Hallo alle
ich bin Laie, beschäftige mich aber gerne mit Geld. Vielleicht kann mir einer helfen da ich gewisse zusammenhänge nicht ganz verstehe. Bin jetzt 29 und habe mit 18 eine LV abgeschlossen was mich heute ärgert.
Folgende Daten
Fondsgebundene LV bei der Zürich
Beginn: 1.12.04
Dauer: 46 Jahre
Sparrate mon. 100 €
Nun möchte ich gern mein Autokredit ablösen ca. 10.000 € zu 5,9% Zinsen und dazu das Geld der LV nehmen.
Die LV ist mir zu unsicher, Risikoversicherung schliesse ich extra ab wenn es soweit ist mit Frau und Kind , eine Betriebliche PKS mit Witwen rente hab ich auch. BU habe ich extra und wird hier nicht mit abgedeckt. Ich würde jetzt lieber den monatlichen Beitrag für den Autokredit und die 100 € LV auf ein Tagesgeldkonto sparen mit der Möglichkeit jederzeit dran zu kommen.
ich denke das kann man so machen oder spricht grundsätzlich was dagegen? der Verlust mit der LV ist ja schon passiert.
nun noch zwei für mich sehr wichtige fragen
1. Wenn ich die jetzt Kündige (vor 12 Jahre) muss ich was versteuern obwohl ich kein Gewinn gemacht habe? -1175 € Verlust.
2. Im kleingedruckten steht folgendes §12 Abs. 3
"Nach §176 abs. 1 WG haben wir bei einer Kündigung - so weit bereits entstanden - den Rückkaufswert zu erstatten. Er wird nach den anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik zum Kündigungstermin zum Zeitwert Ihrer Versicherung berechnet. Von diesem witr ein als angemessen angesehener Abzug einbehalten. Der Abzug beträgt bei Kündigung vor Ablauf von 12 Jahren 2% der fortfallenden zukünftigen Beiträge. Danach wird kein Abzug erhoben."
was heißt das jetzt für den Rückkaufswert für mich? muss ich jetzt von allen Beiträge bis 65 2% abziehen also ca. 850 € oder lediglich 60 € bis die 12 Jahre voll sind? Ich verstehe jetzt nicht wie hoch der Rückkaufswert tatsächlich ist und das sagt einem dort leider keiner.
So langer text ich danke euch schon mal fürs lesen
da deine Lebensversicherung vor dem 01.01.2005 geschlossen wurde, ist diese steuerfrei. Ein anderer Fall ist es, wenn du deinen Vertrag vorzeitig, vor Ablauf von 12 Jahren kündigst.
Anstatt einer Kündigung empfehlen wir dir daher eine Beitragsfreistellung.
Um den genauen Wert deines Rückkaufswertes zu erhalten, raten wir dir direkt auf deine Versicherung zuzugehen.
da deine Lebensversicherung vor dem 01.01.2005 geschlossen wurde, ist diese steuerfrei. Ein anderer Fall ist es, wenn du deinen Vertrag vorzeitig, vor Ablauf von 12 Jahren kündigst.
Anstatt einer Kündigung empfehlen wir dir daher eine Beitragsfreistellung.
Um den genauen Wert deines Rückkaufswertes zu erhalten, raten wir dir direkt auf deine Versicherung zuzugehen.
Viele Grüße ERGO Direkt Versicherungen
Allgemeines, unnützes Blabla was keine der Fragen beantwortet ! Wer ist übrgens wir ?
danke schon mal aber wie gesagt hatte bei Zurich direkt mal angerufen. Man konnte mir keine Auskunft geben und man riet mir nur dringend ab die LV zu kündigen.
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Der Fragesteller dankt für diese hilfreiche Antwort
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uwehaensch
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uwehaensch
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AW: Lebensversicherung Kündigen, Autokredit
Hallo, den genauen Rückkuafwert kann man Ihnen auch am Telefon nicht sagen, er hängt anmehreren Dingen, u.a. auch am stichtagsbezogenen (Zeitpunkt der Wirksamwerdung der Kündigung) Anteilswert der Fodsn oder des Fond, also dem genauen Vertragsguthaben. Aber - eine Aussage was denn nun mit "2% der fortfallenden zukünftigen Beiträge" gemeint ist, muss die Zurich dir geben können. Vielleicht am besten nur einfach diese eine Verständnisfrage stellen und gar nicht groß von Kündigung anfangen.
Bleiben sie da hartnäckig, die entsprechende fachabteilung muss Ihnen das sagen können. Haben Sie denn noch Kontakt zu dem Makler / Vermittler bei dem Sie das damals abgeschlossen haben ? Dann soll der das herausfinden, oder Sie haben einen anderen Berater / Makler der das für sie macht.
Nochmal konkret zu ihren Fragen.
1. Nein, Sie müssen natürlich Nichts versteuern.
2. Ich befürchte es wird die "große" Variante werden, aber genau weiß ich das nicht.
Ich werde am Montag nochmal anfragen was mit den 2 % gemeint ist.
Wenn es die große Variante ist dann macht es natürlich kein Sinn vorzeitig zu kündigen und erstmal 2,5 Jahre nochmal weiter laufen lassen wenn die Fonds in der Zeit nicht wieder massiv einbrechen
so hab dort nochmal angerufen und man hat mir das erklärt.
2% Abzug von allen fortlaufenden Beiträge bis 12 Jahre rum sind. Das sollten dann so 60 € sein und ich denke das geht dann. Hoffe nur das, dass stimmt und nicht bei Kündigung die böse Überraschung kommt
ich hab 10% "grundbesitz global" Anteile die nicht zu verkaufen sind und die bei einer Kündigung erstmal auf meine Bank transferiert wird.
ich würde an Ihre stelle auch überlegen die Police zu Verkaufen. Es gibt momentan zwei seriöse Anbieter im Internet. Einfach google. Ein bekannter hat's gemacht und war recht zufrieden. Die rechnen anders und es kann für Sie lohnen.
Lebensversicherung Kündigen, Autokredit
, eine Betriebliche PKS mit Witwen rente hab ich auch. BU habe ich extra und wird hier nicht mit abgedeckt. Ich würde jetzt lieber den monatlichen Beitrag für den Autokredit und die 100 € LV auf ein Tagesgeldkonto sparen mit der Möglichkeit jederzeit dran zu kommen.
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Zitat von ERGO Direkt
