeffizient Bauen Nr.153 EUR 50.000 10 Jahre Sollzinsbindung - Rückzahlung in 20 Jahren
Gesamtrate Knapp unter EUR 2.000

31.07.2014, 13:39

Hallo,
es gibt sicherlich aufgrund der genannten Umstände viele Möglichkeiten einer Baufi mit guten Konditionen (mit und ohne KfW). Das fehlende Eigenkapital ist sicherlich durch eine Nachrangfinanzierung heilbar. Ebenso ist eine eventuelle Arbeitslosigkeit versicherbar (zusätzliche Kosten).
Wichtig ist jedoch das Objekt, wenn der Preis nachhaltig erzieltbar ist, kann es sich um eine sehr gute Geldanlage handeln. Ggfs. ist das Wunschobjekt später nicht mehr verfügbar.
Demnach die Frage, worauf warten, denn die Risiken besthen auch in den nächsten Jahren genauso.

Kann das klappen?

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