Hausfinanzierung möglich?

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  1. Avatar von Biene40
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    Lächeln Hausfinanzierung möglich?

    Hallo Zusammen,

    wir oder mein Mann möchten gerne eine Immobilie mit einem Kaufpreis+ Nk-Markler, Notar u.s.w. 121.500€ (Vollfinanzierung) kaufen zum selbst bewohnen.
    Wir sind ein Ehepaar seid 1997 ohne Kinder.
    Mein Mann ist in unbefristet im Arbeitsverhältnis als Industrieelektroniker und hat mit Fahrgeld 1900,-€ netto monatlich, steigt noch weiter.
    Ich bin zurzeit im Krankenstand mit Leistungsbezug von ca.600,-€ monatlich.
    Wir wohnen in einer Mietwohnung und zahlen monatlich 520,-€ Miete.
    Eine Finanzierungsrate wäre bis 600,-€ für uns tragbar.


    Haben wir mit diesen Angaben Chancen eine Vollfinanzierung für diese Immobilie zu bekommen oder ist das Aussichtslos?


    Grüsse Biene

  2. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: Hausfinanzierung möglich?

    Hallo
    Bei Ihrem Einkommen ist eine Vollfinanzierung (Kaufpreis und Kaufnebenkosten) finanzierbar, wenn keine weiteren Kredite Leasingverbindlichkeiten vorhanden sind.
    Sonst ist aber nicht viel Spielraum für höhere Preise.

  3. Avatar von Biene40
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    Standard AW: Hausfinanzierung möglich?

    Danke Bankaufmann.

    Es sind keine weiteren Kredite oder Leasing am laufen.

    Alle Unterlagen eingereicht mit kompletten Objektunterlagen.

    Denoch leider eine Absage erfolgt, mit Begründung, Haushaltsrechnung Bank fehlen weitere 300,- € Einkommen.

    Vieleicht hat hier jemand Informationen dazu, nach welchen Vorgaben eine Bank rechnet?


    Grüsse Biene

  4. Avatar von Bankkaufmann
    Bankkaufmann ist offline

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    Standard AW: Hausfinanzierung möglich?

    Wie hoch ist der notarielle Kaufpreis?
    EUR 110.000?
    Wichtig sind natürlich auch die QM Wohnfläche. Da die Banken etwa 2 EUR / QM Wohnfläche als Bewirtschaftungskosten ansetzen.

  5. Avatar von Kass Finanz
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    Standard AW: Hausfinanzierung möglich?

    Hallo,
    jede Bank hat andere Richtlinien und Berechnungsmethoden. Eine Ablehnung einer Bank beduetet demnach nicht, dass die Finanzierung nicht möglich sein wird. Es gibt Kreditinstitute, die Eigenkapital voraussetzten und sich nicht mit einer zusätzlichen Finanzierung der Erwerbsnebenkosten anfreunden können. Außerdem erhöht fehlendes Eigenkapital den Zinssatz.
    Allerdings finanzieren die meisten Banken bei einer Hausfinanzierung nur bis zum Kaufpreis der Immobilie. Die Erwerbsnebenkosten werden als zusätzliches Ratendarlehen mit Laufzeiten bis zu 15 jahren gerechnet.
    So kann eine Baufinanzierung über € 100.000,-- mit 10 Jahren Zinsbindung und 1 % Tilgung ca. um die € 300,-- kosten. Die Erwerbsnebenkosten können pro € 10.000,-- mit ca. € 100,-- mtl. finanziert werden. Hinzu werden die Nebenkosten für das Haus gerechnet, die die Banken pauschal mit ca. € 2,-- bis € 3,-- pro Quadratmeter anrechnen.
    Ihr Einkommen im Krankenstand wird aktuell nicht angerechnet. Außerdem schmälern laufende Ratenkredite die Haushaltsrechnung, also den Vergleich der Einkünfte mit den Ausgaben.

  6. Avatar von Biene40
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    Standard AW: Hausfinanzierung möglich?

    Es laufen keine weiteren Kredite.

    Absage war nur wegen diesen fehlenden 300,-€ ansonsten gabs nix zu meckern.

    Ja das ist schlecht, das mein Krankengeld einfach nicht zählt.


    Nun zu den Objektdaten nach Anzeige

    Kaufpreis Immobilie 109.000€

    Nebenkosten Gesamt 11.521€

    Grundstückssteuer 5%= 5.450€
    Markler 3,57% =3.891 €
    Notar 1,50% = 1.635 €
    Grundbuch 0,50% = 545,-€

    Wohnfläche 103 = 4 Zimmer
    Grundstücksfläche 1.535


    Grüsse Biene

  7. Avatar von Kass Finanz
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    Standard AW: Hausfinanzierung möglich?

    Hallo,
    dann sehe ich keine Schwierigkeiten.
    Hausbelastung ca. € 330,--
    Erwebsnebenkosten ca. € 110,--
    Hausnebenkosten ca. € 350,--
    Mit mtl. € 600,-- haben Sie die freie Auswahl hinsichtlich Zinsbindungsfristen und Zinsrisiko.
    Um ein konkretes Angebot ermittlen zu können, benötigen wir allerdings weitere Angaben. Sie können uns gerne kontaktieren.

  8. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: Hausfinanzierung möglich?

    @Kassfinanz
    wie wollen Sie mit EUR 330 denn EUR 109.000 finanzieren im Rahmen einer Vollfinanzierung? Etwa mit 1% Tilgung?

  9. Avatar von Kass Finanz
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    Standard AW: Hausfinanzierung möglich?

    Danke,
    es soll € 430,-- statt € 330,-- bei 1 % Tilgung heissen. War ein unbeabsichtigter dummer Tippfehler. Entschuldung.
    Natürlich wird eine höhere Tilgung die mtl. Belastung verändern.

  10. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: Hausfinanzierung möglich?

    @Biene
    Sie sind aus Baden-Württemberg und kaufen eine Immobilie mit 1.535 Grundstück für EUR 109.000?

  11. Avatar von florianmeier
    florianmeier ist offline

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    Standard AW: Hausfinanzierung möglich?

    Das Alter des Mannes würde mich noch interessieren!

    Irgendwann ist man einfach zu alt für einge Banken.

  12. Avatar von Herrmueller
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    Standard AW: Hausfinanzierung möglich?

    121.000 EUR zu 3% Zins (wenn es den denn auch gibt ??) und 2% Tilgung ergibt knapp 500 EUR Rate. zzgl. NK ca. 300 EUR/Monat =800 EUR, 1.100 EUR Rest vom Einkommen des Mannes. Da hier Fahrgeld mitgerechnet wurde, ist das ja mehr oder weniger auch wieder ausgegeben.

    Evtl. sieht die Bank auch das Problem, dass bei dem Einkommen dann keine Rücklagen gebildet werden können für Renovierung/Sanierung ?

    Wie alt ist denn das Haus ? Evtl. so alt, dass es schwer zu verwerten wäre ?

  13. Avatar von Biene40
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    Standard AW: Hausfinanzierung möglich?

    Wir sind Baujahr74 und 69 nicht mehr ganz jung, aber bestimmt nicht zu Alt oder?

    Dies war auch nicht der Grund das Alter. Denn wir könnten uns erneut dort melden, wenn es 300,-€ mehr sind. Also hats daran gescheitert zurzeit. Das heisst entweder weiter Versuchen oder Abwarten.

    Nach der vorherigen Lohnabrechnung waren 228 €euro Fahrgeld enthalten.
    Hier kommt ja nun eine neue. Im Juni ist wohl eine weitere Erhöhung geplant.

    Das Haus ist Baujahr 1905 frei und bezugsfertig

    Es wurde öfters Renovier/Sanier/Moderniesierungen vorgenommen.

    Strom neu, Zentralheizung, Alle Fenster 2007.
    Dach gut.

    Desweiteren ist mein Mann auch Handwerklich begabt. Sodas es später eine Aufwertung hat.


    Hoffe konnte ein paar Fragen dazu beantworten.


    Hier mal nur ein Beispiel

    Anuitätendarlehen 53.000 soll 2,70 Eff. 2.73, 10 Jahre, Ti% 1,20, St% 5.00, 172.25€
    mit Festzins
    Kfw 124. 50.000, soll2,30, Eff.2.32, 10 Jahre, Ti% 1.94, St% 0.00. 95,83

    Eigenkapitaldarlehen. 17.500 soll5.17, 5.29, 10 Jahre Ti%7.66, 100 187.10

    Summe Mischkalkulation 120.500 soll 2.89 Eff. 2.93. Ti% 2,45. 536.02. 27. Jahre


    Grüsse Biene

  14. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: Hausfinanzierung möglich?

    @Biene
    das Fahrtgeld wird nicht als nachhaltiges Einkommen gesehen sondern als Aufwandsentschädigung für die Kosten Deines Mannes innerhalb des Arbeitsgebietes.
    Und das Krankengeld zählt ja auch leider nicht mit.
    Insofern wird es dann unter dem Strich wirklich knapp oder nicht umsetzbar.

  15. Avatar von Herrmueller
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    Standard AW: Hausfinanzierung möglich?

    Naja,

    denke da liegt dann auch das Problem, 27 Jahre Laufzeit.
    Bei den heutigen Zinsen sollte man mind. 2% Tilgung rechnen.

    Dein Mann ist heute 45 und in 27 Jahren Rentner.... Wie soll denn dann mit der Rente das Darlehen noch bedient werden ?

  16. Avatar von noelmaxim
    noelmaxim ist offline

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    Standard AW: Hausfinanzierung möglich?

    @Hermueller

    Sie fragen danach, wie die Rate bezahlt werden soll, wenn er in Rente geht, ich frage sie im Gegenzug, wovon die Miete?

    Wenn ein Immobilieneigentümer bei Renetnbeginn seine Immobilie nicht abbezahlt hat, dann wird die Rate dadurch gesenkt, bzw. lässt sch senken, in dem die dann noch vorhandene Restschuld mit weniger Tilgung versehen wird.

    Natürlich ist es sinnvoll und erstrebenswert bei Rentenbeginn das Darlehen zurück geführt zu haben, aber sollte dies kalkulatorisch bei Finanzierungsbeginn aufgrund der vereinbarten Tilgung noch nicht der Fall sein, muss oder darf das aus meiner Sicht auch kein Hindernisgrund sein.

  17. Avatar von Bankkaufmann
    Bankkaufmann ist offline

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    Standard AW: Hausfinanzierung möglich?

    Richtig, nicht jeder schafft es in der Rente schuldenfrei zu sein. Dann "streckt" man eben die monatliche Rate durch Tilgungsreduzierung, oder Umschuldung.

  18. Avatar von Herrmueller
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    Standard AW: Hausfinanzierung möglich?

    soweit ich mich erinnere zahlt bei Miete der Vermieter eventuelle Schäden Sanierungen bei Eigentum der Eigentümer und wie soll das funktionieren wenn Sie hier er kaum die Möglichkeit besteht er sich Geld anzusparen für ein neues Dach oder eine neue Heizung Fragezeichen

  19. Avatar von Kass Finanz
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    Standard AW: Hausfinanzierung möglich?

    Hallo,
    grundsätzlich alles richtig.
    Aber Mieten werden in den nächsten Jahren auch steigen. Ein Vermieter wird ggfs. Renovierungen in seine Miete einrechnen und diese anheben, entsprechend den gesetzlichen Möglichkeiten. Die Einkommen werden ebenfalls in dieser Zeit sicherlich angehoben und damit auch das Rentenniveau.
    Über eine gesunde Baufinanzierung mit den entsprechenden Tilgungssätzen lässt sich ggfs, bis auf ein gewisses Zinsrisiko, die mtl. Belastung für eine Immobilie auch in der Zukunft deckeln, d.h. entsprechend den wahrscheinlichen Möglichkeiten berechnen und ggfs. vertraglich festlegen.
    Es kann doch nicht sein, dass im Hinblick auf eine zukünftige Rente, eine Immobilienwunsch, der sauber zu finanzieren ist, negativ beurteilt wird. Dann sollte man auch die entsprechenden Renteninformationen beachten und ggfs. die Tilgungssätze entsprechend anpasssen. Dieses dürfte bei der Finanzierungssumme leichter möglich sein.

  20. Avatar von florianmeier
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    Standard AW: Hausfinanzierung möglich?

    Hallo Biene,

    wie Sie merken, sind die Probleme vielschichtig.

    Für einen Finanzierer stellt sich die Frage, warum Sie das Thema Wohneigentum nicht 20 Jahre früher angegangen sind.

    Wenn derzeit kein Eigenkapital vorhanden ist, wie würden Sie denn eine Reparatur von 3.500 EUR (z.B. eine Heizung, Dachrinne, Dach) angehen?

    Da wir Ihnen helfen möchten, sollten Sie sich selbst die kritische Frage stellen, ob ein Hauskauf das Richtige für Sie ist.

    Eine Finanzierung ist sicherlich möglich, wenn Eigenmittel vorhanden sind. Also sparen!

    Bedenken Sie aber, Banken VERKAUFEN GELD. Wenn Sie dann mit Rentenbeginn oder beginnender (Alters-)Arbeitslosigkeit das Haus nicht mehr halten können, ist das der Bank (aufgrund des kassierten Eigenkapitals) egal. Nicht alle Banken sind so, aber es gibt die beschriebenen.

    Und Sie schwächeln gesundheitlich schon?

    Vielleicht überlegen Sie sich das nochmal ganz genau.

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