Ich schließe mich einmal dem Reigen derer an, die hier die Möglichkeiten einer Baufinanzierung besprechen lassen wollen.
Hintergrund:
Unsere Einkommenssituation ist eigentlich sehr gut. Allerdings drückt mich derzeit noch eine Kreditbelastung wegen einem Studium in den USA, weshalb im Grunde negatives Eigenkapital/Vermögen vorhanden ist. Ich weiß freilich, dass dies nicht ideal ist. Allerdings haben wir kurzfristig ein sehr gutes Angebot für eine Immobilie in einem sehr aufstrebenden Immobilienmarkt erhalten.
Finanzielle Rahmendaten:
Mein Einkommen (Angestellter): 7.300 EUR brutto - ca. 4.700 EUR netto in LSK III.
Einkommen Frau: 2.950 EUR brutto - ca. 1.500 EUR netto LSK V
Zwei Kinder (1 Jahr - 3 Jahre) - Kinderplanung soweit abgeschlossen
Eigenkapital: ca. 6.000 EUR
Derzeitige Kreditbelastung: 25.000 EUR (Restbetrag Studienfinanzierung USA) - monatliche Belastung 480 EUR.
Edit: Ich gehe davon aus, dass unsere Schufa vollständig in Ordnung ist.
Gesuchte Finanzierung:
Vollfinanzierung für Bestandsimmobilie zum Eigennutz (Einfamilienhaus)
Kaufpreis 350.000 EUR
Denkt ihr, dass trotz unserer guten Einkommenssituation wegen der noch bestehenden Kreditbelastung und dem quasi nicht vorhanden EK eine Vollfinanzierung in Betracht kommt?
Hallo, wenn ich richtig gerechnet habe verfügen Sie über ein Netto von 6 200 Euro minus Studienkredit 480 Euro = 5720 Euro. Wenn Sie 350 000 Euro jetzt solide finanzieren und 20 Jahre festschreiben zahlen Sie 3,1 % Zins dazu eine Anfangstilgung von 3% das ergibt eine Anuität von 6,1 % = 21 350 für Zins und Tilgung pro Jahr das bedeutet 1779 Euro pro Monat für Zins und Tilgung. Zum Leben bleiben Ihnen noch 4 000 Euro pro Monat das müßte locker machbar sein oder Sie könnten sogar 4% tilgen dann wäre in 20 Jahren Ihre Restschuld fast null. Die Vollfinanzierung ist machbar sein weil Ihre Bonität sehr gut ist. Freundliche Grüße Werner
Das Einkommen ist ja schon mal gut. *träum-will auch haben* Aber ohne Eigenkapital?
Würde ich einfach mal bei deiner Hausbank nachfragen. Wenn du hier ein OK hast, kannst du dich ja immer noch nach günstigeren Angeboten umschauen.
Ja, die Eckdaten sind super und die Finanzierung ist problemlos machbar.
Doch 20 Jahre Vollfinanzierung 3,1% sehe ich nicht. Welche Bank soll das sein?
Klar können Sie hier die Bank benennen die eine Vollfinanzierung über 20 Jahre aus Ihrer Sicht mit 3,1% finanzieren soll.
Achtung:
Vollfinanzierung bedeutet EUR 350.000 Kaufpreisfinanzierung UND Finanzierung Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer Makler Notar)
Denn Sie schreiben ja kein Eigenkapital zu haben.
Und selbst wenn Sie das Eigenkapital für die Kaufnebenkosten haben sehe ich keine 3,1% für eine 100% Kaufpreisfinanzierung bei 20 Jahren.
Eher eine 3,59% gebundener Sollzins 20 Jahre Sollzinsbindung 2% Tilgung bei angenommenem PLZ Gebiet 60000.
KfW nicht mit einberechnet, da ja nur max. 10 Jahre Sollzinsbindung.
Gerne können Sie die Finanzierung für uns hier aufdröseln.
Vom Einkommen her keine Frage, das geht, dreht sich wohl nur um die Konditionen.
ABER:
Wie sieht die Bank das hier mit dem fehlenden Eigenkapital ?
Vom Einkommen her würde ich den TE mal ins mittlere bis höhere Management einsortieren, wo man auch schnell mal weg vom Fenster ist (selber erlebt mit Vorgesetzten, Prokurist, neue Strategie, schon war er weg....)
Die Fallhöhe von 4.700 Netto auf 2.150 EUR Höchstsatz ALGI ist schon beträchtlich und dann Vollfinanzierung incl. aller NK ??
Vielen Dank für die bisherigen Antworten. Vielleicht ein paar Anmerkungen noch. Eigenkapital sind nicht 6.000 EUR, sondern ca. 11.000 EUR. Ich hatte einen Sparstrumpf meiner Frau vergessen. Das Haus wird von privat veräußert, weshalb Maklerprovision entfällt und sich die Nebenkosten auf Notar und Grunderwerbssteuer beschränken sollten. Ich bin promovierter Jurist und als angestellter Anwalt tätig, d.h. nicht Management. Das bringt zwei weitere Vorteile: a) ich zahle nicht in die gesetzliche Rentenversicherung, sondern ins berufsständische Versorgungswerk, wo ich durch meine bisherigen Zahlungen bereits eine Berufsunfähigkeitsrente in Anwartschaft in Höhe von knapp 2.100 EUR - b) die Wahrscheinlichkeit entlassen zu werden tendiert aufgrund meiner Spezialisierung bei weniger als 10%. Problem ist halt einzig mein USA Studium, welches ich vor vier Jahren durch Privatkredite (Großeltern + Eltern) und eben Bankkredite finanziert hatte. Insgesamt waren das fast 50.000 EUR. Davon habe ich die knapp die Hälfte weg. Zwar weniger als erwartet, aber neue Wohnung eingerichtet, zweites Auto gekauft, zweites Kind... alles Dinge, die einer schnellen Tilgung dann irgendwie im Weg standen, auch weil wir uns über Baufinanzierung bis dato nicht wirklich Gedanken gemacht haben. Aber mit zwei kleinen Kindern und dem Angebot änderte sich das.
Vielen Dank jedenfalls für all die guten Antworten.
Hallo, die für die Leser verwirrende Voll - Tilger - Diskussion wurde unnötig von noelmaxim Verursacht. Der Frager wollte wissen ob er eine Baufinanzierung erhalten kann. Ich habe geschrieben dass dies möglich ist. Tilgung 3% oder 4% wann schuldenfrei usw. sind alles Details welche berechnet und besprochen werden müssen. Fakt ist: Die Baugeldvermittler Interhyp und Dr. Klein bieten heute eine 20 Jahres – Festschreibung für 2,68% - 2,80% Zins an. Beleihungswert 60%. Da der Kunde 100% finanzieren muss, kostet das Mehr – Zins. Aber der Kunde hat eine super Bonität und kann locker 3% oder 4% Tilgen. Das ist positiv für den Kunden. Fazit: Der Zins, den der Kunde zahlt ist Verhandlungssache. Aber 3,1% / 3,2% müssten für diesen Kunden für 20 Jahre fest (heute und morgen) machbar sein. Freundliche Grüße Werner.
@mehrgeldag
wenn ich jetzt als Laie einfach bei Dr.Klein den Zinscheck mache
EUR 350.000 Kaufpreis
EUR 350.000 Darlehenssumme
3% Tilgung
20 Jahre Sollzinsbindung
dann bin ich meilenweit von 3,1% entfernt.
Es kommt eine Kondition von etwa 4,38% und 4,47% heraus.
Wer es nicht glaubt simuliert eben selbst in 1 Minute.
Also 3,1% / 3,2% müssten überhaupt nicht für einen Kunden drin sein.
Es sei denn es ist die Hausbank und so weiter. Doch nur weil man gut verdient kann man nicht ausgehen mehr als 1% handeln zu können.
Hallo, ich habe bei Interhyp gerechnet da kommt effektiv 3,97% heraus. Vergleichen lohnt sich also und der Kunde kann aufgrund seiner Bonität noch verhandeln. Freundliche Grüße
Hallo, die für die Leser verwirrende Voll - Tilger - Diskussion wurde unnötig von noelmaxim Verursacht.
Das kann ich nun ganz und gar nicht nachvollziehen, genauso wenig - wie schon erwähnt - ihre völlig aus der Luft gegriffenen Konditionen die null Bezug zur Ausgangslage des Fragestellers haben.
@mehrgeldag
glauben Sie wirklich dass ein an Dr.Klein oder Interhyp oder sonst wer angeschlossener Bankpartner dann noch vor Ort mit den Konditionen handeln lässt?
Das glaube ich mal nicht.
Hallo zusammen! Natürlich will ich euch nicht im Regen stehen lassen. Ich hatte das kurzfristig mit einem der hier bereits erwähnten Makler persönlich besprochen. Vollfinanzierung, dh Preis der Immobilie, ergo 350k EUR, 3.4% eff., 15 Jahre Zinsbindung, 2% Tilgung und Möglichkeit von bis zu 5% Sindertilgung. Das ergab eine monatliche Rate von - ich glaube - 1560 EUR. Kreditinstitut wäre eine regionale Sparkasse.
Das Finanzierungsangebot geht sicher in Ordnung. Gleichwohl haben wir uns bereits gegen den Kauf entschieden, da bei der Rate und den entsprechenden Nebenkosten (ca 350 EUR) jeden Monat knapp 2000 EUR auf den Zettel stehen würden. Bei unserer Einkommenssituation sicher derzeit gut machbar, aber am Ende ist es mir zu viel, auch wenn das Grunfstück ein Traum ist. Ich würde auch keine 2000 EUR je Monat Warmmiete zahlen.
Von daher werden wir weiter sparen/abzahlen und schauen was die Zukunft bringt.
Grüße
Ostriker
Ps sorry für eventuelle Schreibfehler, aber ich bin unterwegs und kann nur mobil antworten.
Finanzierung möglich - ja - nein?
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Zitat von mehrgeldag